時下，消費信貸無處不在。花唄借唄、京東金條、美團借錢……各類電商貸款產品湧現，為消費者提供更多消費選擇的同時，也隨之帶來過度網貸等問題。
近日，個人網貸信息正全面接入央行徵信系統的消息，引發廣泛關注。大家最關心的一個問題：網貸，是否會影響房貸？
多家知名平台網貸產品接入央行徵信系統
網貸門檻低、審核輕、通過率高，讓消費者「輕而易舉」就能獲得一筆錢。而一旦個人經濟出現危機，一筆筆欠款累計起來，「拆東牆補西牆」，很容易引發信用風險和金融風險。
將個人網貸信息接入徵信系統，對保護個人權益、防範金融風險和建設信用社會，很有必要。
侃財君諮詢京東金融、支付寶、美團、攜程等多個電商平台的客服發現，京東白條、京東金條、螞蟻花唄、螞蟻借唄、美團借錢、攜程拿去花等消費信貸產品已接入央行徵信系統。
（支付寶花唄接入人民銀行徵信系統。來源：網絡）
這意味著，只要一個人參與了上述電商平台的網貸，信用狀況都將記錄在冊，體現在個人的信用報告中。如果按時還款，並不會對徵信記錄造成負面影響；如果出現逾期還款的情況，有可能會影響信用評級。
從上報徵信系統的具體細節來看，各家平台有所不同。
白條、花唄等在消費場景下使用的信用付款產品，不是每條記錄都上徵信，會按月合併上報，沒有逾期就不上報。
金條、借唄、美團借錢等直接往客戶帳戶轉帳的貸款產品，屬於普通個人信用消費貸款，每條記錄都會上報。
值得注意的是，多家電商平台客服都表示，需要客戶閱讀和確認相關協議進行授權，平台才能將相關信息上報央行徵信系統或在進行授信時查詢客戶徵信。
網貸逾期，將對房貸申請帶來一定影響
最近，長沙市民王先生準備購置首套房，在諮詢銀行貸款時得知，需查詢個人徵信情況。他有些擔心，「之前手頭緊，有過網貸逾期還款的情況，不知是否會影響申請房貸。」
（今年以來，長沙樓市逐漸回暖。湖南日報全媒體記者 郭立亮攝）
針對這一問題，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行等多家銀行信貸部門表示，會要求客戶在申請房貸時提供其他信用類貸款的「結清證明」，以確認客戶的月收入、首付款資金來源、還款能力等。
多次網貸逾期記錄可能會對房貸產生不利影響。工商銀行湖南省分行一名負責貸款的工作人員告訴侃財君，銀行通常會審查申請人的信用歷史，如果發現多次逾期記錄，有可能導致房貸審批不通過。
如果是正常網貸，沒有逾期記錄，是不是就不受影響呢？「也不一定，網貸太多，信用報告的查詢次數也越多。」該工作人員表示，銀行審批房貸時，如果看到「貸款審批」原因的查詢次數很多，可能會認為客戶極度缺錢，自然懷疑其首付來源和後續還款能力。
實際上，各家銀行信貸審批系統和標準不完全相同，但也有一些行業共識。據侃財君了解，部分銀行規定，在兩年內累計逾期達到一定次數，或連續逾期超3次以上，將不能獲得貸款。
建議保持良好徵信記錄，讓消費回歸理性
當今時代，徵信記錄已經成為金融交易中不可或缺的一部分。除了房貸，信用記錄還會影響到其他重要的金融交易，如車貸、信用卡申請等。因此，維護良好的信用記錄是每個消費者應該重視的事情。
特別是在面對各類「五花八門」的網貸產品時，應提高鑑別意識，合理規劃自己的財務狀況，避免過度負債和逾期還款。
有專家認為，個人網貸信息接入徵信系統，是網貸行業健康發展的重要保障。一方面，能夠形成有效震懾，促使消費者形成合理、理性的消費習慣；另一方面，可以保護網貸平台的權益，讓其在發放借款前，更加全面、準確地了解消費者的還款能力，有效減少不良貸款。
與此同時，政府和監管部門也需發揮作用，加強對網貸產品的監管力度，保障消費者的權益；對徵信系統進行管理和完善，確保消費者的信用記錄得到公正、準確反映。
作者 | 鄭 旋
（一審：蔣宇 二審：余畫 三審：文傑）