中央金融工作會議（下文簡稱「會議」）首次提出，加快建設金融強國，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融「五篇大文章」，這為新時代新征程推動金融高質量發展指明了方向。
從「金融大國」到「金融強國」，銀行作為中國金融市場的主要參與者與推動者，對經濟的穩健發展和金融體系的正常運行起到越來越重要的作用。處在深度轉型的重要關口，「五篇大文章」是使命，更是機遇。國有大型銀行是金融服務實體經濟的中堅力量，如何通過「五篇大文章」彰顯獨特優勢，推動「五篇大文章」實現真正高質量發展，是其需要深度思考的命題。
作為唯一一家總部在滬的國有大型銀行，交通銀行上海市分行（下文簡稱「交行上海市分行」）胸懷「國之大者」，強化使命擔當，始終堅持以高質量發展統攬全局，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，不斷強化以人民為中心的價值取向和金融服務實體經濟的根本宗旨，讓其在做好「五篇大文章」方面，率先交出了答卷。
科技金融：打造立體式服務體系，助力科創企業做強做優
科技是第一生產力，作為「五篇大文章」之首，「科技金融」充分彰顯出其賦能實體經濟高質量發展的重要地位，以及賦予金融服務科技的新時代使命。立足主場優勢，交行上海市分行聚焦科創企業的難點痛點，圍繞總體設計、產品創新、服務體系、特色業務等層面，打造立體式服務體系，實現了對科創企業「全周期、全方位、全鏈條」的金融服務精準滴灌。
在總體設計方面，2021年，交行上海市分行已率先成立科技金融專班，形成了以「交銀科創」品牌為主，科技金融專班與「六專機制」為輔的專業化特色展業模式。2023年以來，交行上海市分行進一步升級分行科技金融創新服務體系，通過12家科技特色支行，更好地為科技企業提供六專服務，以全方位、全流程支持科創企業。
在產品創新方面，交行上海市分行以科技金融作為戰略特色，發揮自身金融科技和全牌照優勢，整合集團資源、重塑產品服務。依託總行「交銀科創」品牌和「4+3」產品服務體系，以「科創易貸」「科創易投」「科創易融」「科創易租」四大產品體系，為科技型企業提供貸款、股權投資、債券融資、科技租賃等全周期一體化金融解決方案。
在特色業務方面，交行上海市分行立足上海市對外開放格局，積極融入全球科創發展大勢，打造「交銀科創·上海創新樞紐服務方案」，以廣渠道、多層次、全周期的科創金融服務體系，充分支持上海搭建具有國際競爭力的科技創新軟環境，同時為全球優質科創企業業務開展提供硬核支撐。
在服務體系方面，交行上海市分行集聚多維資源，全要素賦能企業發展。一方面，分行持續深化創投機構合作，打造「金創計劃」，為科創企業提供股、債、貸差異化賦能。另一方面，分行創新數字化工具，通過開展交銀科創「園創計劃」，深化與市場各類數字化機構合作，啟用「啟信慧眼」等線上化工具，精準獲取區域企業分布及動態商機，拓寬營銷路徑。此外，分行深化對接政府戰略，提升交銀科創品牌影響力。2023年，交行上海市分行開展並參與了一系列重點行業融資路演和「交銀科創」的品牌推介活動，聯動科創辦、上交所、黃浦區等市區政府，張江集團等重點園區，集成電路行業協會、長三角智能製造與機器人聯盟等行業、產業發展協會，多次開展科創主題活動，持續賦能科創企業。
上海作為我國科技創新的排頭兵以及「3+4」區域創新格局的重要成員，為金融機構提供了科創金融創新的土壤，也對科創金融服務提出了更高要求。身處國際科創之城，交行上海市分行在高水平對外開放的政策引領下，攜手全球創新要素，持續做強上海主場，為科創企業蓬勃成長增添金融之翼，也為上海打造具有重要影響力的科技創新策源地和新興產業聚集地持續貢獻著力量。
