破解銀行半年報背後的金融科技密碼！

比如，郵儲銀行半年報中提到，該行智能語言語音系統內嵌於信用卡APP、新一代手機銀行、電話銀行等，賦能語音播報、語音輸入、模糊搜索、逾期提醒、還款提醒、動帳確認、客服助手等12類業務場景，助力遠程銀行中心每日完成16萬通座席錄音轉譯，轉譯準確率達85%以上，實現三地兩中心座席錄音100%覆蓋。

招商銀行也在半年報中提到，在零售金融數字化服務方面，持續提升「人+數字化」能力，經營模式從客戶經理管戶為主向「管戶+流量」雙模式並進升級，智能財富助理「AI小招」上半年服務用戶487萬戶。

在降低成本方面，AI已經取得了一定成果。招行在其半年報中指出，報告期內，AI模擬人、輔助人、替代人成效顯著，AI智能客服、語音質檢、智能審錄、海螺RPA（機器人流程自動化）等共實現人力替代超過1萬人。

年報｜半年報中的金融場景構建「風向標」

另據21世紀經濟報道記者龐華瑋的報道，Wind統計顯示，截至8月31日，42家上市銀行披露中報，上半年上市銀行實現營業收入3.06萬億，同比增長4.88%，凈利潤1.06萬億，同比增長7.12%。

值得一提的是，「無場景不金融」，隨著數字經濟大發展，疫情下線上場景繁榮，金融行業跨入場景金融競爭時代，不少上市銀行在2022年中報中披露了銀行的金融場景生態建設情況。

金融場景生態化建設加速

金融行業的數字化轉型步伐加速，上市銀行在金融場景建設中呈現百花齊放的局面。

綜合上市銀行定期報告，在金融場景建設方面銀行出現許多標杆，比如中國銀行打造的「中銀跨境GO」APP一站式滿足客戶留學旅遊等全旅程需求；光大銀行打造的「雲繳費」平台便捷滿足居民繳費需求；工商銀行構建「1+N」智慧政務產品體系建設「一網通辦」政務服務平台等。

此外，招商銀行的零售銀行對年輕客群的金融服務，建設銀行構建住房租賃生態、農業銀行開展涉農場景金融服務、平安銀行打造「車+金融」服務等經營實踐都取得突出業績。

具體來看，根據2021年年報和2022年中報的披露情況，不少上市銀行均在加速金融場景建設，並取得了一定成效。

其中，光大銀行打造最大便民繳費平台。光大「雲繳費」平台目前已成為我國最大的開放便民繳費平台。截至2022年6月30日，其累計接入繳費項目13,354 項，今年增長8.90%;累計輸出平台 703 家，繳費筆數 11.34 億筆，繳費金額 2,474.32 億元。

工商銀行構建智能政務合作場景。線上門戶與當地各G端機構系統對接，實現政務服務和便民服務事項應上盡上，打造「1+N」智慧政務產品體系，建設「一網通辦」政務服務平台，全面賦能政務服務。

交通銀行以數字化思維深耕場景建設，在醫療、學校、園區、央企司庫等細分領域成效顯現。其2022年中報顯示，惠民就醫已先後在上海、南京、大連、廣州、宜昌等35 個城市上線。智慧金服平台累計簽約客戶突破 10 萬戶，較上年末新增 2.10 萬戶，收款結算量 2305.29 億元，同比增長 131.80%。在北京地區保持「智慧記帳」創新服務領先優勢，上半年智慧記帳交易量累計突破 600 億元。

總體來看，雖然目前針對金融類APP最新數據尚無權威披露，但根據中金公司對2021年二季度金融類APP經營數據的統計，其認為金融行業的數字化轉型步伐已在加速。

其中，頭部網上銀行APP MAU高增長，疫情後的線上客戶拜訪、交易的趨勢延續。具體來看，按照活躍度指標劃分，合計有5款APP MAU超過5000萬，合計有5款1000萬 DAU量級的APP，分別對應工農中建招的金融類APP，且維持高速增長態勢。商業銀行核心APP在2021年普遍保持20%-30%的MAU/DAU同比增速，工行企業銀行/中行企業銀行/微眾銀行增速顯著。

個案｜中行成立場景生態與創新部，調整金融數字化委員會職能

來自《銀行科技研究社》的報道，8月30日，中行發布2022半年報。半年報顯示，報告期內，中行實現營收3132.54億元，同比增長3.39%；凈利潤1243.03億元，同比增長4.86%。

