摘要：大A湖北「上市銀行第一股」仍有懸念（歡迎關注閨蜜財經）
撰文|蜜妹
這是@閨蜜財經的第1306篇原創
正值衝上市時期，湖北銀行最近卻似乎風波不斷。
最近的消息是一次法拍，據阿里司法拍賣網顯示，湖北銀行的1865.16萬股份將於7月10日進行第一次拍賣，該股份為武漢康順集團有限公司（簡稱「武漢康順集團」）持有，起拍價7199.51萬元。
而在6月初，湖北銀行還遭遇了一次更大的風波：彼時紀監委官網發布消息稱，該行原行長段銀弟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。這距離其向證監會遞交最新招股書才約3個月。
2023年3月初，上交所披露湖北銀行最新招股書，這是繼該行2022年11月衝刺上市後，第二次提交招股書。這一次湖北銀行轉戰「轉註冊制審核」。
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作為一家區域屬性很強的銀行，湖北以外的蜜友可能很多人不知道它。
根據湖北銀行官網介紹，該行最早可追溯到1928年成立的湖北省銀行。2010年初，湖北省委省政府決定在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業銀行的基礎上，採取新設合併的方式組建湖北銀行。
2011年2月27日，湖北銀行正式成立，總部在武漢。現有員工5000餘人。目前該行有網店240家左右，覆蓋湖北省17個市州、59個縣域。
值得注意的是，這兩年湖北銀行的高層似乎頗為動盪。
除了文初蜜妹提到的原行長被查，更早的2022年，湖北銀行首任董事長陳大林，被曝在2013年至2021年間存在嚴重違法違紀，被開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機關審查起訴。
同樣是2022年，湖北銀行召開幹部大會。根據湖北省委安排，劉志高不再擔任該行黨委書記、委員、董事長職務。
而在2021年，湖北銀行原副行長文耀清就通報被「雙開」。據湖北省紀委監委消息：文耀清違反政治紀律和政治規矩，串供堵口，偽造證據，轉移、隱匿贓款，對抗組織審查；違反中央八項規定精神，收受可能影響公正執行公務的禮金；違反廉潔紀律，違規從事營利活動；違反生活紀律，帶彩娛樂，追求低級趣味；違反國家法律法規，利用職務上的便利，在工程項目承接、銀行貸款審批等事項上為他人謀取利益，索取、非法收受他人財物，數額特別巨大，涉嫌受賄罪；濫用職權，違規處置銀行抵債資產，致使國家利益遭受特別重大損失，涉嫌國有公司人員濫用職權罪。
目前，湖北銀行的黨委書記、董事長為接棒者為趙軍，1964年5月生，湖北松滋人，曾任該行行長。而目前的行長則是一位「空降」的70後，叫劉戰明，之前任長江產業投資集團黨委委員、副總經理。
02
湖北銀行的規模如何？
根據此前披露的信息，截至2023年1季末，該行資產總額約4401.4億元，負債總額約4101.1億元，所有者權益300.3億元，凈利潤6.91億元。
貸款質量方面，1季度湖北銀行貸款總額23525857.16萬元，其中不良貸款率1.97%。此前國家金融監督管理總局發布的數據顯示，2023年1季度末，商業銀行的不良貸款率為1.62%。
如此來看，湖北銀行的該項數據明顯高出行業平均。同類中表現較好的如江蘇銀行，不良貸款率僅0.92%。
如果看往年的不良貸款率，湖北銀行更高。此前招股書數據顯示，2019年-2021年，其行不良貸款率分別為3.44%、3.58%、2.25%。
再看資本充足率，這是判斷一家商業銀行能夠承受違約資產風險能力的關鍵指標。2023年1季度，湖北銀行資本充足率11.61%，一級資本充足率9.08%，核心一級資本充足率8.78%。
還是國家金融監督管理總局發布的數據，2023年一季度末，我國商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為14.86%。一級資本充足率為11.99%。核心一級資本充足率為10.50%。
圖片來源|企業預警通（特此感謝！）
從營收來看，2023年1季度該數據似乎沒有披露，2022年湖北銀行的營收增速有止跌回升的趨勢，此前2020、2021年連著下滑了2年。能否維持增速，就看2023年的營收情況了。
圖片來源|企業預警通（特此感謝！）
凈利潤情況也差不多，2020年是近5年的谷底，顯然湖北銀行受當年黑天鵝影響很大，這是難免的。
2021年該行凈利潤有明顯上升，不過仍未達到2019年的水平，直到2022年，其21.56億元的凈利潤才超過2019年，但同比增速方面略有放緩。
03
之於湖北銀行，招股書里提到的一些風險不得不注意。除了上文蜜妹提到的一些指標異動，還有其貸款和墊款的行業分布。
截至2022年6月末，湖北銀行貸款和墊款的前5大行業分別是水利、環境和公共設施管理業，建築業，租賃和商務服務業，房地產業和製造業，總貸款為1058.11億元，占該司貸款和墊款總額的比例為78.18%。
招股書提到，如果貸款較為集中的任一行業出現較大規模的衰退，可能導致該行業客戶經營和信用狀況發生惡化，進而對本行的資產質量、財務狀況和經營業績造成不利影響。如今其中個別行業的情況，一言難盡……
比如房地產，截至2019 -2021 年末和2022年6月末，該行房地產行業公司貸款總額分別為149.40億元、160.55億元、160.79億元和165.13億元，分別占該司貸款和墊款總額的比例17.08%、16.72%、14.04%、12.20%；個人住房按揭貸款總額分別為126.15億元、180.78億元、235.67億元和244.26 億元，分別占個人貸款和墊款總額的比例為 42.08%、50.06%、55.08%和 53.76%。
以及業務客戶集中的風險。截至2022年6月末，湖北銀行向前十大單一借款人發放的貸款總額119.72億元，占其貸款和墊款總額的比例8.85%，資本凈額的30.48%。
就湖北省而言，目前似乎還沒有本土上市銀行，這也是湖北銀行本次IPO受關注的原因之一。
但湖北銀行也不是沒有對手，當地另一家漢口銀行也在衝刺IPO。此前的6月12日，湖北證監局官網公布了轄區擬首次公開發行公司輔導工作基本情況，其中就包括漢口銀行。目前來看兩家銀行誰能成為大A湖北「上市銀行第一股」仍有懸念。
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