李嘉誠曾在被問到「樓價是否已經見頂」時表示，目前的房價和普通市民的收入是脫節的。
的確，如果光靠工資買房，不吃不喝也得幾十年，因此很多人選擇了向銀行貸款。
雖然要多付不少利息，但至少可以早點擁有一套屬於自己的房子，相對來說更加穩定、更有歸屬感。
在向銀行申請購房貸款時，很多人都曾在貸20年和30年之間猶豫不決。
這兩種選擇各有利弊：選擇20年的還款期限，總利息會少一些，但還款壓力就會更大一些；選擇30年的還款期限，每個月還款數額會少一些，但總利息都快趕上貸款本金了，想想要多掏那麼多錢，真讓人心疼不已。
就在今年8月，央行又發布了房貸新規，並將於10月8日起開始正式實行。
房貸新規實施後對買房的人有什麼影響？貸款又應該選20年還清還是30年呢？
銀行員工透露：不少人選錯了白送錢。
新規規定，房貸利率不再按照央行的基準利率，而是根據新的LPR變動。
所謂的LPR，就是「貸款基礎利率」。簡單來說，10月8日後首套房5年期以上的LPR為4.85%，二套房5年期以上的LPR為5.45%，各個城市根據自身的情況進行調整，低於這個標準的就往高了調。
按照新規，不少城市的房貸利率都進行了上浮，而且短時間內也不會有下降的趨勢。
這項新規對於已經買了房正在還貸款的人並沒有什麼影響，但原本打算在10月8日之後買房的人就得好好掂量掂量了：到底是選20年還是30年呢？
假設我們要買首套房，貸款100萬，以常見的等額本息方式還款。
如果選擇貸款20年，那麼總利息就是56.4萬左右，每個月需要還款6517元。
如果選擇貸款30年，總利息就是近90萬，每個月需要還款5277元。
也就是說還貸期限多10年，利息多了33.6萬，而且貸款金額越大、房貸利率越高，差額也就越大。
看起來似乎貸30年挺吃虧的，可是如果把通貨膨脹的因素考慮進去呢？
我們知道，貨幣是會貶值的，現在的10萬塊和20年前的10萬塊不可同日而語，而再過20年，10萬塊的購買力也會比現在低不少。
一個典型的例子：1989年，北京的房價還只有1600-1900元每平米，當時一名大學生每個月能省下50元，媒體甚至報道稱：省吃儉用100年才能買上兩居室。
假如當時有貸款，選擇等額本息的方式，每個月還50元，還到今年正好30年。而如今50元都不夠買幾斤豬肉。
100萬貸30年雖然比貸20年要多出33.6萬利息，但30年間的90萬購買力其實比20年間的56.4萬還要低，相當於你花了更少的錢買下了這套房子。
這也是為什麼有句話說「房貸是普通人一生中最大的一筆金融福利」，因為我們可以儘量選擇更長的還款期限，將錢花在更需要的地方，而不是在錢還「值錢」的時候把它們都用來還房貸。