過去貨幣基金收益雖然不多，但輕輕鬆鬆賺點飯錢還是可以的。
但是，相比幾年前的利率，隨著經濟大環境的改變，貨幣基金收益不行了，甚至越來越不行。
過去一些投資理財小白還能把錢安心放在貨幣基金里，這種基本上無風險的現金理財工具，一直都是市場資金的聚集所在，雖然收益低，但並不是所有人都會放棄，如果沒有其他替代的產品，還是有不少人繼續放在裡面。
但也有不少人已經看不上這點收益了，紛紛尋找其他的理財產品。
對於投資理財市場，閒錢除了放在貨幣基金外，還有哪些地方可以去呢？
我們從源頭來說：
1、貨幣基金收益為什麼越來越低？
最核心的一點是市場不缺錢了。
貨幣基金的底層資產多為銀行定期存單、央行票據、國債、同業存款等短期現金工具，這些產品除了風險小外，高安全性、高流動性和穩定收益性就是它的主要特點。
唯一的缺點就是：收益率不高。
所以，貨幣基金才能體現「儲蓄」的安全特徵。
而貨幣基金收益越來越低，肯定與它的底層資產有關係的。
當市場上缺錢的時候，大家只能用高利率來借錢，貨基的收益就會提高，反之就會下降。
比如銀行定期存款，當市場缺錢時，銀行可以提高存款利率來吸引儲蓄，這種情況下貨幣基金的收益自然會提高，相反如果不缺錢，可能還會降低存款利率。
市場資金壓力不大，大部分銀行不缺錢，不需要用高收益產品來吸引資金，貨幣基金收益率自然跟著走低，就連存款利率、銀行理財收益率都在走低。
2、貨幣基金不行了，還有哪些產品去處？
我個人認為有兩個方向：固收資產和權益資產。
兩點分開講。
第一是固收資產
有一部分人並不喜歡有波動會出現虧損的權益資產，所以它們寧願尋找與貨幣基金同類型的產品。
這類保守型投資人，秉持「寧不賺錢，也不虧錢」的投資理念，資金能跑贏通脹即可。
保本保息才是投資人的第一追求，尤其是年齡大的中老年人。
所以即使利率再低，也有許多人追。
第二、權益資產
權益資產的類型很多，屬於風險型資產，有虧損有盈利，肯定無法保本保息。
從市場數十種權益資產中挑選，指數化投資應該是最適合普通人，尤其工薪階層投資理財的工具。
雖然它的底層資產是股票，也存在波動導致虧損的風險，但因為通過指數化的權重分布，在一定程度上降低了資產波動的頻度和虧損的幅度。
指數化投資需要足夠的耐心和面對虧損的信心，否則很容易導致本金浮虧轉為實虧。
每個家庭或個人的實際情況不同，所以在選擇指數化投資時應該量力而行，因人而異。
我個人的看法是，最簡單直接的方式就是選擇主流寬基指數，可能無法取得超額市場收益，但長期堅持下來，跑贏通脹取得市場平均收益還是可行的。
3、說到最後
市場上能選擇的投資品種很多，固定收益產品和權益產品都有適合的人群。
並不是所有人都喜歡固定收益，也並不是所有人都適合權益資產。
當然，如果從資產配置的角度來看，綜合配置各項資產的比例才是比較穩妥的方法，貨幣基金雖然收益不高，但依然是資金配置的一部分。
我們在選擇任何投資理財產品前，都儘量從風險、收益和流動性三方面綜合衡量。
做到資產的平衡配置，減少單一或相關性高的資產權重。
明白這個後，再選擇理財產品，可能更得心應手些。