綠色金融：創新點亮低碳發展引擎，品牌合作激活綠色消費
在歷屆中央金融會議中，本次會議首次將「綠色金融」作為「五篇大文章」中的第二篇，充分表明國家對綠色金融重視程度之高。
作為國內綠色金融先行者和探路者，交行上海市分行不斷擴大對清潔能源、節能環保、生態環境、基礎設施綠色升級等產業的支持力度，以綠色金融產品創新實現多項國內首創，為業內打造出綠色金融服務範本。
2022年1月，為支持碳排放權資產的有效盤活，分行制定發布《交行上海市分行碳排放權質押貸款實施細則》。2023年9月14日，分行向授信客戶上海乾於豐低碳科技股份有限公司發放CCER質押貸款，該筆貸款成為交行系統內首筆CCER（國家核證自願減排量）質押融資業務，實現了交行在「雙碳」領域的新創舉。
2022年11月，交行上海市分行成功落地全國首單綠色雙幣種自貿區離岸債券（「明珠債」），為上海臨港經濟發展（集團）有限公司募集10億人民幣、5000萬歐元自貿區離岸債券。本次債券是獲得國際機構評估認定的首單綠色自貿區離岸債券，進一步豐富了交行貫徹落實國家「雙碳」戰略、探索綠色金融的創新實踐，推動了自貿區離岸債券實踐走向成熟。
2023年3月21日，交行上海市分行作為牽頭代理行及可持續發展協調行成功籌組遠東國際融資租賃有限公司2023年人民幣SLL可持續發展掛鉤流動資金銀團貸款，成為市場上首單掛鉤可再生能源及鄉村振興領域指標的銀團貸款。
除了碳金融創新，交行上海市分行還積極推動綠色存款業務，進一步豐富自身綠色金融的產品體系。2023年5月印發《交行上海市分行綠色存款管理辦法（暫行）》，正式推出綠色存款業務，6月1日，綠色存款產品正式發行，截至11月末，綠色存款認購金額已達數億元。
探索綠色+領域，交行上海市分行緊密結合上海產業建設規劃，以綠色金融推動新能源汽車產業消費發展。2022年下半年以來，交行上海市分行著力推進新能源汽車主機廠全鏈服務，並積極開展車企的公私合作服務以及零售終端金融服務攻堅工作。經過近兩年的沉澱，交行上海市分行已形成了覆蓋高中低端的新能源汽車消費場景體系。
據了解，下一步，交行上海市分行將繼續深度融入上海國際綠色金融樞紐建設，積極對接綠色金融市場，參與籌組上海銀行同業公會綠色金融工作小組，創新綠色股、債、貸金融產品，發展綠色供應鏈金融，推動綠色存款，打造綠色資管特色，推動財富金融綠色化，以差異化經營優勢建強綠色金融功能。
普惠金融：數字產品護航小微成長，綠色助農服務鄉村全面振興
新金融，向大眾而生。本次中央金融工作會議強調人民性是金融工作的宗旨目標，堅持以人民為中心的發展思想，是踐行金融工作人民性的根本宗旨，更是金融工作的出發點和落腳點。
普惠金融，便是金融人民性的重要體現之一。長期以來交行上海市分行深刻把握金融工作的政治性、人民性，不斷提升金融服務的便利性、可得性和覆蓋面，特別是讓農民、小微企業、城鎮低收入人群等獲取價格合理、便捷安全的金融服務，從而進一步推動普惠金融高質量發展。
農為邦本，本固邦寧。在服務鄉村振興層面，交行上海市分行針對農林牧漁客群，落地「神農e貸」產品，探索麵向小微新農主體無抵押、無保純信用貸款的業務路徑。通過數字化賦能，產品可獲取新農主體真實可靠的農業生產經營數據和定製版新農主體徵信報告，憑藉多維度信息，建立農戶、合作社與銀行信用評估的橋樑。從農戶申請、核額到簽約、提款全流程線上操作，最快一天全流程操作完成放款。加之產品採用循環額度，隨借隨還，極大便利了農戶的及時用款需求。
產品一經推出，獲得各級政府的肯定推廣，並在國家農業農村部《農民日報》等媒體進行了專題報道，榮獲人民銀行核心期刊《金融電子化雜誌》舉辦的「第十四屆金融科技創新獎」金融數字化轉型創新成果獎等多方獎項。
