借20萬還100多萬？
這是什麼套路？
其實是落入貸款詐騙的「套路」了！
「套路」貸款詐騙是一種新型犯罪
是偽裝成民間借貸的詐騙行為
層層設套、步步緊逼
一套「騷操作」下來
分分鐘讓你「蒙查查」落入詐騙陷阱
最終讓你傾家蕩產
拱北警方偵破香洲區首宗「套路」貸款詐騙案件
7月18日上午，珠海市公安局召開打擊防範貸款詐騙新聞發布會，發布會上通報破獲的一起「套路」貸款詐騙案件。
據介紹，近日，拱北警方通過深挖線索、縝密偵查，成功破獲香洲首宗 「套路」貸款詐騙案件，抓獲並逮捕嫌疑人胡某銘（男，31歲，珠海香洲人）、周某傑（男，28歲，珠海斗門人）、陳某夫（男，27歲，珠海斗門人）和葉某沃（男，33歲，廣東東莞人）等4人。為「颶風2019」專項行動和「雲劍」行動增添戰果。
案情簡介
2015年底到2018年期間，嫌疑人胡某銘、周某傑和葉某沃等人糾集在一起，以低利息、高額度、借貸手續方便等為誘餌，採取「收取高額手續費」「肆意認定違約」「轉貸平帳」「過橋」「變相虛增債務」等方式從事借貸業務，與被害人簽署「陰陽合同」、「層層加貸」和製造虛假銀行流水等「套路」騙取錢財。
整個過程中，阿榮通過多次借貸實際到手的款項不到20萬元，造成的後果是價值150多萬元的房產被過戶他人名下，還有20多萬債務及10餘萬元的信用卡、網貸欠款未還清。查清真相後，4月26日，拱北警方將嫌疑人胡某銘、周某傑、陳某夫和葉某沃抓獲歸案。
借錢不到20萬
最後卻背上百萬債務？
「套路」貸款到底是什麼樣的套路？
層層設套，讓人不知不覺中落入陷阱套
1
2016年9月
被害人阿榮（化名）因資金需求，通過中間人胡某銘將其已經抵押給銀行的房產二押給吉大A公司，借得15萬元，扣除手續費後實際到手人民幣12萬餘元。
2
2017年5月
A公司以產品下架為由催促阿榮還款。此時，胡某銘適時地介紹阿榮把房產二押轉給個人B，向B借得20萬，以償還A公司債務，期間被扣除了3萬多的佣金和手續費。
3
2017年10月
胡某銘稱C公司貸款利息低，介紹阿榮把房產二押轉給C公司，向C公司借得30萬，以償還B債務，期間又被扣除了3萬多的佣金和手續費。
4
2018年2月底
胡某銘建議阿榮將房產抵押給其他銀行貸款，稱這樣利息更低，於是阿榮向周某借84萬過橋費，把銀行的36萬房貸和C公司的30萬還清，解除抵押後再把房產欲轉押給其他銀行借款。
5
2018年7月
胡某銘稱國家政策改變，無法轉為銀行貸款，阿榮隨後在胡某銘等人的協助下，註冊了一家公司，用房產抵押給C公司，貸得100萬，還清了周某的84萬，期間被扣除了10萬多的佣金和手續費。
看到這裡
你被這一系列「騷操作」繞暈了嗎？
看不懂？算不清？沒關係！
來看小編燃燒大腦後的吐血總結
經過上述複雜的操作後
在不到兩年時間裡
阿榮的借款從本金48萬元
（含銀行房貸36萬，實際借款12萬）
變成了借款本金100萬元！
足足翻了一倍有餘！
沒想到，套路騙局還沒結束......
