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移民家庭一般分為三類：
第一類中國籍家庭，就是他們正在準備移民；
第二類跨境家庭，比如先生是中國籍，太太或孩子成了美國國籍，或者持美國永久綠卡的移民，那也屬於美國稅務居民;
第三類舉家移民，比如整個家庭群拿到了美國綠卡，他們都是美國的稅務居民。
這三大類導致他的財富管理和安排是不一樣的，香港保險對於這三類家庭的財富保護和管理所起的作用也是不一樣。
第一類準備移民家庭
經常有這類的家庭問我，我要移民了，還買香港保險嗎？我的回答是，正因為你要移民，所以要買香港保險，這是有法理根據的。
首先，移民前，需要做的是大額資產提前傳承。原因在於像美國、加拿大、澳大利亞等幾乎所有國家都有一個慣例，就是父母輩的資產給到後代手裡的時候，都要收稅。所以，為了避掉這一點，凡是父母的資產可以給到子女名下的，要提前傳承。
以加入美籍為例子，美國有贈予稅和遺產稅。在美國遺產稅最高可以達到50%，非常厲害。所以我們一般建議客戶，比如你走之前，你名下有房子的，我們都提醒他，提前過戶到兒子名下；如果他在境內有金融資產的，要麼一部分委託家人代持，要麼把金融資產變現併購買人壽保險的方法，先給到子女名下；至少先挪走一部分錢。港澳保單有保費融資的功能，7年，90%以上的資金又回到了自己的手上，資金在想去哪都可以到達。比如用于海外置業，如果想投資海外的房產，也會涉及到資金的問題，保費融資是合法又安全的途徑。
比如用於日常周轉資金，如果您有生意在運轉，那麼做保費融資最適合不過了，超低的資金使用成本。保障有了，日常周轉金也得到了補充，一舉兩得。
比如用於外幣理財投資，充分發揮資金的槓桿功能，購買債券，基金或者股票等，前提是注意防範風險，根據自己的能力與水平做適當的資產配置。
第二類跨境家庭
這類家庭，很多情況下是他們夫妻當中能掙錢的那個人，比如特別能掙錢的老公，千萬先別移民，在國內待著。讓他們家不掙錢的全職太太先辦移民，也就是妻子作為移民的主申請人。
還是以移民美國為例，這個情況下，已經成為移民的太太接受海外的非美國稅務居民的贈與是免稅的。這樣丈夫在國內掙的錢，就可以陸續轉到妻子的名下，可以免稅。還有一點，境內非美籍人士作為投保人，以美國的親屬作為被保險人和受益人，實現財富的傳承，這個過程是免稅的。這也就是為什麼移民之後還要買保險的原因。
我們遇到很多中國籍家長，美國籍寶寶的case，這樣的家庭怎麼買保險呢。這類的家庭，很多是考慮長遠的中國父母選擇赴美生子，所以寶寶一出生就是美國公民。
首要可以考慮美元儲蓄保單，為美國寶寶家庭更快地增值教育基金。
美國大學學費雖然昂貴，但是物有所值，目前全世界最好的大學依然在美國。以中國學生最多的美國哥倫比亞大學為例，目前其一年的學費高達48,000至55,000美元，因此，美國寶寶父母需要從寶寶出生開始，一步一步為寶寶儲備赴美留學的學費。
第三類美籍家庭
就是一家人都移民了，都是美國稅務居民了，這種情況下，還是可以購買香港保險的。香港理賠是全球性的，可以拿移民地比如美國醫院的確診書郵寄給香港保險公司即可，無需回港辦理理賠。
香港重疾險和儲蓄險優勢
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重疾險
重疾——無論是從價格、保障範圍和保單現金價值增長的角度出發，都建議在香港進行辦理。
在美國辦理重疾保險，由於美國的報銷類醫療已很完善，保額也因為稅務要求而有嚴格的限制，所以美國重疾保險相對弱化。
在內地辦理重疾，由於內地取消現金價值增長，以人民幣計價，長期來看是難以滿足寶寶的美國身份和通脹需求的。
相對而言，在香港辦理重疾保險，美籍小孩的父母都可以以父母的身份為美寶投保，而且重疾完全按照內地人士投保進行辦理。此保單屬於持有人的資產，賠付金額是沒有涉及到美國稅務的，也不需要填寫美國稅表。
更值得一提的是相對於美國與國內的重疾保險，香港重疾保險的優勢還有：更大的保障額度、多次賠付、擁有分紅增值、具備父母雙方受保人保護功能。
香港保險公司的重疾險產品多為分紅型的重疾保險產品，考慮到通貨膨脹，醫療成本上升等問題，在傳統重疾險的基礎上，將分紅添加進保額和現金價值。從而讓投保者的保額不再固定，而是逐年按照複利遞增，從而抵抗通脹的消耗。如受保人終身未發生受保的重大疾病，受保人退保之時可獲得本金和利息的返還，同時還兼具人壽保障功能。
由於香港保險面向全球銷售，自然也是全球理賠，一般在其他國家有合作的醫院就行。比方說被保人在國外生病了，到保險公司認可的國外醫院就診，之後給代理人郵寄疾病診斷等資料，就能申請理賠，這對經常出國、世界各地跑的人來說，還是挺方便的。
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儲蓄分紅險
提前儲蓄好未來的教育金、生活費或者是置業首期都是非常有必要的。美金儲蓄是一個必須的選擇，然而為什麼選擇在香港存錢而不是直接在美國存錢呢？理由有三個：
第一：香港的儲蓄分紅險有保證收益，並且在GN16後實現率公布更為透明。美國保單則以指數掛鉤為主，預期收益並不能保證。
第二：稅務是很重要的一項考慮指標。保單屬於持有人的資產，如果父母是中國國籍持有保單，只要不轉移給子女持有則不需要交報美國的增值稅，而且重疾賠付也不計入贈與或遺產稅內。
第三：香港的保單已經開始有簡易的信託功能，可以更換受保人，並且提取保單現金價值的方式很靈活。因此，在未來即使因為父母的稅務身份或者孩子的國籍選擇有所變化都是由許多規劃空間的。
除此之外，香港保險公司可以幫助美國寶寶的父母更快速的積累教育基金，以知名的美元儲蓄保險為例：若0歲美國寶寶出生即投保教育基金保險計劃，每年繳費10萬，每年保費不變，僅需繳費5年（至寶寶4歲）即可，5年共繳費50萬美元，此後無需再繳費。在繳費期結束後，提取靈活，可作為孩子的教育金，婚嫁金，及自己的養老金，及遺產規劃。可真正實現一張保單養三代人，對於高凈值人群用來分散風險是一種理性的選擇。
並且近期香港儲蓄分紅險也推出了多元貨幣計劃，保單持有者無論身處何地，都能根據人生各階段需要，靈活轉換保單貨幣，例如出國留學、海外工作、旅居養老等。
不同幣種有不同的投資組合也能更有效地分散風險，收益更穩健。海外配置的趨勢是無法抵擋的，通過持有不同貨幣來分散未知的匯率風險將成為資產規劃的共識。
香港的儲蓄分紅險預期內部收益率可高達6%-7%，這類保險風險低，很受歡迎。