自7月24日政治局會議提出適時調整優化房地產政策以來，樓市利好不斷，「好雨連綿」。在此背景下，今年的金九銀十便顯得格外受到市場關注。近兩年的金九銀十「成色」不足，市場信心不足，今年的金九銀十能否趁勢而起，給市場帶來不一樣的驚喜？
樂居特別策劃《金九銀十看市場》系列，幫助購房者撥雲見日，了解本地最新房產政策，看懂當下購房能夠在哪些方便享受優惠，並在金九銀十期間選到理想好房。
9月1日晚，重慶官宣「認房不認貸」，明確表示，對居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在我市申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。
這對於購房者來說，無疑是重磅「減負」利好，對於有過貸款記錄或有換房需求的購房者來講，能夠切實降低購房門檻，也有了更充裕的購房選擇空間。對重慶房地產市場而言，這將有效促進市場回暖，提振市場信心。
新政前後對比
「二套」變「首套」，購房門檻大幅降低
那麼，新政之下，「二套」變「首套」，即，購房者家庭在重慶名下無房，但家庭成員有過貸款記錄的，可按首套房申請商貸購房，究竟可以降低多少購房成本呢？我們假設在重慶購買總房款200萬元、等額本息、貸款20年的情況，比較一下。
根據最新首付政策顯示，對於貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例由30%調整為不低於20%，二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例由40%調整為不低於30%。
也就是說，「二套」變「首套」之後，購買200萬元房產的首付由原來的80萬下降至40萬，首付直接減少了40萬，大大降低了首付門檻。
貸款利率方面，根據最新的差別化商業貸款利率政策顯示，首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行，即不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點；二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限由不低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點調整為不低於相應期限貸款市場報價利率加20個基點。
也就是說首套置業的個人住房貸款利率最低可以按照4.0%執行，而之前按二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限為：最低不低於相應期限LPR加60個基點，上個月下限即為4.8%。
同一套房，按照貸款160萬計算，如果按過去二套房貸利率計算，房貸利息總額大約為89.2萬元，認證為首套則利息總額約72.7萬元，購房者可節省大約16.5萬元的房貸利息，月供每月減少688元。
值得一提的是，目前重慶已有商業銀行開始執行首套4%、二套4.8%的利率，只要結清按揭貸款，都可按照首套政策進行貸款。
存量房貸利率下調，更多細則「在路上」
8月31日，中國人民銀行、金融監管總局聯合發布《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，《通知》提到，自2023年9月25日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發放貸款置換存量首套住房商業性個人住房貸款。
隨後，9月1日，中國人民銀行重慶市分行公布了重慶市首套房貸利率政策下限。其中，2019.10-2022.5，執行利率下限水平為LPR；2022.5-至今，執行利率下限水平為LPR-20BP。
樂居也第一時間電話諮詢了重慶各大主流銀行，不過，目前均反映細則尚未出台，各大行表示會按照國家政策充分考慮百姓訴求，保障客戶權益，進行調整。
以建行為例，房貸利率是在LPR（貸款市場報價利率）基礎上加減點確定的。按照人民銀行通知，本次調整後的貸款利率水平，在LPR上的加點幅度，不得低於原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率政策下限。例如，假設客戶現在的貸款利率為5.1%、LPR為4.2%，那您的貸款利率就是按LPR+90個點確定的，也就是4.2%+0.9%。假設客戶的存量首套住房貸款利率下調後執行的水平為LPR，那客戶的貸款利率會從現在的5.1%，調整到4.2%。
新政之下，今年的金九銀十似乎值得更多期待，樂居將為您全程報道，敬請關注！
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文章來源:樂居買房