共富路上，如何才能「做大蛋糕」？

今年，人民銀行「23條金融舉措」聚焦小微企業等受困市場主體；銀保監會發布《關於2022年進一步強化金融支持小微企業發展工作的通知》，要求進一步做大普惠小微企業貸款增量。

方法總比困難多！這次給淳安經銷商發放貸款的浙商銀行，就摸索出了一套更科學精準的路徑： 根據真實的銷售訂單來放貸款。

他們參考了農夫山泉與下游經銷商最近一年的交易數據，再結合央行徵信等外部數據，給經銷商們構建了一個數字化風控模型，憑此為經銷商核定融資額度。

這樣的供應鏈金融創新，也能輻射到產業鏈上游。在浙江台州三門縣，浙商銀行通過區塊鏈技術，幫助三變科技上游供應商有效緩解了墊資壓力，提升產業鏈運行效率。

浙商銀行的財報里提到， 截至2021年末，浙商銀行已服務近400個數字供應鏈項目，全年投放金額超過400億元，服務上下遊客戶超7600家，其中普惠小微企業占比超過75%。

而近期，受經濟下行壓力等因素影響，這些企業普惠小微企業面臨更大的經營挑戰， 「融資難、融資貴、融資慢」問題越發突出。

因此，浙商銀行響應政府號召，出台35條政策措施，從加大信貸投放力度、提升普惠小微貸款力度、保障產業鏈供應鏈穩定等七大方面，全力支持穩經濟促發展工作，為困境中的上下游中小微企業保駕護航。

其中明確提出6月投放的信貸業務，資金計價成本下調至少50BP；針對符合條件的小微客戶及個體工商戶，支持通過貸款延期、調整付息周期等方式，緩解還款壓力。

2022年1-5月，浙商銀行累計為受疫情影響的小微客戶實施紓困金額超40億元，涉戶超1100戶。

如今淳安縣還有一個身份，是省會杭州唯一一個位列浙江山區26縣之一的縣域。

這26縣是浙江高質量發展建設共同富裕示範區的關鍵點，也是突破口，為此浙江下了不少重棋。

今年3月22日，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯管理局、浙江省政府等多個部門聯合發布了《關於金融支持浙江高質量發展建設共同富裕示範區的意見》。

這份《意見》從九個方面詳細描繪了金融支持共同富裕建設的具體路徑。

其中特別提到， 要支持浙江山區26縣跨越式高質量發展。

鼓勵金融機構專班團隊、專門通道、專設權限，探索與山海協作、「飛地」共富、鄉村振興重點幫促村等相適應的金融服務模式，聯合為山區26縣提供金融顧問和開發式幫扶。

方向和目標很清晰，針對每個幫扶案例，要達到「一戶一策」的程度。這對金融機構來說，又是一項不小的挑戰。

浙商銀行專門做出響應，成立了工作專班對接支持山區26縣，採用 「一縣一策」「一縣一品」來制定金融服務方案。

藉助的核心工具，就是浙商銀行推出的 「數智共富貸」等共富系列普惠產品，支持山區26縣做大做強優勢產業帶動共富，進而創造更多就業機會。

在以寶劍和青瓷蜚聲中外的麗水龍泉，當地數以千計的個體戶、家庭作坊從事著劍瓷經營。

但這類產業屬於典型的「輕資產、高手藝」的代表，想要獲取銀行融資支持，困難重重。

為此，浙商銀行專門為當地劍瓷行業小微企業定製專屬產品「龍泉劍瓷數智共富貸」。從業人員憑藉職稱證明就能快速獲得免抵押、高額度、期限活、低利率的融資支持。

截至5月末，浙商銀行已為當地25位劍瓷大師率先提供免抵押貸款560萬元，不僅有效支持山區26縣共富事業，也為龍泉劍瓷文化傳承與綿延貢獻了金融力量。

翻看浙商銀行的服務案例，會發現這樣的情況還有很多。

在永嘉縣，浙商銀行為仙桂農業專業合作社創新定製的「種養殖貸」線上化產品，已助力當地500餘戶農戶擴地增收。

衢州龍游的一位養豬場場主，3天內便收到了拿到了50萬元浙商銀行「共富貸」款項，這筆錢成為他擴產升級的信心和底氣。

這些遍布26縣的小微企業和個體工商戶，都被精準發掘，在極短時間內順利拿到了貸款，獲取了真金白銀的支持。

「十四五」規劃綱要提出，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，構建金融有效支持實體經濟的體制機制。

在實體經濟中，像上文提到的這些小微企業，起到的作用卻並不「微小」。這些企業雖然規模較小，但是勝在總量大、分布廣，是經濟發展的生力軍、大眾就業的主渠道、科技創新的重要源泉。

但對這些中小企業主和個體工商戶們來說，資金的需求還只是表面，更深一層次來說，他們需要顧問式的金融服務，獲得全周期的金融幫扶。

「金融顧問制度」是浙江首創，並被白紙黑字寫進了《浙江省地方金融條例》之中，成為浙江金融服務的一道風景。

浙商銀行專門將這一制度作了深化，建設隊伍、統籌資源、優化服務內容，走向企業、走向政府、走向居民，解決他們缺乏金融專業諮詢服務的困難，堅持金融向善，助力共同富裕。

在服務山區26縣的過程中，金融顧問制度開花結果，指導幫助多個企業獲得更加精準的金融服務。

不僅引資，更要引智，這也是金融推動共同富裕的題中之意。

不能忽略的一點是，共同富裕這個過程中，不僅包括幫助構成經濟毛細血管的小微個體發展壯大，也要思考如何推動社會財富更加合理分配的問題。

共同富裕不僅僅要求物質富裕，同樣也是經濟、政治、文化、社會和生態文明建設的協同推進。

在這個過程中，浙商銀行也探索提出了一個概念，叫 「企業家財富升維」。

具體說，就是讓企業家圍繞自己的可控的生態鏈，來解決一些公益事業。

浙商銀行正考慮創新慈善、信託、公益、資管等一系列的金融產品，讓企業家主動可控地去做一些他熟悉領域裡面的慈善事業。

這麼一來，企業家們的價值，就不僅僅是通過一張張富豪榜單來彰顯，而是形成了一種企業家參與社會治理，貢獻才智和力量的良性循環。

通過財富升維，充分發揮企業家的作用，先富帶動後富，使得共同富裕示範區整個生態得到提升。

事實上，在實現共同富裕的道路上，做大做好「蛋糕」是前提，是實現共同富裕必須依仗的雄厚物質基礎。

如果沒有這一點，如何分好「蛋糕」、讓發展成果惠及全體人民也就無從談起了。

在浙商銀行的理念中，助力「做大蛋糕」就是要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點，把功能性放在第一位。

在《浙商銀行全面率先助力共同富裕示範區建設的實施意見》中，浙商銀行進一步明確30項重點工作，爭取率先打造六個方面的金融示範。

這其中， 服務實體是重中之重，有多項具有創新特色的舉措加以延伸。

在均衡性配置金融資源的大前提下，不斷創新金融產品和服務模式，實現 「擴中」「提低」，才能真正走出一條金融助力共同富裕的全新路徑。

在共同富裕示範區打造中，金融作為「國之大者」，不僅僅是去尋找發展機會，更要去找自己的責任和使命。

在這條探索的道路上，浙商銀行正在為我們提供更多金融創新和金融服務的樣本。