6
2018年10月
因阿榮嚴重欠債，無法償還利息及本金。周某等人是建議阿榮將中山坦洲的房產賣給葉某沃親戚，再以葉某沃親戚名義向銀行申請貸款，稱房子可由阿榮繼續居住，但必須每月供樓，直至還清全部銀行貸款後房產便可更回阿榮名下。
7
通過胡某銘，阿榮以無抵押方式向個人E借過橋資金102萬用於償還C公司100萬，以解除房產抵押。
隨後陳某夫操作過戶手續，由周某轉帳41萬元到葉某沃親戚的銀行帳戶，再轉到阿榮帳號，製作了購房首付款流水，最終獲得銀行審批成功貸款106萬元，隨後償還E過橋資金及其他手續費、利息、佣金等費用，事主最終只拿到人民幣700多元。
8
2019年3月
因阿榮無法繼續支付高額的利息及債務，無法正常供樓，胡某銘、葉某沃等人上門催債，稱再不給錢供樓就要將事主及其家人趕走，將房產變賣償還債務。
阿榮被「套路」得明明白白
多次借貸實際到手的款項
不到20萬元
造成的後果卻是
價值150多萬元的房產被過戶他人名下
還有20多萬債務及
10餘萬元的信用卡、網貸欠款未還清
2019年3月底
在層層套路中被忽悠得暈頭轉向的阿榮如夢初醒
終於發覺自己可能被人騙了
阿榮與詐騙集團簽訂了各種「合同」
趕忙到拱北刑偵大隊報案
拱北警方立案後
專案組經過一個多月的縝密偵查
固定了相關證據
一個「套路」貸款詐騙組團式
犯罪鏈條逐漸浮出了水面
詐騙團伙被捕，套路受害人不止一個...
拱北警方在調查取證中又發現，金灣一女事主小蘭（化名）也被胡某銘、陳某夫等人以相似的手段，實施詐騙，套路受害人小蘭一年裡從借15萬元被誘騙虛增債務至90.9萬元，算下來年借貸利率竟高達506%！目前，嫌疑人胡某銘、周某傑、陳某夫和葉某沃均已被逮捕，案件正在進一步辦理之中。
什麼是「套路」貸款詐騙？
據警方介紹，「套路」貸款詐騙一般針對的目標是個人徵信不好，無法在銀行正常貸款的群眾或者是已經在銀行借貸需要二次借貸的群眾。
由於「套路」貸款詐騙隱蔽性強，善於利用事主心理來轉嫁風險，表面借貸程序合乎常理，看似合法合規，相關借款合同都有事主簽名確認，但所簽訂合同基本都是空白合同，其中關鍵的「利息」「還款日期」「還款方式」等重要內容均不填寫，利用受害人迫切借款的心態要求受害人簽名、而且也不提供合同給受害人。
與受害人簽訂的空白合同
另外，嫌疑人還會利用公證書、授權書、房屋租賃合同等合法的文件將受害者的固定資產的使用或者轉讓、過戶等權力掌握在自己手中。嫌疑人通常會假借民間借貸之名，以低息、不需要抵押等條件進行誘惑，引誘受害人進行借貸，然後通過「肆意認定違約和提前解約」「轉單平帳」「低息資金過橋」「索取手續費、平台費、活動費、佣金、過橋息」等手段，造成受害人的債務的不斷累加，從而達到侵占受害人固定資產的目的。
避免遭遇「套路」貸款詐騙的正確姿勢
「套路」貸款詐騙的5大套路
民間借貸作偽裝，簽訂虛高假借條。
刻意製造假流水，房產抵押來登記。
違約情形隨意編，違約假象來製造。
借款金額來壘高，介紹「平帳」是套路。
軟硬兼施去索債，侵占債務人固定資產。
避免遭遇「套路」貸款詐騙
「四大公式」快拿筆記下來
無需任何抵押+利息較低=不信
超低息+無其他費用=不信
貸前先交費=純騙局，躲遠點
抵押貸款，只要抵押身份證=純騙局，躲遠點
（圖片來源：人民日報）
如何識破「套路」貸款詐騙的伎倆？
要加強風險意識，不要輕易相信「無抵押」「低門檻」「秒放款」等借貸廣告；
多了解關於民間借貸的法律法規，提高識別「套路貸款」能力；
謹防入套，簽訂協議的時候認真審視相關條款，對於關鍵條款必須要求填寫並要求獲得原本合同一份；
發現被「套路貸款」時，應及時止損，尋求（警方、律師等專業人士）幫助；
遇到暴力催收時應立即報警處理；
不要隨意在網絡借貸平台進行借貸或者登記註冊從而造成個人徵信的黑點影響正常的銀行借貸；
辦理財物公證、授權手續時要提高警惕，防止自身固定資產、物業被他人惡意轉移、出售或者進行租賃。
市民如果需要貸款
一定要走正規渠道，正規的借貸公司或者企業
切忌病急亂投醫
一旦遭遇此類「套路」
請立即報警求助！
編輯：李葦婷
來源：拱北口岸公安分局