摘要：數人被查，業績冒寒氣（歡迎關注閨蜜財經）
撰文|蜜妹
這是@閨蜜財經的第1415篇原創
一則罰單，讓農業銀行重回輿論視野。
12月初，國家金融監管總局披露一系列行政處罰信息，其中農業銀行被罰金額頗大：沒收違法所得並處罰款合計2710.9738萬元。包括總行570.9738萬元，分支機構2140萬元。
在蜜妹印象里，今年可謂是農業銀行的多事之年。
01
在上述罰單中，監管部門指出了農業銀行的「十三宗罪」，包括：
流動資金貸款被用於固定資產投資；貸款受託支付問題整改不到位
貸款風險分類不準確；個別精準扶貧貸款被挪用
不良資產轉讓流程問題整改不到位；小微企業劃型不準確
貸款資金轉存銀承匯票保證金問題整改不到位；個人貸款違規流入房地產市場問題整改不到位
審計人員配備不足問題未整改；非現場數據報送不準確，整改不到位
人員內部問責不到位；向關係人發放信用貸款
個人貸款管理不到位，部分貸款資金被挪用
實際上，農業銀行還不止「十三宗罪」，就在不到10天前的11月底，農業銀行官網還披露了臨時信息，其中提及最近收到《國家外匯管理局北京市分局行政處罰決定書》。
農業銀行說，國家外匯管理局2022年外匯業務專項檢查後發現其違反規定辦理結匯、售匯，違反規定辦理資本項目資金收付等違規行為，給予沒收違法所得並處罰款合計694.85247萬元。其中，沒收違法所得141.85247萬元，處罰款553萬元。
和此次被罰一樣，農業銀行表示：對監管部門處罰決定涉及問題，堅持立行立改和根源性整改並重，目前已整改完畢。
再早幾個月，8月末，國家金融監管總局也披露了對農業銀行的罰單，其中提到「十九宗罪」，包括因農戶貸款發放後流入房地產企業、違規向房地產開發企業提供融資、農村個人生產經營貸款貸後管理不到位等。此次被沒收違法所得並處罰款合計約4420.2萬元。
02
違規罰款，似乎還不是農業銀行今年遭遇的唯一逆境。蜜妹注意到，在金融反腐風暴下，農業銀行新人、舊人加起來，今年已有數名被查。
今年11月24日，中央紀委國家監委網站公示信息顯示，中國農業銀行託管業務部原副總經理劉樹軍涉嫌嚴重違紀違法，目前正在接受調查。
劉樹軍出生於1959年3月出生，管理學碩士，高級經濟師，曾在吉林省相關地方縣市政府部門工作，1986年加入農業銀行，後加入交通銀行。如今官方披露，劉樹軍正接受駐農行紀檢監察組和交行紀檢監察組兩個紀檢監察組的紀律審查。
11月15日，監管部門對中國農業銀行浙江省分行原黨委委員、副行長呂曉東嚴重違紀違法問題進行了立案審查調查。呂曉東是2023年5月主動投案自首，經查，其涉嫌受賄、違法發放貸款等多項罪名。
此外，根據監管部門公示，11月3日，中國農業銀行雲南省分行原黨委委員、副行長沈銳被開除黨籍；
10月18日，中國農業銀行吉林省分行原高級專家陸俊波被「雙開」；
9月20日，中國農業銀行國際金融部原巡視員劉燕忠被開除黨籍和公職；
8月25日，農行江西省分行黨委委員、紀委書記馬清升涉嫌嚴重違紀違法，接受監察調查；
7月，曾任中國農業銀行遠程銀行中心副巡視員的張學祿被開除黨籍。經查，其涉嫌利用職務便利虛報冒領、侵吞公款；與供應商深度勾連，為他人在集中採購、職工錄用等方面提供幫助，非法收受巨額財物……
5月，廣東省分行資產處置部原總經理趙忠傑涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監察調查。值得注意的是，早在2014年11月，趙忠傑就已退休，時隔八年半後仍被查，可見此次金融反腐力度之大。
這些還是級別比較高的幹部，下面的農行市分行、支行等分支機構幹部被查的蜜妹就不一一例舉。
當然金融反腐波及的不止農業銀行一家，但農行系統的被查人數不算少的。此前澎湃新聞曾統計截至今年11月中旬，監管部門披露的幹部備查數量，其中銀行機構共有51人被查。
這被查的51人里，五大國有銀行又占了31人，工商銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、建設銀行被查的人數分別為7人、7人、6人、6人、5人。緊接著農行又出了劉樹軍被查，目前人數增加到8人。
03
今年從業績來看，和其他大部分同行類似，農業銀行也冒著寒氣。
此前三季報顯示，第三季度，農行營業收入1676億元，同比下降3.40%，這一降速為7年來最高。不過凈利潤表現還可以，同比增長7.65%為739.58億元。
前三季度總的來看，農行營業收入同比下降0.54%為5333.58億元；凈利潤同比增長5.55%為2077.89億元。
圖片來源|東方財富（特此感謝！）
蜜妹看了下，今年農行營收下降，利潤反增的主要原因在於投資收益大增。
今年前三季度其利息凈收入、手續費及佣金凈收入都在下降，但同期投資收益達到202.0億元，上年同期該數據為75.37億元。單獨第三季度，農行的投資收益就有82.25億元，但去年同期為-4.7億元。
再加上信用減值損失今年農行減少了些，以及所得稅也明顯減少，前三季度從去年同期的375.3億元降到296.2億元。
從整體資產質量上看，農行的不良貸款率有所下降，撥備覆蓋率有所提升。這和其他銀行趨勢也差不多。
農業銀行的前身最早可追溯至1951年成立的農業合作銀行。上世紀70年代末以來，相繼經歷了國家專業銀行、國有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。2009 年1月，農業銀行整體改制為股份有限公司。
作為極具影響力的國有大行，農業銀行的狀況也是有代表性的。如今這個局面，讓人深思。
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