但一個熱點是支持不了長期的大規模人流的，這就像熱錢流到一個地方，炒高一波資產價格走了，免不了會留下一地雞毛。

過了五一高峰後，淄博燒烤6月的平均搜索量已經下降到15萬，到6月最後一周就低於10萬了。

跟最高點比，只剩1%的流量關注，那麼在高點時期，要滿足那麼多人的燒烤需求新開的燒烤店，也大機率要隨著人流消失而轉賣了。

隨便一搜，便不難發現當地燒烤店轉讓的廣告：

二手設備app上，更是多了不少做小餅的機器，曾經很難買到的烤爐也比比皆是：

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市場又一次給跟風投資的人和企業好好上了一課。

你看到的時候確實是大賺特賺，但你要考慮一下，等你投資進去的時候，還剩多少時間給你賺。

人流和錢流是一回事，在經濟學裡，有一種錢叫做熱錢，金融管理成熟的國家，對熱錢是很警惕的，因為雖然熱錢進來的時候很爽，但離開的時候往往一地雞毛。

熱錢一詞，是對英文Hot Money的直譯，與其他一般性投資不同，熱錢具有明顯的「四高」特徵。

第一，高收益性與風險性。熱錢追求的是在短時間內攫取高利潤，當然這種高回報往往伴隨著高風險。

第二，高流動性與短期性。熱錢一旦捕捉到獲利機會，就會迅速進入；而當風險加大喪失獲利機會時又會快速退出，快進快出，逐利為上，表現出高度的流動性與短期性。

第三，高敏感性。熱錢對各國金融政策的現狀與走勢、對各金融市場的匯率差、利率差和各種價格差，乃至對有關國家宏觀經濟政策的取向等都非常敏感，一旦發現獲利機會，就會迅速行動。

第四，投資的高虛擬性與高投機性。熱錢為了獲利從事的不是實體經濟活動，快進快出，既不能創造就業，也無法帶來經濟的實質增長，因而具有極大的虛擬性與投機性。

熱錢流到一個地方後，往往進入流動性和回報比較好的產品，可能是房地產，也可能是其他什麼大宗產品。這些產品價格上去後，市場會自動調整供給關係。

一個地方如果任由熱錢湧入，則勢必會造成虛假繁榮，最終釀成經濟災難。

某種程度上來說，上個世紀的東南亞金融危機，就是因為熱錢太多引發的。

1996年泰國放開了資本項目下的外匯管制，全面允許外國銀行進入泰國市場。泰國金融業成為一個完全自由流動的大市場，流入泰國的美元利率大大低於國內銀行提供的美元利率。

1992年泰國的外債為200億美元，但到1995年底增加到了750億美元，1996年更是高達890億美元。

就連當時的猜瓦利總理都承認，肆意借貸是產生這場危機的根源。他說:「在過去10年中，我們一直在揮霍借來的錢。我們欠了很多債務，我們只有精明地、正確地使用這筆錢，才能減少債務」。

流入泰國的這些資金，只有極少幾個領域能夠產生效益。其結果是：資產膨脹，尤其是房地產。

再之後，「聰明」國際資本開始做空泰銖，市面上的熱錢突然就走了。於是，泰國56家銀行倒閉、泰銖貶值60％、股市縮水70％，泰國經濟遭受重創，整整10年都緩不過來。

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說來就來，說走就走的熱錢，是不是很像那些倏忽而來，倏忽而去的「特種兵式」人流？

人流突然而至，接待能力跟不上，看著錢誰不想賺，上馬燒烤店，上馬各種設備，上馬這個上馬那個？沒錢怎麼辦？貸款！

燒烤熱火的時候，銀行助燃開店熱情，看報道，銀行對新增店鋪功不可沒。

比如某銀行推出了針對燒烤行業的「金爐惠享貸」產品，專項支持從事燒烤業務的微型企業和個體工商戶，額度可達20萬元至50萬元，利率低至4.0%，通常三天左右即可放款。

另外一個銀行也推出了針對小型微型企業的「淄滋貸」產品，單戶最高可貸100萬元。

不僅中小銀行發力「燒烤貸」，國有大行也入局其中。針對燒烤類的餐飲經營業戶，燒烤器具、食材等產業鏈企業及個體工商戶，某大行也推出了「金爐」極速貸業務，金額最高可達500萬元，利率最低可至3.65%（一年期）。

這些貸款屬於個人經營貸和小微企業貸，特點是以純信用貸款為主，無需擔保，貸款手續簡單，放款速度快，部分可線上操作。

拿到錢去採購小餅機，採購燒烤爐，給上游傳達出了市場需求很大的信號，結果就是現在轉讓店鋪，賤賣機器...

我不關心別的，只關心金融安全：

那些錢還能按時按點還嗎？

沒有抵押能還得上嗎，還不上的話借款人上不上徵信？

徵信規模有多大，這種沒有抵押物的信用貸款，對銀行不是風險嗎？

銀行的風險，不就是全體儲戶老百姓的風險嗎？

銀行的風控做到位了嗎？有沒有判斷一下，這種生意能火多久？

熱度這個東西，地方政府可以蹭，網紅可以蹭，老百姓更可以蹭，但你要是投資者或銀行，就一定得冷靜冷靜再冷靜啊！