今天上午北京下雨，坐在國貿的辦公室，向窗外一看，一片煙雨朦朧。

下雨天開車一定要慢行，注意安全，不知不覺間靠譜周想起了和「開車」相關的「平安天價拒賠案」。

這個案子很具有爭議性，今天就跟大家聊聊這事，究竟是騙保，還是平安惡意拒賠呢？

事件回顧：

2016年3月15日凌晨，甘肅隴南市文縣，王維紅開車墜入麒麟寺水庫，不幸身故

生前買了很多保單！平安最多，保額2400萬

2015年10月，王維紅投保《平安福終身壽險合同》，身故保額300萬，；附加長期意外，保額1000萬，被保險人因自駕身故的雙倍賠付2000萬元。

2015年11月，王維紅投保《平安百萬任我行兩全保險合同》，基本保額10萬元，自駕車意外全殘或身故的， 100萬元給付保險金。

平安之外，還買過別的保險，如2015年10月至2016年1月期間，王維紅及焦小雲密集投保太平洋壽險（意外保額407萬）、人民人壽險（自駕身故雙倍賠付，最高賠付200萬）。

單從上面的投保歷程看，2015年10月份開始密集買保險，保額巨大，2016年3月人就沒了，難免存在「騙保」之嫌。

訴訟過程：一審

2016年7月18日，王維紅妻子焦小雲向甘肅省慶陽市中級人民法院起訴平安保險慶陽分公司，要求平安保險慶陽分公司支付2400萬保險金。

一審期間，根據交警部門對王某駕車墜亡非交通事故的認定，平安人壽認為王某墜入水庫屬於自殺，且指出其作為投保人未能履行如實告知義務，明確其真實的家庭收入、負債等情況，根據相關規定應不予理賠。

焦小雲被指騙保，一審敗訴。

涉嫌騙保，被調查

得一提的是，2017年1月5日，甘肅省保險行業協會曾向慶陽中院發了一份函件稱，「如果焦某的訴訟請求得到支持，將會使公平、公正的社會價值取向無法得到弘揚。」

針對甘肅保險行業協會對這一理賠案的「斜入」，焦某認為，甘肅省保險行業協會的函文表述，有干預司法的嫌疑，且在該案一審期間，焦某曾被指「騙保」，案件也因此停止審理，轉為刑事偵查。

慶陽市公安局於2017年6月27日回復慶陽中院，「經複查核實，仍無法證實該案當事人涉嫌保險詐騙罪。

無法證實騙保，又不理賠，這到底怎麼算，估計很多人都被繞暈了。

訴訟過程：重審

不服一審判決，然後焦某上訴到甘肅省高級人民法院，並表示一審時合議庭一名法官是保險公司員工家屬。

2018年3月30日，甘肅高院以「一審存在審判人員應當迴避的情形，未迴避可能影響案件的公正審理」為由，將案件發回重審。

2018年12月17日，甘肅慶陽保險理賠案一審重審宣判，慶陽中院重審判決中指出，本案沒有足以推翻文縣公安局出具的決定書的證據，其結論具備法律效力。

法院亦認可「王某駕車墜入水庫系其在自主意識支配下完成的，不屬於交通事故」。因此，平安人壽在本案中的理賠條件並不成立，故判決駁回焦某的訴訟請求。

然後焦某不服重審判決，依然向甘肅省高級人民法院提出上訴。

最大的爭議在哪裡？

1、 王維紅血液司法鑑定報告結果居然有兩種。

四川民生法醫學司法鑑定所於2016年3月21日出具鑑定報告，鑑定結果顯示王維紅血液酒精含量273.0mg/100ml，屬醉酒駕駛。

上海司法鑑定科學技術研究所司法鑑定中心於2016年3月28日出具鑑定報告，二次檢測鑑定結果顯示王維紅血液不含酒精。

這是很重要的一點，熟悉保險的朋友都知道，「被保險人故意自殺、酒駕」時保險公司是免責的。

2、 到底是不是自殺？

轄區公安局出具的死因和事故發生原因調查意見，認定「王維紅系溺水死亡，是當事人王維紅在自主意識支配下完成，即自殺！

車輛墜入水庫時間為凌晨6點半左右，事故車輛GPS軌跡顯示車輛在事發點附近徘徊、停留多達6次；並不是連續行駛過程中出現意外。

焦某及其代理律師認為，王某做餐飲生意，企業之間資金周轉、相互之間存在債務是正常情況，且保險公司所指的債務系公司債務並非個人債務。

對於事故調查分析報告中的相關內容，原告認為，該報告在無法排除其它多種可能性的情況下，推斷出事故「是在當事人王某自主意識支配下完成」的結論，且錯誤理解和適用法律「。

是不是自殺就更為關鍵了，自殺就涉嫌騙保，意外就應該照常理賠。

二審期間，焦小雲表示願意接受調解，平安保險代理律師表示不接受調解，法官建議再進行商議，如果最後調解不成，將擇期宣判。

目前甘肅高院的二審判決結果還沒出來，不知道大家是怎麼看的呢？

靠譜周還是那句話，買保險誠信是基礎，當面把情況說清楚，否則萬一發生理賠，就是給自己埋雷。

前幾天有讀者留言，買保險時小三陽沒有告知，投保3年，後來成為B肝，儘管兩年不可抗辯期已經過去，這種情況理賠糾紛的風險也是很大的，大機率保險公司會拒賠。

買保險一定要找專業的規劃師，把情況說清楚，符合條件咱就買，不能買就不買了，就怕白買。

歡迎關注錢耳朵，1對1專業保險顧問服務，幫你省30%保費。點擊「了解更多」