重金投向金融科技 銀行業數字化轉型正當時

原標題：重金投向金融科技 銀行業數字化轉型正當時

數字經濟時代，數字化轉型已成為銀行業轉型升級的戰略手段，而疫情更是加速了銀行業數字化轉型的步伐。近年來，商業銀行紛紛加大對信息科技的投入，數字化在改變銀行業務模式的同時，更是構建起了數字金融新生態。

多位接受《證券日報》記者採訪的業內人士認為，數字化對於銀行個體而言，是關乎生死存亡的大事，是改變中國銀行業未來五到十年最大的趨勢力量。在此背景下，銀行間的競爭邏輯也將發生變革，傳統上基於稟賦特徵的競爭格局將被打破。

各銀行重金投向金融科技

近年來，銀行業在金融科技方面的投入持續上升。A股上市銀行2021年年報顯示，22家銀行的信息科技投入共計1681億元，同比增長22.93%。其中，6家國有大行的信息科技投入合計超過千億元，同比增長達10%以上。

工商銀行在金融科技方面的投入位居同業之首。2021年，工商銀行金融科技投入259.87億元；去年末金融科技人員達3.5萬人，占全行員工的8.1%；建設銀行更是早在2018年就把金融科技作為該行三大戰略之一。截至去年末，建設銀行金融科技人員數量為15121人，占集團人數的4.03%；當年金融科技投入為235.76億元，占營業收入的2.86%。

招商銀行作為股份制銀行中的零售龍頭，在2021年年報中提到「以洪荒之力打造金融科技銀行」。2021年，招商銀行信息科技投入132.91億元，同比增長11.58%，是該行營業收入的4.37%。截至2021年末，該行研發人員達10043人，較上年末增長13.07%。

除此之外，國有大型銀行及領先的股份制銀行幾乎全部完成了科技子公司的設立。

「從科技發展趨勢來看，大數據、人工智慧等新技術已經進入比較成熟的階段，新技術的發展推動了銀行業務重構。除此之外，隨著年輕一代用戶對銀行服務的方式和體驗有了新的、更高的要求，也倒逼銀行必須在客機上投入更大，運用新技術從而更好完成業務疊代。」談及銀行業重金投入信息科技，中國銀行軟體中心於洪奎對《證券日報》記者如是說。

在畢馬威中國金融業審計主管合伙人陳少東看來，銀行業正面臨著凈息差收窄、理財產品凈值化、壓降非標投資等來自宏觀經濟、監管、客戶等各方面的壓力和挑戰，通過數字化實現效率提升和體驗升級，將成為各家銀行致勝的關鍵。

銀行業務模式變革

《平台銀行》作者劉興賽告訴《證券日報》記者，其實中國銀行業一直都在信息化轉型，但與以往的數據大集中、核心系統建設以及渠道的數字化（網銀、手機銀行）不同，如今領先的銀行已進入全面數字化轉型發展階段，其突出特點是應用大數據、雲計算、人工智慧等金融科技，實現銀行業務發展的線上化、智能化、場景化以及平台化。

劉興賽介紹，具體而言，數字化包括銀行業務的數字化轉型、客戶經營的數字化轉型、風險管理的數字化轉型、場景運營的數字化轉型、銀行治理的數字化轉型、銀行科技以及數據基礎的數字化轉型等。

於洪奎認為，從技術角度看，數字化轉型本質是強化對數據的使用，包含數據的開採、提煉和利用。當前，數據已經被國家正式定義為一種生產要素，所謂數字化轉型，就是要讓數據真正產生生產力。「銀行本身就有大量數據，銀行在數據開採方面是有一定優勢的，但更重要的其實是數據治理及後續數據的使用。」於洪奎談及，當前銀行業存在大量的「數據豎井」，比如銀行中大量的系統都是分階段、獨立建設的，建設過程中沒有統一的數據標準，這給數據治理帶來了很大的挑戰。數字化轉型必然要求內部數據打通，要做到這一點，也需要投入大量的資源，狹義上，這也是一種數字化轉型。