第一次買保險是在去年，《流感下的北京中年》刷屏的那段時間。
在這之前，我對保險一直都無感，覺得自己和家人都身體健康，用不著保險賠付，花那麼大一筆保費沒必要。
但在文章里，作者給我們算了一筆帳：
ICU每天1-2萬，插管後ICU的費用直線上升，預計插管能頂72小時。
如果還不行，就要上人工肺。人工肺開機費6萬，隨後每天2萬起。
把家裡所有的理財、股票賣掉，再加上岳父岳母留下來養老的錢，理想情況下能撐30-40天！
人一旦進了醫院，就只能一步一步被錢拖著走。可能你覺得自己現在還年輕，沒病沒痛，保險用不上。
但事實上，由於現在空氣環境越來越差，工作壓力增大，再加上常吃外賣、三餐不規律等飲食習慣的影響，每個人的患病幾率都在逐年上升！
《29歲程式設計師長期加班致突發腦溢血！》
《一周4晚吃宵夜，男子躺進ICU！》
《35歲男子瘋狂應酬後酒桌猝死》
我覺得買保險這件事不能再拖了，於是急急忙忙找到保險公司。
因為自己不懂，只能被保險經理帶著走。最後，在他一頓猛操作之下，兩夫妻的，倆孩子的，老人的保險一個不落，第一筆給出去的保費，就將近10萬元。
把保單拿回家之後，覺得全家人的「後半生」，都穩了！
最近，經朋友介紹，認識了一位專業的保險規劃師，叫郭躍。我把去年買保險的事兒跟他說了，他拿我保單一看，心涼得直嘆氣。
果不其然，因為不懂保險條例，我被坑得七葷八素：
保險捆綁
孩子的重疾保險里偷偷捆綁了兩份壽險，壽險對孩子來說是最沒有必要的，白花了很多冤枉錢。
大病不保
買的重疾險里，竟然沒把高發的集中重大疾病包含在內，可以說一萬的保單，8000都是沒用的。
保額太低
大人重疾的保額只有20萬，就這點錢，要是不幸得了重疾，連ICU的門都進不去。
高價理財險
買的是返還型保險，保障比不過純保障保險，收益還不及存銀行、存餘額寶的利息高，保費還是純保障型的5倍，而且要滿60周歲才返還本金。根本跑不贏通貨膨脹。
給3歲孩子買的教育金險，每年有5000元教育金，但要15年之後才能領。
雞肋全能險
保10萬重疾、10萬身故、10萬意外、1萬醫療，1天100住院津貼，50年後每年5000養老金。項目很多，但額度都低到沒用。保單看上去是「很萬能」，結果啥都不能。
保小不保大
孩子保單好幾份，買得齊齊全全。大人就只買了個重疾險，老人連防癌險都沒給配上。
保險雖好，真打算買的時候，卻發現處處是危險。
像我一朋友，前幾年聽了保險銷售的推薦，不經思考就買了一款一年要交1萬多的兒童重疾險。
沒想到，最近孩子突然查出慢粒細胞白血病，她滿心期待地找到保險公司理賠，卻被拒付了。
後來多方打聽才知道，原來幾年前被忽悠買的是一份成人重疾，保險合同里根本不包括這種疾病，保險公司合理拒賠。
因為這件事，朋友夫妻倆還鬧到要離婚。面對大額的治療費，朋友只能通過賣房套現。
很多人會問，買保險，陷阱那麼多，到底該怎麼避雷？
作為專業的保險規劃師，郭躍也跟我說，自己做了那麼多年保險，很怕別人不買，更怕別人亂買。
雖說保險行業水深坑多，但避開以下幾個雷區，也能大機率不會買錯：
▐ 雷區一：公司已經給我買社保了，再買保險就顯得多餘了
醫保是最基本的醫療保障，額度有限，兩月一流感，再不小心發生點啥意外，費用早就超支了，很大一部分還是需要自己墊付。
而且按照醫保報銷標準，很多進口藥和檢查是不包含在醫保報銷範圍的。
幾百幾千的小病小痛，醫保可以解決可以。但是重疾治療往往需要幾十萬、上百萬的治療費，醫保簡直就是杯水車薪。
如果只有醫保，不配置其他保險的話，一旦家裡有人發生重疾，要有多少錢才可以抵禦風險呢？
答案是：一套80萬以上的房產，加上30萬以上可以靈活周轉的現金。
▐ 雷區二：小孩最危險，先給孩子多投。
我見過很多媽媽，有了寶寶之後，生怕給孩子的保障不全，大十幾種保險一股腦亂買，甚至見面聊天的話題，都成了我又給我家娃買了什麼什麼保險。
問她大人的保險買夠了嗎的時候，直搖頭說不用！
買保險，買回來的是一種抵禦風險的能力。對於孩子健康成長來說，爸媽才是最重要的保障。如果自己生病了都沒錢治，又拿什麼來保護孩子。
畢竟孩子的保費都是由父母在支付，所以在考慮給家人購買保險之前，考慮的順序應是先大人，後小孩。
▐ 雷區三：萬一買了不給賠，我那麼多年交的保費不就打水漂了。
沒有一家保險公司是靠拒賠來賺錢的，保險拒賠必須符合保險合同約定或相關法律規定。
只要投保過程真實合規，就一定會受到《保險法》保護得到應有賠償。
▐ 雷區四：只買一份全能險就夠了，什麼都保齊了。
其實內行人都知道，超級全能保險，相當於什麼都不保。「啥都保、有分紅、能返本」的背後就是「高保費、無保障、低收益」
這種保險總在引導我們：有病時可以理賠治病，沒病的時候相當於存錢。
這種保險總是引導老人買各種附加捆綁險，一份保單把重疾險、意外險、門診、教育金、婚嫁金都承包了。最後發現，收益寥寥無幾。
這種保險經常理賠被拒，白白撈走我們的血汗錢
保險該如何配置
推薦一個簡單有效的學習方法
大多數時候，我們因為搞不清保險的分類，也看不懂上百條的保險條款，最主要的是，不清楚保險行業里的「貓膩」，往往花了很多冤枉錢還得不到保障。
也有不少人因為不懂，怕買錯，所以遲遲不敢下手，拖到健康狀況出問題了，急急忙忙想投保卻被拒之門外。
我知道很多人想系統學習投保知識，摸清挑選保險的門路。為此，我特別邀請了保險專家——掌門保的CEO 郭躍老師 ，幫你理清思路，避開買保險路上的那些坑。
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文章來源: https://twgreatdaily.com/zh-tw/vwcOZm0BJleJMoPMyg-6.html