中行介紹，報告期內，「綠洲工程」企業級架構首批次順利投產，組件化、平台化、服務化的IT架構正在逐步形成。同時，深化大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈、5G移動通信等科技運用，加快數字化轉型。上半年申請專利1801件，獲得授權272件。

此外，中行也介紹了其在金融科技組織架構方面的調整布局。

上半年，中行高級管理層（執行委員會）下的「金融數字化委員會」整合原「創新與產品管理委員會」職責，強化產品創新與數字化發展的統籌融合與管理。

值得注意的是，金融數字化委員會成立於2021年上半年，成立時的職能為統籌推進集團數字化發展、金融科技、數據治理、信息科技風險管理體系建設等工作。

同時，中行成立「場景生態與創新部」，統籌管理集團產品及創新和場景生態建設；也成立了「數字資產運營中心」，進一步加強數據分析應用，深入挖掘數據價值。

結合中行2021年報披露的組織架構信息，目前，其在金融科技方面，已經形成了「一委員會一辦公室四部門三中心一公司」。

此外，中行通過派駐客戶經理、改進實施工藝、增強工具支撐、優化預算管理等措施，縮短應用項目平均交付周期；開展業務科技深度融合、分行特色一體化研發、企業級網絡安全運營中心等多項試點。

數字化人才方面，中行與上海交通大學簽署合作協議，推動共建「中銀科技金融學院」，加快數字化人才培養；同時，推進專業序列建設，實施專業資格線上化管理，支持培養科技和業務復合型人才。

中行也介紹了中銀金科的情況。報告期內，中銀金科與10家金融機構新增11項數字化風控工具和技術合作。至6月末，中銀金科資產總額8.04億元，凈資產5.95億元。

個案｜光大銀行信息科技部更名為金融科技部

光大銀行在半年報中介紹了其在組織架構方面的調整。

半年報介紹，光大銀行擬將信息科技部更名為金融科技部，並新設數據資產管理部、科技研發中心和智能運營中心，未來將形成「兩部兩中心」金融科技體系，推動業務、數據和技術三大中台能力建設。

零售條線設立客戶營運中心

據《銀行科技研究社》了解，未來，金融科技部將起到統籌保障的作用，其他三個部門將加強全行數據資產、應用系統以及智能策略和模型的建設與管理。在此基礎上，推動光大銀行科技規劃落地。

同時，在公司、零售和數字金融領域實施科技派駐機制，在總行部門開展科技與業務崗位雙向交流，促進業務數字化轉型。

光大銀行對組織架構的調整不僅僅在於科技條線。

在零售條線，設立客戶營運中心，逐步實現全量基礎客戶線上化經營。可以說，零售條線組織架構調整的目的在於提升對零售客群的經營能力，與此相配合，光大銀行也成立了零售業務中台，垂直賦能一線客戶經理，以數據能力驅動客戶分層分群經營。

零售三個App用戶增長42.07%

此外，在零售條線業務支持上，光大銀行推進新一代零售信貸、零售客戶中台、零售營銷中台和運營策略中台工程，優化運營工具和營銷模式；上線新一代零售信貸系統，實現線上申請、自動審批、智能風控、精細管理等功能；開展零售金融雲工作室行外數據回流，協助業務人員進行客群運營分析。

至報告期末，手機銀行、陽光惠生活與雲繳費三大App累計用戶22089.32萬戶，同比增長42.07%，月活用戶3720.26萬戶。其中，手機銀行註冊用戶5500.75萬戶，月活1601.85萬戶，同比增長17.42%；陽光惠生活App月活1152.32萬戶。

至報告期末，雲繳費累計接入繳費項目13354項，較上年末增長8.90%；累計輸出平台703家，較上年末增長5.24%；繳費筆數11.34億筆，同比增長21.28%；繳費金額2474.32億元，同比增長25.91%；累計直聯客戶1.23億戶，較上年末增長16.04%；直聯客戶月活用戶966.09萬戶，同比增長6.17%。

值得注意的是，儘管手機銀行、雲繳費月活與去年同期相比有一定增長，但與去年年末相比，三大App的月活均明顯下滑，分別下滑14.71%、21.04%、45.68%。

對公領域則推進對公客戶中台和對公營銷中台工程，發力客戶體系和場景金融建設；同時，加強數據分析應用，推送對公潛在客戶信息358萬條，實現開戶3.2萬戶。至報告期末，企業網銀註冊用戶91.63萬戶，交易金額27.68萬億元，同比增長28.72%。

