摘要：營收持續下滑（歡迎關注閨蜜財經）
撰文|蜜妹
這是@閨蜜財經的第1405篇原創
1380萬！11月17日，國家金融監管總局披露一系列行政處罰信息，其中上海銀行以累計1380萬的罰款，在當日一眾銀行及個人罰款里額度最高。
另一邊，就在前不久的10月末，上海銀行披露三季度業績數據，壓力也分外明顯：總資產雖然還位列城商行前3甲之列，但營收、利潤等核心數據均落後於「老四」寧波銀行。
上海銀行，還好嗎？
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在國家金融監管總局開出的罰單里，列明了上海銀行的32項違法違規行為。具體如下圖，蜜妹概括了下，主要包含以下幾大類：
理財產品各種銷售、管理、數據問題。比如未按規定披露理財產品的槓桿水平，開展理財業務違反公平交易原則，理財業務數據登記錯誤，理財產品底層持倉餘額數據、銷售端與產品端數據報送存在偏差，理財產品信息登記不及時等等；
貸款管理各種問題。比如不良貸款餘額數據報送存在偏差，虛假受託支付，貸款資金長期滯留借款人帳戶，為保理業務提供流動資金貸款管理嚴重不審慎，委託貸款資金來源審核嚴重不審慎，委託貸款違規用於購買理財等等；
EAST系統數據各種漏報、錯報；
以及其他一些問題，比如違規發行大額存單、小微企業劃型不準確等。
32項違法違規行為加起來，上海銀行一共被罰款共計1380萬元。
截圖來源|國家金融監管總局（特此感謝！）
這裡面值得一說的是EAST相關罰款，也是這兩年銀行被罰的重災區。上海銀行此次的違規行為里，有11條涉及到此。
EAST全稱Examination and Analysis System Technology，該系統於2012年上線運營，其主要功能和作用就是提升現場檢查和非現場監管效能。包含銀行標準化數據提取、現場檢查項目管理、數據模型生成工具、數據模型發布與管理等功能模塊。
2023年5月31日，國家金融監督管理總局辦公廳發布《國家金融監督管理總局辦公廳關於開展EAST數據質量「提升工程」的通知》，從數據治理層面，對EAST數據質量提升提出了詳細的規劃和要求。
上海銀行此次EAST方面屢現違規，也折射出該行在數據治理、數據合規方面的問題，也暴露出其在風險管理與內部控制等方面的瑕疵。
02
1380萬罰款另一邊，上海銀行也正面臨業績壓力。此前10月底該行披露的3季報顯示，2023年第三季度，該行營收同比繼續下滑。在總資產排名靠前的情況下，營收、利潤指標均被寧波銀行超越。
第三季度，上海銀行營業收入129.1億元，同比下滑5.96%；歸屬凈利潤45.1億元，同比微增0.38%。
累計來看，前三季度上海銀行營收392.7億元，同比下滑5.76%；歸屬凈利潤173.4億元，同比增長1.03%。
此前國家金融監管總局數據顯示，2023年前三季度，商業銀行累計實現凈利潤1.9萬億元，同比增長1.6%。
截至2023年9月末，上海銀行資產總額3.059萬億元，規模位列全國城商行第三位，比第四位寧波銀行的2.670萬億元高出近4000億元。
不過，寧波銀行的賺錢能力要比上海銀行厲害。
2023年第三季度，寧波銀行營收150.9億元，同比下滑1.88%，歸屬凈利潤64.02億元，同比增長8.09%。
前三季度，寧波銀行總營收472.4億元，同比增長5.45%；歸屬凈利潤193.5億元，同比增長12.55%。
利息收入這塊，前三季度上海銀行同比下滑7.26%為272.5億元；寧波銀行則同比上升10.89%為302.1萬元。
資產質量方面，從三季報披露的數據來看，上海銀行尚還穩健。截至2023年9月末資本充足率13.13%，一級資本充足率10.15%，核心一級資本充足率9.25%，其中除了資本充足率相比2022年末略有下降，另兩項數據均有所微升。
三季度，上海銀行的不良貸款率相比2022年末也下降了。從1.25%降到1.21%。同樣下降的還有撥備覆蓋率和貸款撥備率，前者從上年末的291.61%下滑到290.02%，後者從3.64%下滑到3.50%。
截至2023年9月末，上海銀行有客戶總數28.36萬戶，較上年末增長3.81%；人民幣公司貸款和墊款餘額7,962.93億元，較上年末增長10.27%；人民幣公司存款餘10,659.40億元，較上年末增長3.55%；2023 年 1-9 月，人民幣公司存款付息率 1.93%，同比下降14個基點。
03
另外，蜜妹注意到，這並非今年上海銀行首次被罰。
今年4月，國家外匯管理局上海市分局公布一張針對上海銀行的行政處罰決定書，對該行在結售匯、外幣理財、內保外貸、外匯市場交易等領域的部分違法違規行為給予警告，並罰款9834.5萬元人民幣，沒收違法所得19.9萬元人民幣。同時，對三名相關責任人分別給予警告及罰款。
前後這幾次加起來，今年上海銀行已經累計被有關部門罰款超1.1億元。
營收困境、大額罰單，還不是上海銀行所面臨的全部問題。該行的部分涉放貸款，也很讓人頭疼。
此前的10月，上海銀行就曾發公告披露，通過起訴追討一筆本金高達25.8億元的借款，涉及寶能投資集團、寶能控股、姚振華等6名被告。
此外，從恆大爆雷前發布的2019、2020年報來看，上海銀行均在其主要往來銀行名單中。
今年上半年，上海銀行房地產業貸款餘額1560.62億元，次於租賃和商務服務業，占比2.75%。
內外交困，上海銀行的回血之路，仍然漫長。
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