10月31日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大商業銀行發布公告，明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。
從11月1日起，陸續對商業性個人住房貸款利率實行新的定價機制，即貸款人可以隨時向銀行提出將重定價周期調整為三個月或六個月，也可以保持為一年。11月1日（含當日）起，可登錄手機銀行APP申請調整利率加點值或重定價周期。調整完成後，亦可登錄手機銀行APP，選擇名下相應房貸並查詢該筆房貸的調整記錄。
多家銀行還表示，將不晚於2024年11月15日，開始受理重定價周期變更申請。不過，大多數銀行規定，存量房貸借款人在整個貸款存續期內，重定價周期只能調整一次，不能多次調整。
需要特別提醒的是，整個貸款合同存續期內，重定價周期只能變更一次，變更後不可撤銷。
何為重定價周期？
重定價周期是指浮動利率貸款合同中，利率跟隨定價基準調整的時間間隔。在利率重定價日，定價基準會調整為最近一個月貸款市場報價利率（LPR）所對應的數值。
簡單來說，當貸款利率為浮動利率時，貸款利率會按合同約定進行調整。重定價日，是跟銀行約定的利率調整的日子。重定價周期就是從下次重定價日開始，多久調整一次利率。例如，A的房貸若轉換為LPR，重定價周期選擇12個月，下次重定價日選擇次年1月1日，那麼A的房貸2024年1月1日將根據2023年12月對應期限的LPR值重新計算利率，這一利率水平將保持12個月不變，直到2025年1月1日，再根據2024年12月對應期限的LPR值重新計算您的房貸利率。
存量房貸利率加點值調整需滿足什麼條件？
房貸LPR加點值高於全國新發放房貸利率平均加點值加30基點的，可提出調整申請。若本季度（即7月-9月）公布的5年期以上LPR平均為3.85%。人行最新公布的全國新發放房貸利率為3.33%，即為全國新發放房貸利率平均加點值為-52基點。那麼平均值-52基點+30基點=-22基點，即3.63%，為調整的標準線。換句話說，所有加點幅度高於-22基點的存量房貸借款人可與銀行協商，將加點幅度調整至-22基點。此時，若A的房貸利率為LPR-20基點，即3.65%。那麼A可以申請房貸利率重新定價。
考慮到10月25日絕大多數借款人的加點幅度已經批量調整至-30基點，預計2024年第四季度絕大多數借款人無需調整加點幅度。
重新定價周期的長短怎麼選擇最划算？
在降息周期，比如當下，選擇的定價周期越短，則越快可以享受重新定價帶來的低利率，從而減少月供。但如果在加息周期，則相反。定價周期越短，則意味著要更快跟著加息提高利率，也將更早承擔LPR上調增加的利息支出。
需要特別提醒的是，個人住房貸款合同期限普遍較長，合同期內，可能會經歷不同的利率周期。而在整個貸款合同存續期內，重定價周期只能變更一次，變更後不可撤銷。
重新定價周期最短縮短為3個月，原本市民需要等1年才迎來房貸利率的調整，如今最短三個月就可以調整。舉例而言，市民小美的重新定價日為每年的9月1日，原本要等到明年的這個時候，才能享受到新政帶來的優惠，但申請重定價周期為3個月，那麼意味著到明年的2月1日，她的貸款就能重新定價了。
目前LPR利率處於下行通道，重新定價周期的縮短，意味著小美將更快享受到利率重新定價的好處。
重新定價周期越短越好嗎？
不一定。在降息周期，比如當下，選擇的定價周期越短，則越快可以享受重新定價帶來的低利率，從而減少月供。
但如果在加息周期，則相反。定價周期越短，則意味著要更快跟著加息提高利率，也將更早承擔LPR上調增加的利息支出。
需要特別提醒的是，整個貸款合同存續期內，重定價周期只能變更一次，變更後不可撤銷。
個人住房貸款合同期限普遍較長，合同期內，可能會經歷不同的利率周期。
整合來源：央視新聞、南方+客戶端、21世紀經濟報道
製圖：葉敏堅