支持決策場景！保險業大模型最新實踐

經過一年的探索實踐，2024年是大模型技術在各行各業落地應用的一年。

在近日舉行的「第二屆（2024）保險科技數智大會」上，多家保險機構介紹了對大模型的最新應用實踐。在銷售、理賠核保等決策場景，應用大模型已不鮮見，並且在一些場景的大模型判斷精準度較高。

大模型與小模型協作

會上發布了《大模型技術深度賦能保險行業白皮書（2024）》（下稱《白皮書》），由陽光保險、清華大學五道口金融學院、中國保險學會、科大訊飛共同研究編寫。

在大模型之前，保險業已廣泛部署包括小模型在內的眾多傳統AI技術產品，從風險評估到客戶服務等環節，並已達到相對成熟和高效的水平。

「大模型與小模型之間的關係並非簡單的替代或對立，而是一種互為補充的協調合作模式。」《白皮書》認為，大模型憑藉其全局視野和深度學習能力，可以向小模型輸出經過優化的模型能力，能夠更高效地適應特定場景的需求。而小模型則扮演著「最後一公里」執行者的角色，它們負責將大模型的指導轉化為具體問題的精準解決方案；同時，通過實時反饋執行效果給大模型，促進大模型的持續優化和疊代升級，形成一種良性循環。

太保集團數智研究院院長王磊認為，對待大模型，公司業務、研發團隊要對齊認知。「很多人對大模型的認知（極端化），往往要麼認為大模型不行還不成熟，離應用還很遠，要不就認為大模型什麼都能幹，其實認知需要不斷去加強。」

在算力、數據、算法的大模型三核心上，陽光保險集團副總裁谷偉表示，保險業不需要投入本質性的算力、算法，實質上只要投入到場景的理解力和調用專業力以及數據積累上。他認為，保險業滲透到了方方面面，在跨領域、跨專業應用上有著非常好的前景。

谷偉介紹，陽光保險提出用數據智能打造科技陽光。具體做法上，第一，要知道大模型誰厲害；第二，引進來，跟上場景需求。近兩年陽光保險發力大模型領域，研發陽光正言GPT大模型，並結合應用場景打造銷售機器人、人傷理賠機器人等多款機器人產品。

向決策類應用場景過渡

自大模型技術受關注以來，保險業對於大模型的認識和應用逐步深化，市場營銷、承保核保、理賠定損到客戶服務等業務環節都在探索大模型技術的應用可能性。

中國人保科技管理部總經理劉蒼牧介紹，人保集團研發孵化具有人保自主智慧財產權的專屬大模型，在營銷、風控、理賠、客服、運營等領域打造了一系列應用，不完全統計，應用場景有150個。

《白皮書》指出，保險行業中，大模型的應用正逐步跨越簡單的信息處理與圖文生成的範疇，拓展至與決策息息相關的核心業務板塊。大模型將在產品定價策略、風險評估等多個關鍵環節發揮決定性作用。

王磊介紹了太保應用大模型在一個決策場景的實踐。在健康險的理賠審核和理算環節，包括整案定責、費用剔除兩個場景。其中，在定責場景中，複雜點在於讓大模型基於理賠規則並和案件相結合，涉及諸多規則以及概念匹配，要能夠查詢醫療知識庫來做各種判斷。在該場景下，太保充分利用大模型的智能體的三種能力（慢思考能力、工具使用能力、反思能力），通過多輪疊代，整個定責的準確率已達到96%，高於人工初審準確率85%，目前大模型應用已經上線。在剔費場景下，大模型也可以實現較高的判斷精準度。