現在的人工作、生活壓力都很大，所以有些人會選擇為自己或者家人配置一些保險，以防疾病和意外的發生。但買保險卻得不到理賠，卻這是讓很多人為之困擾的一件事！
保險究竟是什麼原因不賠？是他們存在欺騙，還是我們認知度不夠？
那麼接下來我就從「38歲男子患尿毒症被拒賠，法院說了一句話，保險公司照賠50萬」說起，另外，我也會教大家一些重疾險如何防拒賠技巧，希望能給大家帶來幫助。
真實案例
去年4月份，38歲的鄧先生在當地某保險公司投保了一份重大疾病保險，保費4300元，重疾保額50萬，交15年保20年。同年8月份，鄧先生因身體排尿困難去醫院檢查，結果卻被查出尿毒症，之後3個月，鄧先生一直在醫院接受血液透析手術。
由於治療費太過昂貴，妻子吳某便想到了丈夫之前購買的保險，在收集好相關資料後，便向保險公司提交了理賠申請。可讓吳某沒有想到的是，保險公司在查閱相關資料後卻拒絕了吳某的理賠申請，並表示「被保人騙保，不予理賠」。
對於保險公司給出的說法，吳某不服，隨後向法院提起訴訟。
案例分析
按理來說，保險合同已經過了90天等待期，而且尿毒症本就包含在重大疾病險的理賠範圍之內，保險公司理應做出理賠。那為什麼保險公司要拒賠呢？
在理賠人員的調查下，發現原來鄧先生早在2017年11月份的時候就因高血壓、多囊腎住過2次院，其中「多囊腎」屬於遺傳性疾病，在免責範圍之內，而在鄧先生投保之前，並沒有將這些實情說明，故存在騙保嫌疑，保險公司不予理賠。
根據保險公司提出的說法，法院認為，鄧先生雖然存在未如實告知，但其在2017年所患的高血壓等疾病並不足以引發尿毒症，另外，多囊腎雖有可能並發尿毒症，但如果能得到有效治療，引發尿毒症的機率也不大，且鄧先生的病情完全符合理賠約定，故保險公司應向被保人支付50萬保險金。
重疾險如何防止被拒賠？千萬牢記這3點
所謂知己知彼百戰不殆，我們要想保證自己買的重疾險不被拒賠，首先就應該理清楚，重疾險到底有哪些情況一定是不賠的！
（1）事故範圍在免責條款之內
任何險種都有它特定的保障條款和免責條款，重疾險也不例外，凡是在重疾險免責條款內的情況，保險公司都不會賠償。（所謂的免責條款，簡單的說就是「他們不賠什麼」）
下面是一個典型的重疾險免責條款部分：
（2）觀察期內出險
重疾險的觀察期（等待期）一般是90天或180天，如果在這段時間內患重疾保險是不賠的，通常情況下，保險公司會退還你的保費，並解除保險合同。所以保哥建議，如果不是情況特別緊急，建議不要在等待期之內做檢查。
（3）沒達到特定條件不賠
有很多人總以為只要「確診就能賠」，事實並非如此，在常見的25中高發重疾里，確診即賠的只有3種，即癌症、嚴重3度燒傷和多個肢體缺失，而其他的要麼就是實施特定的手術，要麼就是達到約定的狀態，才能獲賠。
就好比重疾中常見的良性腦腫瘤，如果你一確診就去理賠，保險公司是不會賠的，必須要進行開顱手術或者放射治療，保險公司才會理賠。
其實保險這東西，買對了，一種就夠了；買錯了，即使擁有上百種也是浪費。保險應該如何買，才能讓一堆「廢紙」成為保障？