有人說，最暖心的告白是"受益人寫你吧，沒有別人，就寫你了"!
也有人說"保單受益人都不寫我的名字，你就是不愛我！"
每到情人節、七夕、520這些有紀念意義的日子時，更是有很多保險業務員發朋友圈說，"另類的表達方式，買一份壽險，受益人寫上你的名字，一生真摯的承諾，從保險開始。"
今天我們就來說一說這個話題。
首先，我國的婚姻關係以結婚證為準。沒有結婚證的XXX都是耍流氓！
我曾經接受過一些另類客戶諮詢，兩個人感情很好，但是不想被婚姻束縛，在一起同居了幾年，對外都是老公老婆宣稱，就是不領證。在買保險的時候，受益人還想寫對方。
但是，不管你們感情多好，在一起住了多少年，即使生了一堆猴子，沒有證，在法律上依然不是夫妻。情侶關係是沒有任何法律約束效力的，買保險的時候，既不能互相當投保人，也不能指定為受益人。
相互做投保人，需要有保險利益，即父母、配偶、子女等關係。受益人的指定，需要姓名、身份證、關係三者統一才可以領到理賠金。沒有結婚證，就證明不了夫妻關係，故而受益人的指定無效，最後只能是對方的法定繼承人來繼承保險金。說白了，沒有結婚證，他和你半毛錢關係也沒有！
結婚證決定了雙方是否存在保險利益
情侶間未婚，女方一定不能拿到男方的身故金嗎？也未必！如果有兩個人有了孩子，男方的保單沒有指定受益人，或者受益人無效，孩子作為法定繼承人是可以分得一部分遺產的。而女方作為孩子的母親，也就是監護人，可以為孩子代為管理這部分財產。不過，也僅僅是代管而已，一切要以孩子的利益為先。
如果兩個人結婚了呢？保單受益人寫你，是不是真愛的一種表現呢？這就要具體問題具體分析了。
1、終身壽險
如果對方買了一份高額終身壽險，而且TA的年紀又老大不小了，尤其是老夫少妻、或老妻少夫之間年齡相差很多的，這時候受益人寫了你，可以視為真愛的表現之一，因為終身壽險是帶有資產傳承的作用的，把你設為受益人，可見其真心。反之，請自己細細思量。
終身壽險具備資產傳承的作用
2、定期壽險
為什麼這個要單拎出來寫呢？這是因為定期壽險是消費型保險，到期不返還，以被保險人死亡或全殘為賠付標準。
如果你的另一半在定期壽險的保單上，寫了你是受益人，真的是愛與責任的體現。
定期壽險一般會選擇20年或者30年的保障期，覆蓋了家庭經濟支柱打拚的核心時間段。在TA最具賺錢能力的時候，可以自己掙錢給家庭創造財富；而當TA萬一不在了，依然有一筆可以留給愛人和孩子。
3、壽險附加重大疾病保險
我們以前寫過，有一種重疾險，是以壽險的形式出現，附加重疾提前給付條款來實現重疾險的目的。
這樣的保險，被保險人一旦理賠了重疾，壽險的保額是要扣減掉重疾保額的，因此極有可能壽險保額歸零，合同直接結束，或者只剩下一兩萬的壽險保額，等被保人身故了再給。
這種險種的設置方式，即使寫了你做受益人，也並不意味著你真的就能得到壽險賠付。
4、意外傷害保險
意外傷害保險的保單，主要保障的是被保險人因意外致殘或者身故的情況。
如果是傷殘，不管是1級還是10級，理賠金都是給被保險人的，與受益人無關。只有因意外身故了，那麼理賠金才是給受益人。
其實，保單受益人寫另一半，算是愛的表現之一。但是，僅僅是保單受益人，保障就夠了嗎？
No!
如果想用保險來保護一個家庭，我們就需要考慮到方方面面的問題。
首先，全家的重疾險是非常必要的。夫妻兩人、孩子都要有，儘量保額要高。
家庭是一個整體，一榮俱榮，一損俱損。如果家庭的某個成員發生了重疾，都是要舉全家之力來救命的。
我經常看到有些人說，"給我老公/老婆買份保險吧，我就不用了"。看似這是一自我奉獻的犧牲精神，但並不可取。
夫妻是一個整體，任意一方罹患重病，都有可能導致人財兩空。這時候，你是想另一半救呢，還是不救呢？
即使夫妻情深，但是還有父母孩子要養，真的會為了搏一個未知的結果而拖累全家嗎？
千萬不要試圖去考驗人性。不管輸了、贏了，最終都不太會是你想看到的結果！
人性遠比想像中複雜
我們經常看到有些新聞，老公/老婆得了重疾，另一半就人間蒸發了。以旁觀者的角度，可以能要去譴責一下當事人的冷酷，但是，生活本來就艱辛，誰也代替不了誰的痛苦。
夫妻兩口子都給自己買了重疾險，既是出於對自己的一種保護，又是對另一半負責。再看長遠一些，則是減輕了未來孩子的負擔。以前結婚要車要房，以後的孩子們可能會更多的關註：你爸媽有保險嗎？
壽險、意外、醫療則是要根據自己的家庭狀況來選擇。經濟條件好些的，在配置好保障型保險之後，也可以把孩子的教育金、自己的養老金規劃好。
我們在與投保人接觸的過程中，還會發現有一類人（男性居多）是比較牴觸保險的，認為不需要、不吉利等等，根本不想給自己買保險。這時候，愛人會主張偷偷的給他買，但這種做法並不建議。
保險法第34條中規定了，"以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意並認可保險金額的，合同無效"。保單上的投、被保險人簽字，是不可以代簽的，還是按照標準程序來比較好。
即使另一半不願買保險，也不要代簽
在給錢看病這件事上，往往保險公司比人性要可靠。如果不幸罹患重疾，另一半沒錢給你看病，法律上也無法指摘TA；但如果保險公司不賠錢，就是違反了法律，是有國家來保護你的！
男人要承擔的責任很多，對老婆、孩子、父母，都需要承擔家庭責任。那麼他保單的受益人，寫父母、妻子、孩子都無可厚非。當然也可以同時指定多個受益人。
女人，如果想要在婚姻中自保，與其關注他受益人寫了誰，不如給自己買足了保險，我的保單我做主，受益是誰，我說了算！