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隨著貸款利率「卷」出新低，外加貸款中介的推波助瀾，銀行信貸資金使用違規的情況仍時有發生。
近期，監管部門對多家銀行開出罰單，原因均涉及信貸資金貸後管理等問題，其中又現「違規流入股市」。
1月9日，國家金融監督管理總局（下稱「金監總局」）浙江監管局一則公告顯示，對郵儲銀行浙江省分行處以645萬元罰款，原因涉及流動資金貸款被挪用入股市、信託投資等多項違規行為；同時，對該行時任三農金融事業部浙江省分部/消費信貸部副總經理鮑捷予以警告。
時代財經注意到，除郵儲銀行（601658.SH）外，光大銀行（601818.SH）、上海銀行（601229.SH）等大行分支機構及多家地方中小銀行也因信貸資金違規流入股市在近期收到罰單。
同花順iFinD數據顯示，2023年以來至今被罰的商業銀行及分支機構中，信貸業務違規事項包括「流入股市」的共有16家。
超10家銀行涉信貸資金違規流入股市被罰
除郵儲銀行浙江省分行外，1月8日，金監總局上饒監管分局一則處罰信息顯示，因貸款管理不到位，部分貸款資金流入股市，對上饒中銀富登村鎮銀行有限公司處以罰款20萬元，同時對該行一名支行行長、客戶經理分別予以警告。
1月5日，金監總局青島監管局官網公示的行政處罰決定書顯示，光大銀行青島分行因個人貸款資金違規流入證券市場，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》相關規則，對其處以罰款40萬元，同時對該行零售信貸部副總經理馬樹彬予以警告。
此前2023年12月29日，金監總局上海監管局公布罰單顯示，上海銀行因個人消費貸款違規流入股市、個人貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則等四項問題，被罰款合計145萬元，其中總行15萬元，分支機構130萬元；同時，時任上海銀行徐匯支行行長周樂對所在支行保理業務提供流動資金貸款管理嚴重不審慎、委託貸款違規用於購買理財負有責任，被警告並處罰款5萬元。
時代財經根據同花順iFinD數據不完全梳理，按披露日期來看，2023年以來，截至今年1月9日，全國商業銀行合計收到來自央行、金監總局、外匯管理局等監管機構罰單超過2000張。其中涉及到「信貸業務違規」的罰單超過800張，違規事項中包括「流入股市」的，則有16張罰單。
2023年以來涉及「貸款資金流入股市」被處罰的銀行。時代財經/制表
上述涉及「貸款資金流入股市」違規事項的銀行中，郵儲銀行共有4家分支機構被罰，江西銀行所涉罰單最大，處罰金額達到810萬元。
銀行嚴查資金流向
反觀2023年的A股市場，同花順數據顯示，上證指數全年下跌3.70%，深證成指、創業板指全年分別下跌13.54%、19.41%，科創50、滬深300等均跌超10%。如此行情之下，仍有借款人將貸款資金違規用於投資行為，入市尋找機會。
1月9日，時代財經以借款人身份諮詢某貸款中介，對於借款是否可以用於投資，對方表示，「我們（貸款）款項以信用卡的形式進行放款，如果客戶想用在其他用途，可以自己操作刷出來。」
上述中介稱，「現在基本所有銀行的低息信貸，都是這種（信用卡）放款方式，也保證了資金的絕對安全，一定程度上避免貸後審查、銀行抽貸。」
同日，某股份行一名零售業務經理向時代財經表示，「貸款資料都會要求不能用來理財，比如進入股市、房市等，如果被後台查到資金流向用於投資或者房地產行業，銀行會立即停掉貸款，並對轉帳流水的上下游進行檢測。」
事實上，信貸業務作為銀行的核心業務之一，一直以來都是遭監管處罰的「重災區」，其中貸款「三查」不到位、貸後管理不到位等均為常見問題。
2023年5月，原銀保監會發布《關於2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》，其中提到，銀行業金融機構要加強貸款「三查」，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款，強化對成立時間或受讓企業股權時間較短的借款主體資質審核，防止借款人利用小微企業（主）和個體工商戶身份套取經營性貸款資金，加強貸後資金流向監測和用途真實性管理。