如果你愛一個人，是想用自己的一輩子來愛TA，還是愛TA 的一輩子？
終身壽險是人性光輝最閃耀的保險，是「利他型」保單，很多人投保終身壽險，不僅是為了財富增值，更是為了把身邊的人照顧好。終身壽險是香港保險的優勢險種， 香港終身壽險費率較低，身故保障槓桿高，免體檢/免資產證明的保高。18-45歲以內身體健康100萬美元保額及以內免體檢。
由於保單帶有分紅，所以人壽保額和退保價值都逐年遞增，既有高保障，又有長線儲蓄功能，還能通過指定賠償支付方式實現財富傳承。
香港熱銷了12 年的經典終身壽險「易達終身保」升級了！
友邦「樂怡人生」保障計劃全新登場，這是繼 「易達終身保」 之後的王牌產品，只有經典才能延續經典，新產品已在港澳同步線！
一、樂怡人生 主要特點
友邦「樂怡人生」保障於2021 年8 月30 日在香港推出，澳門於10 月22 日（本周五）開售。
「樂怡人生」主要特點：
1 、1 個計劃2 個版本：分別是「樂怡人生」保障計劃和「樂怡人生」保障計劃（周年紅利），兩個版本保費相同，但儲蓄成分不同。前者長期潛在回報高，後者資金流動性高。
2、 保費較低：保費較同類產品（保誠美好人生II、宏利X越保障計劃）更低。
3、 保證回報率較高：兼具身故槓桿和穩健儲蓄功能，保證回報率較高。
4、 保單逆按計劃：可簡化申請過程，抵押保單來借款，獲取現金流。
二、產品特色
1、一個計劃兩個版本
樂怡人生保障計劃有兩個版本：「樂怡人生」保障計劃和「樂怡人生」保障計劃（周年紅利）：樂怡人生保障計劃：提供較高的預期總回報，預期回本期較短；樂怡人生保障計劃（周年紅利）：提供較高的資金流動性，可隨時提取周年紅利而不影響保額，適合需要靈活提取的客戶。
2、保費較低，保證回報率較高
樂怡人生提供3 種保費繳付年期：5 年/10 年/25 年，保費率有競爭力，兼
具身故槓桿和穩健儲蓄功能，表現較均衡，市場比較數據可參考本文第4 部分。
保證回報率較高，投資組合穩健，固收類資產比例50%-100%，股票類資產0%-50%。
3、身故賠償金領取方式靈活，類信託傳承
為了方便保單持有人能更靈活地安排財產，按照自己的意願傳承給家人，身故賠償金額除了一筆過支付，還可以選擇全部或者部分身故賠償分期支付給受益人，金額和定期領取形式由受保人在生時決定。
4、免付保費附加契約
如果受保人不幸在60 歲前完全及永久傷殘，自動豁免接來下的保費。
5、保單逆按計劃
保單持有人可抵押保單，向貸款機構提取保單逆按貸款，類似「以房養老」，可抵押保單養老。目前保單
逆按計劃只適用於香港。
三、一個計劃兩個版本
「樂怡人生保障計劃」和「樂怡人生保障計劃（周年紅利）」，保費相同，僅儲蓄成分不同，資金靈活性不同。
四、市場比較
1、保費對比
舉例：保額100 萬美金，男性，標準非吸煙，各終身壽險的保費如下表。
友邦「樂怡人生」保費比保誠美好人生II 較低（ 美好 人生II 首20 年額外賠償100%保額，從第21 年起每年額外身故賠償下調10%）。
2、保額和預期現金價值對比
舉例：35 歲男性，非吸煙，保額100 萬美金。
a. 保證身故賠償額對比
b. 預期身故賠償額對比
c. 保證現金價值對比
d. 預期現金價值對比
總結：樂怡人生是兼具身故槓桿和儲蓄功能的終身壽險，保證現金價值最高，保證可以拿回的退保價值最高。前20 年預期現金價值最高，20 年後預期現金價值較保X 的美H 人生II 次之。身故槓桿較穩健，20年後保證身故槓桿相比保誠美好人生II 更高。整體來說，表現很均衡，尤其適合投資風格穩健的客戶。
五、基本信息
1、保單資料：
保單繳付期5 年、10 年、25 年
2、投保年齡：
5 年：15 日至75 歲
10 年：15 日至70 歲
25 年：15 日至55 歲
3、保障期：終身
4、保單貨幣：美元
5、最低保額：10,000 美元
六、案例分享
人壽保障+資產增值方案38 歲的Quinton 投保樂怡人生保障計劃，既可以長線增值財富的同時，也可以在財務上保障家人。
他投保保額12.5 萬美金（相當於80 多萬人民幣），保費繳付期25 年，每年保費2477 美元。每年用2477美元，撬起12.5 萬美金的身故槓桿，槓桿高達50 倍。身故保額增長的同時，資產也在增值：
Quinton 65 歲的時候，預期身故保額已經增長到16 萬美元（已繳保費的2.6 倍），預期退保價值達10萬美元（已繳保費的1.6 倍），本金增長的同時獲得了2.6 倍的身故槓桿；
Quinton 85 歲的時候，預期身故保額已經增長到31 萬美元（已繳保費的4.9 倍），預期退保價值達26萬美元（已繳保費的4.1 倍），本金翻5 倍的同時獲得了4 倍的身故槓桿；
定向傳承：可指定身故賠償金額領取方式，可一次性領取，也可讓孩子定期領取，是財富傳承的絕佳工具。壽險的英文就是life，人生路上我們問自己，假如最壞的情況發生，家人的溫飽、住房、教育與醫療是否仍然可以得到保障？讓信任自己的人活得更好一點，終身壽險就是責任感的最好體現！