貝 殼財經原創出品
記者 李夢涵 姜樊
實習生鄒珍珍
編輯 岳彩周
近日銀保監會也發布風險提示稱，若有以「中國銀保監會」「銀保監會認證」等名義，或自稱中國銀保監會、某銀保監局的工作人員聯繫消費者，假借監管權威要求轉帳、匯款、交費等行為，消費者要保持高度警惕，第一時間向公安機關報案。
不法分子發來的冒充中國銀保監會郵件。受訪者供圖
01
「資產回收」，有人被詐騙上百萬
微粒貸11.4萬元、交行惠民貸20萬元、中銀消費金融7.42萬元、廣州銀行現金分期30萬元、廣發銀行21.85萬元、平安銀行27.44萬元......再加上其他網貸和部分個人儲蓄理財，共計136.4萬元。
目前，兩位受害者均已報警，但被騙錢款仍未追回。對此，北京市盈科律師事務所律師孟澤東告訴貝 殼財經記者，一般情況下，由於電信網絡詐騙團伙成員之間按照公司化運作，分工明確，因此受害者往往很難追回個人錢財，即使可以追回，也將面臨長期的等待過程。
銀保監會發布的2022年第4期風險提示稱，中國銀保監會根據國務院授權履行行政管理職能，依法依規對全國銀行業保險業實行統一監督管理,維護銀行業保險業合法、穩健運行。各銀保監局作為中國銀保監會的派出機構，在中國銀保監會的授權範圍內履行監管職能。保護金融消費者合法權益是金融監管機構職責，中國銀保監會及其派出機構不會向消費者收取任何名目費用。若有以「中國銀保監會」「銀保監會認證」等名義，或自稱中國銀保監會、某銀保監局的工作人員聯繫消費者，假借監管權威要求轉帳、匯款、交費等行為，消費者要保持高度警惕，第一時間向公安機關報案，也可向中國銀保監會或當地銀保監局反映，中國銀保監會及各銀保監局聯繫電話可通過官網www.cbirc.gov.cn查詢，相關情況也可通過撥打12378熱線反映。
02
專家解讀徵信誤區
最終，不法分子引導受害者申請貸款並轉帳，並以「清空各平台貸款額度」為由，引導受害者到各貸款平台進行貸款，並轉入不法分子提供的帳戶，謊稱操作完成後資金會全部返還，帳戶也會正常註銷。受害者轉帳多筆後，發現資金並未返還，不法分子仍以帳號未註銷成功，引導受害者繼續到各平台貸款，此時受害者才發現自己被騙。
貝 殼財經記者在小紅書平台以「徵信詐騙」為關鍵詞搜索，可以看到1300+篇筆記，詐騙理由包括學生帳號升級、取消白條金條業務、客戶貸款逾期、徵信修復、徵信洗白等。
金融觀察者畢研廣告訴貝 殼財經記者，上述幾類徵信騙局其實破綻百出。首先，銀保監會不可能委託授權電商平台金融機構工作；其次利率下調屬於央行工作範疇，與銀保監會無關；再者「資產回收」是莫須有的詞彙，不會發生在普通百姓身上。畢研廣提醒，此類騙術中，不法分子往往會使用大量空洞的金融詞彙矇騙消費者，實際上消費者稍微思考就會發現根本行不通。
畢研廣表示，影響徵信最大的是個人在金融機構或金融環境的信用記錄。一般情況下，不當使用信用卡，如連續三次或兩年內累計六次逾期還款、被別人冒用身份證或身份證複印件產生信用卡欠費記錄；個人負債，如貸款未及時還清、為第三方提供擔保時，第三方未按時償還貸款；配偶信用差；擁有不良公共記錄，如欠繳物業費、水電燃氣費、電話費、稅費，被法院列入「失信名單」等會影響個人徵信。
畢研廣提醒，金融系統並不存在「徵信修復」的說法，倘若貸款逾期，還款五年後逾期記錄可以被消除。打著「帳戶異常影響徵信」「未註銷貸款帳戶影響徵信」「徵信可以修復」等旗號要求轉帳的基本都為詐騙。
03
個人信息泄露現象嚴重
圖/IC
據最高人民檢察院信息，2021年全國檢察機關共起訴電信網絡詐騙犯罪4萬人，起訴侵犯公民個人信息犯罪9800餘人，公民個人信息犯罪同比上升64%。
貝 殼財經記者在裁判文書網上以「侵犯公民個人信息」為關鍵詞搜索，可以查詢到15867篇文書，案件多與非法倒賣公民個人信息有關。記者注意到，案件中不法分子倒賣的公民信息細緻全面，從姓名、電話號碼、身份證號到銀行卡、個人地址、手持身份證照片、營業執照、公民護照等應有盡有。
此外，公民的個人信息還可以按照精確分類倒賣，例如股民數據（包含個人姓名、手機號碼、地址、資金等信息）、大學生貸款數據（包含學生姓名、學校、專業、手機號碼、QQ郵箱等信息）、某省份小學高中生信息（包含學生姓名、班級、學校、家長姓名、電話號碼等信息）等。
在記者查閱的十餘篇裁判文書中，不法分子購買個人信息的渠道可謂五花八門——QQ群、網際網路交易論壇、境外非法網站等，涉案個人信息數量從上千條到上百萬條不等，售賣個人信息收益多在萬元以下。
那麼，公民個人信息又是如何被泄露的呢？
首先是「內鬼泄密」。裁判文書網顯示，在一起侵犯公民個人信息案件中，不法分子原為某軟體學院員工，利用工作之便通過公司內部系統盜取所在軟體學院約20萬條客戶信息並轉交他人。據最高人民檢察院信息，2021年，檢察機關起訴泄露公民個人信息的「內鬼」500餘人，涉及通信、銀行、保險、房產、酒店、物業、物流等多個行業。被告人多為層級較低工作人員，也有部分離職人員，泄露的公民個人信息種類多、數量大，部分屬於個人敏感信息。
除了「內鬼」售賣個人信息外，利用黑客技術竊取消費者個人信息也是常見的信息泄露渠道之一。孟澤東告訴記者，黑客使用撞庫等技術手段很有可能試出用戶使用的簡單弱密碼，此外利用簡訊或社交平台發送釣魚網站、在公共場所設置免密Wi-Fi、開發需要填寫個人詳細信息的測試小遊戲等手段都有可能誘導消費者泄露個人敏感信息。
另外還有App違規收集個人信息。最後，消費者一些不經意的行為也有可能泄露個人信息。例如，為了禮品隨意在街邊、網絡上填寫調查問卷，註冊來歷不明的網站會員，隨意丟棄包括快遞單、車票、對帳單在內的各類單據，在社交媒體平台發布動態對敏感信息不打碼處理等。
對此，孟澤東提醒，消費者應該注意上述個人信息泄露渠道，增強個人信息保護意識，謹慎處理個人敏感信息，使用軟體獲取個人信息時，一定要明確軟體資質和其對個人信息保護的相關規定和措施，同時，如果發現涉嫌違法犯罪線索，要立即向公安機關、相關部門報案或反映。