10月21日，中國人民銀行官網授權全國銀行間同業拆借中心公布，1年期LPR為3.1%，5年期以上品種LPR為3.6%。上月，1年期LPR為3.35%，5年期以上品種為3.85%，均下調25個基點。
市場對此早有預期。9月26日會議上，管理層不斷強化積極貨幣政策，降低貸款成本的信號三天前（10月18日）2024金融街論壇年會再次明確了降低LPR的信號。前期降低存款利率、降低準備金率，以及降低央行公開市場操作利率，已經為本次降息打下了基礎。
值得注意的是，目前，商業銀行正在加快推進存量房貸利率批量調整工作。這也意味著，10月21日LPR下調之後，存量和新增房貸利率還將進一步降低，將更好地降低居民住房消費負擔，促進房地產止跌回穩。
新購房者：利息省近5萬，長沙房貸利率或將進入「2時代」
瀟湘晨報·晨視頻記者了解到，國慶前後，長沙新發的首套房商業貸款利率可低至3.15%，二套房貸利率可低至3.35%。
這也意味著房貸利率還將進一步下探，商業房貸利率或將進入「2時代」，首套貸可低至2.9%，二套房貸利率可低至3.1%。
以100萬元商貸30年等額本息計算，目前首套房3.15%，月供為4297.37元，累計利息為54.71萬元；如果下降0.25個百分點到2.9%，每月需還款4162.3元，累計利息49.84萬元，每月少還135.07元，共減少4.87萬元利息。二套房若從3.35%下降至3.1%，每月可少還136.98元，共減少利息4.93萬元。
同時，商貸首套房利率和公積金貸款首套房利率（2.85%）差距繼續收窄，而商貸二套房利率或將低於公積金貸款利率（3.325%）。
值得提醒的是，2024年5月21日起，湖南已取消長沙市等全省14個地級市首套住房和二套住房商業性個人住房貸款利率下限，具體調降幅度是商業銀行自主行為。瀟湘晨報·晨視頻記者諮詢了部分房企和銀行，對方回應稱會根據具體公告進行下一步安排。
老購房者：存量房貸迎來「雙重紅包」，LPR和加點均下調
而5年期LPR下調，意味著房貸對標的LPR也將迎來調整。
個人房貸利率由LPR和加點構成。目前，商業銀行正在加快推進存量房貸利率批量調整工作，本次調整主要是對加點進行調整。超30萬億存量房貸將在10月25日批量下調，符合條件的將統一下降至LPR-30BP。除開本次（10月21日）的調整，今年LPR已經調整了兩次，出現了三個檔位：4.2%，3.95%、3.85%。 這也就使得存量房貸利率批量調整後可能會有所差別，並不是所有人的房貸利率都相同。下調後分別對應3.9%、3.65%、3.55%三個檔位，每位客戶的利率下降幅度也不完全一樣。
對標的LPR，要跟重新定價日的LPR保持一致。大部分購房者的重新定價日在每年的1月1日，如果按今日（10月21日）公布的3.6%的5年期LPR計算，老購房者的房貸利率可降至3.3%（LPR-30BP）。如果重新定價日在10月21日之後，幸運的購房者可以更早享受到利率3.3%的政策「雙重紅包」。
存款：打開下調空間，10萬存5年利息少1250元
得益於政策利率下行，存款利率下調的空間已經打開，也有望沖抵存量房貸利率下調對凈息差的影響。
在10月18日，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行集體下調存款掛牌利率。工農中建交的活期存款利率下調5個基點，從0.15%調整為0.1%；定期存款利率均下調25個基點，3個月期、半年期、1年期、2年期掛牌利率分別降至0.8%、1%、1.1%、1.2%，3年期、5年期掛牌利率降至1.5%、1.55%。
郵儲銀行調整後的整存整取半年期、1年期品種利率比其他大行略高1BP、2BP。
股份行中，招商銀行率先跟進，各期限存款利率與國有大行保持一致。
如果以10萬元定期存5年計算，此前儲戶累計獲得9000元利息，降息後減少1250元，為7750元。
這已經是今年第二輪存款利率下調，距離上次調整時隔不到3個月。按照以往經驗，股份制銀行在近期也會跟進調整，中小銀行可能逐步分批跟進下調。幅度加大、頻率加快，是業內對此次下調存款利率的一致評價。2022年來，大型銀行已六次主動下調存款利率，分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月，和2024年10月。
從執行利率來看，各行根據不同條件可在掛牌利率基礎上進行一定上浮，但大行多數已不高於2.2%。此輪調整也意味著，大行定期存款執行利率徹底告別「2時代」。
存款利率下降還有更深層次的影響。光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，通過合理調降存款利率，加上金融市場情緒逐步回暖，存款市場結構失衡情況有望得到緩解，進而產生一定消費效應。
觀點：年內LPR或不會再降
展望未來，業內人士認為，年內LPR報價可能將保持穩定。
東方金誠首席宏觀分析師王青表示，一方面，9月政策利率下調幅度較大，四季度將進入政策效果觀察期，繼續降息的可能性較小。這意味著LPR報價的定價基礎會保持穩定。另一方面，當前銀行凈息差處在歷史低位，這會制約報價行壓縮LPR報價加點的動力。
國家金融監督管理總局的數據顯示，截至2024年6月末，我國商業銀行凈息差已經下降至1.54%，首次跌破1.6%關口。業內人士認為，凈息差下降的主要原因是銀行加大向實體經濟減費讓利力度、LPR多次下降、調降存量房貸利率等。而此次LPR再度下降後，銀行凈息差收窄的壓力將進一步顯現。
廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，大幅度降息能夠帶來市場需求的反彈，比如今年2月20日，LPR也下降25個基點，帶動了今年一季度樓市的小陽春。因此，此次降息以後，疊加此前一線城市鬆綁限購、限貸，稅費政策調整，首付比例調整等等，將帶來四季度樓市的暖冬行情。
回顧：今年LPR已下調3次，5年期累計下調60BP
年初，1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。
2024年2月，1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。1年期LPR利率不變；5年期以上LPR較上一期下調25個基點。
2024年7月，1年期LPR為3.35%，5年期以上LPR為3.85%。1年期LPR、5年期均下調10個基點。
2024年12月，1年期LPR為3.1%，5年期以上LPR為3.6%。1年期LPR、5年期均下調25個基點。
今年以來，5年期LPR已下調3次，累計60BP。年初長沙首套房貸利率4%，二套房貸利率4.4%，目前首套房商業貸款利率可低至3.15%，二套房貸利率可低至3.35%，累計下調幅度超LPR，預計還有下調空間，或將進入「2時代」。
瀟湘晨報記者李鑫智