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隨著銀行對銀行卡的管理不斷加強，越來越多的個人銀行帳戶受到了功能限制，近日大量用戶銀行卡狀態出現異常引發關注，這是銀行在對個人銀行帳戶進行風險核查。
01
轉帳功能被限制
多名讀者向「支付百科」反映，手中的銀行卡被凍結，無法正常使用，需要去銀行網點辦理解鎖後才能恢復，目前辦理該業務的持卡人非常多，有時還需要排隊。
實際上，從本月初以來，已經有大量用戶的銀行卡遭到凍結，其中也包括工商銀行等國有大行在內，均對風險帳戶採取了一定的限制措施，有的銀行卡只能轉入不能轉出。
被凍結的銀行會，會收到銀行發來的簡訊提醒，簡訊的內容大致是說用戶銀行卡的對外轉帳功能被限制，但簡訊中並未提及具體的原因，只是做了一個簡單的通知。
在這一輪的銀行卡凍結潮中，涉及到的用戶群體非常廣泛，當持卡人使用銀行卡顯示狀態異常，基本可以確定是銀行卡被凍結所導致，如果用戶需要繼續使用該銀行卡，則必須進行解鎖。
對於被凍結的個人銀行帳戶，「支付百科」諮詢業內人士後得知，主要是以兩種類型的銀行卡為主，一是太久沒有流水記錄或者流水較少的銀行卡，二是轉帳頻繁或者大額交易頻繁的銀行卡，這兩類個人銀行帳戶會被銀行系統判定為存在風險。
解鎖被凍結的銀行卡，要攜帶身份證和銀行卡去銀行櫃檯人工辦理，每家銀行要求提供的材料可能會有細微的差別，部分銀行比較嚴格，還需要用戶社保卡、居住地址、工作證明等輔助材料，與重新開戶的流程十分相似，解鎖也要花費一些時間。
02
需審核帳戶真實性
根據用戶反映，即便解鎖成功，有的銀行卡也會被降級為二類卡，每天的交易限額為5000元，銀行工作人員元表示，經常超出交易限額紅線，還會有再次被凍結的可能。
降級為二類卡後，會有部分功能的限制，其中一個就是限額，二類帳戶的主要作用是進行頻繁的小額資金往來交易，而一類帳戶的功能更全，可以轉帳、消費、支取現金以及繳費支付。
但是銀行也不是一刀切，資金交易數額大且能提供轉帳依據的，銀行會在確認交易真實性後安全恢復帳戶功能，解凍後的情況要根據用戶平時的日常使用情況來確定。
銀行之所以會大面積凍結銀行卡，與電信網絡詐騙有很大關係，在電信網絡詐騙中，利用購買的銀行帳戶實施犯罪是不法分子的常用手段，許多被非法交易的銀行卡，已經不再是一張普通的銀行卡，而是淪為了不法分子洗錢的工具。
個人銀行卡上存儲著大量個人信息，對於這些長時間沒有發生交易的銀行卡、銀行卡內資金額度較低或者是突然有大額交易的銀行卡，通常會被認定為異常，銀行緊急採取凍結措施可以有效防止用戶出現損失。
很多銀行凍結用戶銀行卡，其實是為了配合公安機關實行「斷卡」行動，加強風險的防範，保護用戶的帳戶安全，尤其在當前的大環境下，凍結銀行卡後再解鎖雖然會帶來一些麻煩，不過從結果上來看，的確是對用戶有利的。
除了凍結銀行卡外，此前銀行方面已經對銀行卡掀起了重點整治，工商銀行、農業銀行、中國銀行、招商銀行等都對個人長期不動戶做出清理，並且多家銀行還紛紛調降線上轉帳、支付限額。在個人銀行帳戶管理趨嚴的形勢下，銀行也會進一步收緊銀行卡的使用。
文章來源：支付百科
作者：張浩東
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