此外，推進開放銀行工程和智能運營策略工程，構建「財富+開放」服務生態，聯合合作機構共建私域流量運營生態。手機銀行新增私人銀行專版、數字人民幣專區，分行創新研發門戶接入17家分行，服務號平台接入34家商戶，累計建設長尾客群數據挖掘模型30個，新增經營策略7800餘條。

個案｜北京銀行成立數字化轉型戰略委員會，下半年研發投入將增加

據《銀行科技研究社》薛小易報道，8月30日，北京銀行發布2022半年報。半年報顯示，報告期內，北京銀行實現營收339.43 億元，同比增長1.71%；歸屬於母公司股東的凈利潤135.74億元，同比增長7.88%。

北京銀行介紹，其按照「三步走」戰略推進數字化轉型，即「數治」，強化數據治理；「數融」，實現數據融通；「數智」，發力數據智能，著力打造基於統一數據底座、一體化、智能化、場景化的數據治理體系和數據應用體系，建立數據智能服務DaaS。

其也強調，要加大科技研發投入力度，下半年研發投入占營收比重爭取由3.5%提升至4.2%左右。

在頂層設計與組織配合上，其成立了「數字化轉型戰略委員會」，統籌全行數字化轉型戰略的推進和實施。編制《數字化轉型行動方案》，為全行提供開展數字化轉型工作的根本遵循。

同時，加大對敏捷組織的布設。成立多支跨條線敏捷小組，赴各分行開展數字化轉型落地與推動工作，以青島分行為試點打造全數字化運營精品分行；加強金融創新實驗室建設，完善敏捷創新機制；設立業務、科技條線數據治理無邊界團隊，完成306項問題的源頭治理，實現1282項對公、零售客戶標籤投產。

人力｜銀行開啟「搶人」模式：金融科技人才穩居招聘「C位」

據中證報的報道，從多家銀行半年報數據可見，金融科技人才的數量在穩步提升。

興業銀行中期報告，今年上半年，該行引進數字化轉型人才超過1200人，科技人員占比達到8.67%，較上年末提升2.22個百分點。此外，中信銀行科技人才數為4180人，占員工總數的7.58%；光大銀行科技人才數達2598人，占員工總數5.69%。

「現在對應屆生的招聘啟動得越來越早了，部分學信息科技相關專業且對金融感興趣的學生，我們在暑期訓練營中就提前發放了offer。」某股份行人力資源部工作人員向記者透露。

日前，工商銀行、交通銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛吹響2023年度秋季招聘的號角。其中，金融科技人才穩居招聘「C位」，成為各家銀行爭搶的對象。

交通銀行總行本次2023年度校園招聘中，僅有金融科技部數字化轉型辦公室發布了招聘崗位，包括金融科技管理培訓生（IT方向和數字管理方向）、軟體開發、IT系統管理、數據分析應用等方向。

招聘崗位主要聚焦於人工智慧、大數據、雲計算等金融科技核心領域，專業要求為計算機科學與技術、軟體工程、電子信息工程等金融科技類專業及其他理、工、農、醫類專業等。招聘公告指出，有較好的計算機專業基礎，具備計算機和金融等復合型專業背景者優先。

工商銀行總行2023年度秋招公告中也提出，管理培訓生崗入職後需先在境內分支機構進行為期一年的「科技+業務」輪崗鍛鍊。

記者梳理髮現，部分銀行在開啟正式校招之前，已開展了金融科技人才的提前批專場招聘。今年5月，招商銀行啟動「2023年校園招聘提前批」，通過競賽方式招聘數據分析師、FinTech產品經理、研發工程師。6月，華夏銀行啟動數字科技人才提前批專場招聘會，主要面向信息科技相關專業和數學統計相關專業招聘，崗位涉及管培生崗和經辦崗。

除金融科技人才外，銀行對其他復合型人才同樣青睞，上述股份行人力資源部工作人員表示：「銀行業務崗位實際上對專業要求有很強的包容性，各類學科的優秀人才我們都歡迎。對金融科技人才的招聘多見於總行層面，而對其他業務崗位的招聘則下沉至分行機構等，仍占多數席位。」

文章來源：九卦金融圈綜合

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