現在做工程的除了真正的大佬，實際上很多承保、分包商還是很累的。人前的風光，更多人看不到了人後的各種焦慮。

而且現在做工程各種監管也比以前多多了，動輒一個人傷人亡就是幾十上百萬。

家裡有親戚做工程分包，說前兩年，他們那邊兒某個工地，工人從高處摔下，最終賠了80多萬，這個承包方相當於一年白乾。因為賠了一筆錢，所以資金鍊瞬間緊繃，幾個月才緩過氣來。

而本文的官司，就是和工程有關的。

真實案例始末

四川省達州某建設公司，分別於2014年12月31日、2015年1月5日向達州甲、乙兩家保險公司為自己的項目工人投保了《建築工程團體意外傷害保險》，保險合同約定了：

1、意外身故/傷殘保額30萬（兩家公司合計60萬）；2、被保人100人；3、保險期限為整個2年多的工期。

而保障的範圍則為「被保險人在從事建築施工或者建築施工相關的工作時，或在施工現場或施工期內指定的生活區域內，遭受意外傷害事故」。

特別約定：被保險人在建築工地發生意外事故導致死亡或者殘疾，申請賠付金額在1萬元以上的，理賠時應提供建築安全監管部門出具的事故證明。

不幸的是2016年1月29日，工人張某在工地某高處墜亡。醫院搶救單記錄：高處墜落傷，呼吸心跳停止。而醫院的死亡通知單載明：高處墜落傷。

報案後，保險公司告知投保公司，理賠需要安監局出具的「事故證明」，而安監部門則告知義務向投保出具此類證明。

事故後第二天，保險公司給張某家屬發出《司法鑑定通知書》，但是張某家屬拒絕了。同日，建築公司和張某家屬達成協議，公司一次性賠付100萬給張某家屬。

而保險理賠則因為證據不過硬而陷入了程序卡殼中……

建築公司多次催促理賠，但是兩家保險公司也表明，要麼提供安監部門的「事故證明」，要麼提供死者的司法鑑定結果。

最終，建築公司分別和兩家保險公司打起了官司。

保險公司認為：

1、保險金的受益人是張某家屬，而建築公司沒有打官司的資格。

2、建築公司無法提供死者的「事故證明」或者死亡原因的「司法鑑定」。

最終、一審二審法院認為：

1、張某家屬和建工公司簽署了一次性賠付100萬的協議；相當於已經將保險金的請求權讓渡給了建工公司。因此，建工公司有訴訟主體的資格。

2、根據一審法院調查，以及搶救記錄、死亡通知書，死亡地點等，能夠判斷張某死亡情況是符合保險範圍的。

最終，法院判決兩家保險公司各自按照約定，各自賠付建工公司30萬。

2018年11月20日，乙保險公司二審敗訴。

2019年8月19日，甲保險公司向四川省高院提起複審申請被駁回。

海哥說險

1、在工程領域的保險理賠，一直都是大問題。因為大部分的建築公司都會如同本案例的公司一樣，直接和家屬簽協議。為何說是「大問題」呢？是因為保險公司理賠往往需要某些部門開具證明，而這種「證明」開多了，是要被停工整頓的……熟悉工程的朋友應該都知道，停工整頓是很麻煩的。

2、這家建工公司買保險的理念還是很不錯，分開購買！實際上這種分開購買，也可以放到我們的個人保險。建工意外險大部分的保險條款都是一樣，所以這個案例中2個公司一起拒賠實屬正常了。

3、為何說我們個人也可以把保險分開買？原因很簡單，各家公司的保險理賠規則都有所不同，至少海哥寫案例中，已經遇到了好幾起一家公司賠、一家公司拒賠的情況。

最後

各位在工地做工的朋友些，一定要注意安全，家人都希望回來的是一個人，而不是一堆錢……

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