降低存量房貸利率的時間表已出，那麼，借款人的存量房貸利率到底怎麼降？
問：存量房貸利率怎麼降？
答：目前房貸利率構成方式為：LPR+N個BP（基點），N可以為正數、0、負數。此次批量調整存量房貸利率，也就是調整上述公式的後半部分：這個「N」！
問：批量降低存量房貸利率能降多少？
答：關於批量調整存量房貸利率的倡議明確，對於LPR基礎上加點幅度高於-30BP的存量房貸，將其加點幅度調整為不低於-30BP，且不低於所在城市目前執行的新發放商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）。
有點拗口？沒關係，您就這麼理解：LPR+N個BP，這個「N」如果大於「-30」，則統一調整為「-30」，調整後房貸利率等於LPR-30BP。
舉三個例子：
借款人A：房貸利率為LPR+55BP，此次批量調整後最低為LPR-30BP，共下降85BP！
借款人B：房貸利率為LPR+0BP，此次批量調整後最低為LPR-30BP，共下降30BP！
借款人C：房貸利率為LPR-40BP，由於已經享受了比批量調整存量房貸利率更優惠的利率，因此不作變動！
問：批量降存量房貸利率得去銀行網點申請嗎？
答：不需要！
絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等渠道完成「一鍵式操作」，無需到商業銀行網點辦理。
例如，中國銀行表示，將按照市場化、法治化原則，依法合規制定實施細則，同時進行技術準備，擬於2024年10月12日通過該行官方網站、官方微信公眾號、貸款經辦行、95566等渠道發布具體實施細則，並於2024年10月31日前對存量房貸利率實施批量調整，敬請留意。
問：房貸利率公式中的LPR何時變？
答：按照此前規定，房貸利率重定價周期最短為一年，也就是在每年借款人發放貸款日或每年的1月1日，LPR會隨之變動。
今年以來，和房貸掛鉤的5年期以上LPR共計下降了35BP。也就是說，在房貸利率重定價日，LPR部分可下調35BP。
問：LPR與批量存量房貸利率下調總共可以降多少？
舉個例子，一看就懂：
假設借款人A房貸利率為：LPR（4.2%）+55BP=4.75%，重定價日為每年1月1日。
本次批量下調存量房貸利率：LPR（4.2%）-30BP=3.90%，10月31日前完成
重定價日1月1日：LPR下降35BP，房貸利率為LPR（3.85%）-30BP=3.55%
若10月21日LPR下降20BP：房貸利率為LPR（3.85%-20BP）-30BP=3.35%
也就是在不考慮部分城市有加點下限的情況下，借款人A的房貸利率最低可以降至3.35%。
問：這次可申請同時調整LPR及加點嗎？
答：不能！
央行雖然明確了取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。自11月1日起，可由借貸雙方自主協商重定價周期。重定價周期可為按年、按半年、按季度等。
但在10月的批量調整階段，若一對一協商重定價周期，將嚴重影響批量調整進度，拖延借款人享受低利率的時間，LPR部分調整要等到批量存量房貸利率調整結束後。
自2024年11月1日起，符合條件的借款人在與商業銀行市場化協商調整房貸利率加點幅度的同時，也可協商調整重定價周期。