此外，分行從提供綠色信貸、綠色產業基金等方面著手，以綠色金融為推動鄉村振興貢獻金融力量。分行積極挖掘適合鄉村振興發展的新能源、節能減排等相關綠色領域的融資需求；積極發展低碳循環農業發展、新技術新裝備集成應用、農機農藝結合資源循環型、立體種養型、智慧農業項目；重點支持綠色農業、智慧農業的製造型企業，滿足其在設備升級、生產轉型過程中產生的中長期信貸需求等，既盤活了農村閒置土地、連結了企業資源，又拓寬了農民增收渠道。
而在服務製造業中小微企業層面，分行針對製造業企業「想抵押，有廠房，沒住宅」的融資痛點，開發並上線了「綜合抵押貸」，突破了以往普惠線上產品僅接受住宅抵押的局限，將抵押物擴展至廠房、商鋪、辦公樓，並保持線上審批、在線抵押的便利性，有效滿足了製造業小微企業的融資需求。
此外，交行上海市分行積極推動上海市普惠金融顧問體系建設。12月27日在上海推進科技創新中心建設辦公室、上海市地方金融監督管理局的指導下，「張江科創之心」啟動暨「普惠金融顧問張江服務樞紐」揭牌儀式成功舉辦。作為承辦銀行之一，分行將整合政務、金融、行業資源，擬在上海地區打造行業首創、市場首位的集約化、高效化、綜合化的科創企業服務新模式。
除了服務鄉村全面振興及賦能製造業企業，交行上海市分行還積極推進普惠業務數字化轉型，實現對小微企業、個體工商戶的批量支持，在特色場景中激發活力。比如，針對傳統銀政擔保業務線下流程較慢的痛點，總分行與國家擔保基金及上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心合作上線了「普惠e貸-批量擔保貸」產品。藉助該行普惠e貸產品的技術優勢，通過與國擔系統直連增加保證擔保，實現線上簽署擔保協議並提款，將原本1個月的業務流程縮短至最快僅需1天。依託多方積澱的科技優勢，交行上海市分行以數字科技作為驅動業務發展的核心引擎，探索踐行普惠金融、服務實體經濟的新模式，蹚出了一條商業可持續、服務高可得的數字普惠金融發展新路。
養老金融：定製服務助養老機構，多向供給促銀髮經濟
我國人口老齡化規模大、程度深、速度快，導致社會與家庭養老負擔加重，發展建設養老金融刻不容緩。
然而，養老產業普遍投資回報周期長、養老產業的公益屬性決定其只能微利經營，導致養老產業對金融資本的吸引力不足，這也就需要銀行業需要加強行業研究和授信政策創新，對養老行業的痛點難點提供定製化的金融服務。
面對日益增加的養老需求，交行上海市分行充分調研，主動探索在基本養老、社區養老、康養項目等養老金融各類場景中的切入點和有效路徑，發揮大行責任擔當，助力養老產業快速發展。
在閔行區，擴倫福利院是中國養老行業獲批的第一家具有康復學科的福利院，也是閔行區首家殘疾人養護基地。今年初，交行上海市分行成功為擴倫福利院一次性發放250萬元「養老批次貸」，這也是上海市首單養老批次貸放款。
前兩年，福利院面臨資金周轉困境，建築修繕改造停滯、專業化設備無法採購、新業務難以展開。然而，福利院、養老院作為非營利性機構，財務報表和財務數據從傳統意義上還未達到銀行准入門檻。根據福利院的特殊屬性，交行上海閔行支行一直在積極研究資金方案，在得知上海市融資擔保中心與市民政局合作推出「養老服務批次貸」擔保業務後，分行快速開展材料準備工作，第一時間將擴倫福利院成功提交至第一批養老批次貸融資需求審批名單，在交行上海市分行普惠部等審批部門的大力支持下，這筆業務在3天內完成貸款審批投放，成功為福利院建築修繕和項目拓展融得資金。據了解，除了擴倫福利院，交行上海閔行支行還對接了玖玖養老院、上海梅隴頤樂福利院、上海怡康養老管理機構等。
除了積極加大融資支持，賦能養老產業升級。交行上海市分行持續跟進大型養老集團和國資企業下屬康養板塊的業務發展，對接相關協會，統籌資源，推進重點養老企業及重點養老項目與我行在結算、融資及現金池業務上的合作。
