保險在中國有近40年的歷史，但實際很多人都對保險都是一知半解。即使想買保險，一些保險拒賠的事情，讓大家害怕被坑。
今天，我就通過之前「32歲男子意外身亡，200萬保險拒賠！」的案例來講講：保險為什麼拒賠？保險合同到底有哪些秘密？再教大家一些保險防坑的技巧。
01、男子身故被拒賠
今年3月，廣州的羅某，在多家保險公司投保了200萬保額的意外保險。6月份，羅某晚上加班中突然昏倒，送往醫院搶救無效身故。於是家人迅速申請了理賠，可沒想到保險公司回復了拒賠的通知書，僅退所交的保費。
羅某發生意外，憑什麼不賠呢？原來，根據醫院出具的結果，羅某是屬於猝死。
而猝死在保險中歸類為一般是長期疾病積累引發的突然死亡，不屬於意外險保障的意外範圍。
除非在購買意外險時，特別附加猝死責任，否則一般意外險是不保猝死這一項的。而羅先生的保單，是沒有附加猝死責任的，所以理賠不了。
但是，也有人有不同的看法：有人認為，保險公司就是玩文字遊戲，想理賠很難。有人說，買什麼保險就保什麼內容，就像意外險不保大病一樣，大病是重疾險保的，買意外險最好附加個猝死。
對此，你怎麼看呢？
03、防止拒賠，注意這些！
我們買了保險就是希望有一份保障，雖然上文的案例確實讓人同情，但是也給了我們一個教訓，想要買保險，還是要懂得一些保險知識才行，不然往往容易吃虧。
在這裡，我幫助大家正確投保、防止拒賠，總結了幾點投保前必須要注意的地方：
（1）、注意保障範圍：
不同的保險有不同的保障範圍，一般都在保險合同的前半部分就是顯示，保險範圍。一般意外險只保障意外導致的身故和殘疾，而想保障意外受傷醫療和猝死的保障，一般需要附加保障。
重疾險，是保障保險合同約定情況的大病，如實是出現原位癌等比較輕的疾病，重疾險不能理賠。如果附加有輕症保障，一般是按重疾險保額的20%左右進行理賠。
（2）、注意如實告知：
有些道德感較低的業務員，可能會為了賺取佣金，以「兩年不可抗辯」條款為幌子，誤導客戶隱瞞告知，實際上真到了理賠審核往往就是拒賠。而且一些意外險、百萬醫療險等都是1年期的短期保險，「兩年不可抗辯」根本用不上。
另外還需要回想一下，自己投保之前是否業務員認真詢問了健康告知，自己是否如實告知，如果沒有請儘快聯繫他，判斷是否影響投保。
儘量不要猶豫期過後再去補充告知，如果通不過會有損失。
最後，如果不是身體明顯不舒服，一般不建議等待期內去體檢。
買保險是門學問，想給自己和家人一份保障，避免拒賠才是關鍵！不然到最後只是白白浪費錢！
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