目前國內醫保從當初的新農合、城鎮醫保和職工醫保合併為兩種：居民醫保和職工醫保。
最新的醫保功能來了，很多人對於這些使用規模，都不是很熟悉，除了買藥、報銷之外，國家也正在慢慢探索更多的消費場景，不至於讓醫保資金沉澱。
第一、醫保卡里的錢可以家庭直系成員共享
通常情況下，本人醫保帳戶僅限於本人使用，但可能家庭中有人醫保帳戶餘額多，有人少，而帳戶餘額多的人不經常使用，會沉澱大量閒置資金。
不少城市意識到這種問題，也著手進行了解決，實現個人醫保帳戶家庭共享。
比如廣州參保人員可使用個人醫療帳戶資金支付本人及其親屬費用，如本市繳交社會醫療保險費、本市醫療保險定點醫療機構就醫發生的，屬於個人負擔的醫療費用、本市醫療保險定點醫療機構預防接種及體檢費用等。
深圳則限於少兒，住院及大病門診醫療保險，可使用父母任何一方的醫保卡支付門診費用。
當然使用醫保卡肯定有限制，不少地區都要求直系親屬才行。
但是，如果有購買商業保險需求的家庭，我個人建議本人醫保卡僅限本人使用，如果家庭成員共享使用醫保，對商業保險的核保和未來賠償會留下很多扯皮的問題。
第二、醫保帳戶餘額轉移
不少城市也在探索醫保帳戶餘額轉移，目前醫保卡都具有金融和社保的雙重功能，能將醫保的錢轉移到金融帳戶使用，也是一種探索。
比如，杭州有規定，參保人員就可以自主決定是否將醫保帳戶餘額劃轉到直系親屬的帳戶中。
這種方式雖然比直接支付直系親屬的醫保支出更靈活，但限制條件可能也更多。
第三、帳戶餘額超出一定金額，可以買商業保險
最近上海就推出了這項醫保新功能，10月份就可以開始使用了。
一般這種商業保險，都是跟保險公司合作定製的，比如上海醫保帳戶可以購買的商業險分布為 兩種：上海醫保帳戶住院自費醫療保險、上海醫保帳戶重大疾病保險。
除了上海，目前還有深圳、浙江、福建等地區可以支持購買商業健康險。
不同的地區都有特色的定製化產品。
目前醫保帳戶對於大病醫療的保障還不夠，商業保險是補充，但個人買商業保險，需要付出很高的成本，如果由政府牽頭，利用沉澱的醫保帳戶資金購買定製商業險，能考慮人群的需求。
當然，醫保帳戶的功能探索還需要再深化，一些後續的功能配套更需要細化，否則也是流於形式，起碼推出的政策不能在複雜的流程上限制國民，否則用處不大。