今年，上海市社保中心召開合作銀行2022年工作評估與表彰會，由於分行2022年全年特別是3-5月疫情嚴重期間的不間斷優質服務，上海市社會保險事業管理中心授予交行上海市分行2022年度上海市「養老金髮放優質服務窗口」單位。
展望「十四五」，分行將進一步積極支持、推進上海市養老服務事業的發展，深化與養老服務行業尤其是服務機構的全方位合作，不斷健全養老金融產品體系，持續提升養老金融服務水平，為上海「銀髮產業」提出「交行方案」。
數字金融：銀企攜手賦能智慧生活，連結跨境貿易解融資難題
數字金融承擔著助力變革、深化服務、支持數字經濟與實體經濟融合發展的使命任務。近年來，交行上海市分行主動融入數字經濟浪潮，搶抓機遇、乘勢而上，不斷深化數字化轉型升級，積極加快金融產品融合創新，全力服務地方經濟發展和居民美好生活。
在服務民生層面，交行上海市分行以數字賦能持續推動智慧政務、數字城市治理髮展。2021年，分行與上海市政府辦公廳、市大數據中心成功合作，將上海市「一網通辦」124項政務服務引入上海市分行全轄132個網點的417台自助機具，並率先在機具上實現三省一市政務事項的互聯互通。同時，交行將上海「一網通辦」多項屬地政務事項亦輸出至江蘇、浙江、安徽等地400餘家交行網點700餘台智易通設備，市民即便前往長三角區域依然可以享受到「家門口」一站式的政務服務。
2023年，交行上海市分行繼續積極落實政務服務「雙向賦能」工作，將政務服務引入交行電子銀行渠道，今年已新增30項政務跨省服務進駐我行自助終端，13項「隨申辦」政務服務進駐交行手機銀行。目前交行成為上海市政府、國辦電政辦長三角「一網通辦」工作要點的主要承辦行，已完成「政務服務虛擬窗口」等5項政銀合作任務，並作為「政務工具箱」正式入庫上海市政府雲管平台。
在服務經濟層面，交行上海市分行滲入實體經濟「毛細血管」，利用大數據、雲計算等數位技術提升普惠金融的風險識別能力，把複雜的傳統金融服務簡單化，為更多場景提供數字金融服務，讓更多經濟社會發展的重點環節和瓶頸領域享受到數字化發展的紅利。
比如在跨境業務中，交行上海市分行推出服務於外貿小微企業的專屬純線上信用產品——「外貿貸」，通過數字金融產品解決外貿型小微企業「融資難、融資煩」的問題。依託外管局數字平台，結合行內外各類數據，客戶在外管平台向交行授權、通過手機掃描二維碼進行評估後，即有機會獲取最高300萬元的信用貸款額度；企業開通交行企業網銀簽署借款合同後，網銀提款上傳出口報關單即可實現隨借隨還。通過科技手段管控貿易融資風險，並給客戶提供方便快捷的融資服務。「外貿貸」產品的推出，在一定程度上緩解外貿小微企業「融資難」，特別是「融資煩」難題。
值得一提的是，交行上海市分行還積極推進數字人民幣在跨境結算領域的應用，爭取實現更多場景的業務落地。12月22日，該行成功落地首單服務貿易雙邊模式數字人民幣跨境支付業務，通過與交通銀行香港分行、交通銀行（香港）、商飛集團財務有限責任公司及中國銀行密切合作，成功完成商飛集團成員單位向印尼航司支付服務貿易款項的業務。這是交通銀行繼今年10月完成首單油氣貿易雙邊模式數字人民幣跨境支付後，在服務貿易項下的又一嘗試。
結合自身業務版圖和數位技術稟賦，交行上海市分行的金融服務已從單點服務向場景服務轉變，圍繞政務服務、跨境貿易、信貸融資等各類場景推出系列產品，為企業和個人提供全方位、智能化的「金融+非金融」場景服務。
潮起東方，奮楫者先，胸懷「國之大者」，交行上海分行以金融創新之力書寫著「五篇大文章」的時代新華章。懷揣銳意進取的勇氣，蓬勃惟志惟勤的拼搏精神，交行上海市分行將繼續以加快建設金融強國為目標，強化龍頭作用，創新金融服務模式，以交行力量助推中國金融行業高質量發展。