談及「小帳」，保險業無不色變。而「代客簽名」這一行為，屢遭保險業禁止，卻仍有企業鋌而走險。
近日，中國網財經記者收到一封投訴書，點名曝光大家人壽保險股份有限公司(以下簡稱「大家人壽」)江西分公司存在「小帳」及代客簽名的違規行為。
對此，大家保險集團有限責任公司(以下簡稱「大家保險集團」)相關負責人對中國網財經記者表示，經壽險核查，近期各機構未發現此類情況。
「不要答應給小帳又不給」
投訴書顯示，大家人壽江西分公司總經理張慶，在給江西分公司中層幹部微信群中明確指示，除招商銀行(600036)外，與該分公司有保險代理業務的其他銀行，均給予了代理合同約定的手續費之外的利益(即俗稱的「小帳」)。
何為「小帳」？通俗來講，保險業中的「小帳」是指在帳外暗中支付手續費。而「小帳」行為歷來受到監管部門的嚴厲整治。
2011年3月，在全國人身保險監管工作會議上，將整治帳外支付手續費列為當年人身保險監管的主要工作之一。包括對主要公司進行「拉網式」摸排，全面掌握銀保小帳支付的方式、手段和金額；建立打擊小帳的長效機制，從制度上壓縮「小帳」的空間等諸多方面。2014年全國保險監管工作會議再次指出，嚴厲整治銀保小帳行為。2019年8月，中國銀保監會辦公廳印發《商業銀行代理保險業務管理辦法》。其中明確規定，保險公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業銀行及其保險銷售從業人員支付協議規定之外的任何利益。同時，嚴禁商業銀行帳外核算和經營。另外規定，商業銀行和保險公司應當建立保險代理業務台帳，至少包括保險金額、保險費、佣金等內容。
投訴人王先生(化名)提供的微信對話截圖顯示，張慶在中層幹部群內布置工作時表示，招行杜絕小帳。
投訴人提供的微信對話截圖 圖片來源：投訴人提供
張慶是何許人？投訴人王先生對中國網財經記者表示，「張慶是大家人壽江西分公司負責人，業務條線出身，之前在北方一家公司做銀保業務負責人。」
而這又如何能證明大家人壽江西分公司在給予其他銀行小帳？投訴人王先生對中國網財經記者表示，「大家人壽江西分公司一直在跟其他合作銀行走『小帳』，只不過形式多樣，怕被查出來。之前給銀行小帳，但給的斷斷續續的，搞得銀行很不滿，甚至有銀行的網點負責人直接說是騙子，答應給的小帳一次也沒兌現。」
投訴人王先生還表示，「張慶要求給現金，且為業績達成，走『小帳』的行為變得『變本加厲』。張慶不止一次地在會議上表示過，大家人壽未來三年要跟銀行搞好關係，不要像以前一樣，答應給小帳又不給，搞得銀行意見很大。」
「一直有代客簽名的習慣」
投訴書同時顯示，大家人壽江西分公司長期以來有客戶經理代客簽名的習慣，並且屢禁不止。
投訴人王先生對中國網財經記者表示，「代客簽名現象在公司保單上、退保單上均有出現，幾乎每個客戶經理都在代客簽名。而大多客戶有時候覺得方便為上，對代簽名並沒有太大的質疑。而領導層對這種行為採取縱容態度，說『有利於業務發展』。」
而2009年印發的《保險從業人員行為準則》中明確指出，不得代簽名。中國銀保監會辦公廳2019年8月印發的《商業銀行代理保險業務管理辦法》規定，保險公司發現客戶信息不真實或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應當及時聯繫客戶說明保單情況、辦理相關手續，並要求商業銀行予以更正。
北京工商大學保險研究中心主任、教授王緒瑾對中國網財經記者表示，保險公司代客戶簽名是違規行為，合同不產生效力。對於消費者來說，風險很大。保險公司一般將代簽名保險視為無效保單，作出拒賠或退保的處理。保險消費者如果發現代簽名，可以主張退保，或者可以補簽，以繼續維持保單效力。
「經核查，近期未發現情況」
日前，中國銀保監會宣布，從安邦集團拆分新設的大家保險集團具備正常經營能力，依法結束對安邦集團的接管。此前，為切實化解安邦集團風險，銀保監會剝離安邦集團非涉案涉訴資產，批准設立大家保險集團，依法受讓安邦人壽、安邦養老和安邦資產的股權，新設大家財險。其中，安邦人壽於2019年8月完成更名。
資料顯示，大家人壽目前已開業的省級分公司共計19家，包括北京、上海、廣東、深圳、天津、黑龍江、吉林、遼寧、河北、山東、山西、湖南、湖北、浙江、江蘇、安徽、四川、河南、江西。
天眼查顯示，大家人壽(前身：安邦人壽)江西分公司成立於2012年1月10日。截至目前，大家人壽江西分公司經歷過5任負責人變更，分別為王華斌、尹國志、付東偉、鄧暉、張慶。其中，張慶為現任負責人。
據投訴人王先生評價，「大家人壽江西分公司2019年完成的業績不錯，『比張慶來之前完成的要好』。」
針對大家人壽江西分公司被訴存在「小帳」、代客簽名的問題，中國網財經記者對大家保險集團進行了採訪。大家保險集團相關負責人對中國網財經記者表示，經壽險核查，近期各機構未發現此類情況。公司對此十分重視，特別在內部全員再次強調了大家保險「堅守合規」的企業文化，後續公司將繼續嚴格依法合規開展各項經營活動，加大對各項違規問題的查處力度，一經發現嚴肅處理。
來源：中國網財經