病房，是最能看清人性的地方。
ICU病房裡，每天都有人信誓旦旦說賣房賣地治病救人，但真做了的屈指可數。傾家蕩產救治親人的有，但為錢翻臉吵鬧的則更多。
從業十幾年間，看盡了世間百態，見過很多家庭因病返貧，但更多的是因沒錢而被迫放棄治療。
很多家屬在問我需要多少治療費用時，我都會習慣性的問一句，買過保險嗎?如果有的話，可以選擇副作用更小、效果更好的進口藥，如果沒有，只能看個人經濟情況。結果可想而知，買過的人寥寥無幾。
越是普通家庭，承受風險的能力越低，一場大病就能輕易壓垮一個家庭。為什麼不購買一份保險，讓保險公司來分擔我們的風險呢？
其實作為醫生，我們比普通人有更大的患病風險。
調查數據顯示，目前國內50%的醫生每周至少要上1個夜班，80%的人午休不超半小時，更多的是午飯加午休時間只有10分鐘。
幾乎所有醫生都曾連續工作24小時以上，50%的人曾連續工作超過36小時，約20%的醫生曾連續工作48小時以上。
不僅每天超負荷工作，還要面對病者家屬帶來的巨大壓力。其實我們也只是普通人，也會累，會生病，會撐不住……
7月24日，57歲的解放軍總醫院第五醫學中心（原307醫院）陳虎教授，因突發心臟病搶救無效去世。
7月11日，30來歲的上海中山醫院肝外科博士，猝死家中。
7月10日，31歲的遼寧省瀋陽市某三甲醫院一位皮膚科女醫生，於凌晨在家中猝死。
我們無法改變工作環境，但至少可以為自己和家人購買一份商業保險，多一份保障，既是對自己負責，更是對家人負責。
很多人會說，我已經有保險了，應該沒什麼問題了。
然而真相是，你手中的保險，可能根本給不了你想要的保障。
保險產品複雜多樣，功能各不相同，如果對保險知識不了解，根本看不清當中的重重套路。我見過很多人，平時交著高額的保費，在理賠時卻被拒，不僅白了花錢還坑了自己。
購買保險是個技術活兒，盲目跟風不可取。多學習一些保險知識，識清常見保險套路，我們就不會那麼被動了。
為此，特別邀請業內知名保險分析師-郭聰慧來為我們普及保險知識，解析保險常見雷區，以及如何避免踩坑。
錢耳朵保險分析師—郭聰慧
01、風險暫時還輪不到我
風險一方面是機率，另一方面是積累。
日積月累的工作壓力，夜以繼日的工作強度，都在不斷的損傷著我們的健康系統，忽視它，只會讓我們在疾病發生時手忙腳亂，讓自己、家人面對巨大的傷害。
保險是愛，是對家人的責任，它不能阻止風險發生，卻能緩解風險的傷害程度。
也只有我們身體健康時，才有能力去幫助更多需要救治的病患。
02、我就在醫院工作，不需要保險
部分醫院對自己的職工會有較好的醫療支持，但我們知道，如果是一場重大疾病，在治癒後仍需要較長時間的恢復期。
即便醫院可以為我們減輕部分治療費的壓力，但後期的康復費、家庭生活費、子女學費、老人的贍養費等重擔仍舊落在我們身上，這個時候收入中斷了，支出卻在不斷增加。
假設自行購置了50萬保額的重疾險，那麼這筆賠付金不僅可以用來治病，治療剩下的錢還能用於支付家庭的生活開支。
所以商業重疾險也叫「收入損失險」，它給你最全面的保障。
03、孩子最重要，先給孩子買
給孩子買保險確實重要，但家庭的主要經濟支柱才是最需要買保險的人。覆巢之下，焉有完卵乎？一個家庭里，誰是孩子真正的「保險」，正是家庭的主要經濟支柱。稍微思考一下，就明白買保險的正確順序。頂樑柱一定是優先參保對象。
除此之外還有幾類保險，坑了你很多錢！
1、返還型保險到期返本，不花錢白得保障
入坑率：99.99%
損失程度：
真相1：返還型保險的本質是保險公司多收取一部分保費去投資，用多收的保費及投資收益來返還消費者保費，但由於預定利率的限制，我們最後拿到的利率大機率還不如銀行的活期存款高；
真相2：返還有條件，通常約定**歲前未觸發理賠才可以返還保費，如果觸發理賠就不再返還保費，實際上是花了返還型保險的錢買了消費型保險；
要知道，通常情況下返還型保險的保費是消費型的3倍，為了少的可憐的收益，多花了3倍的錢，實打實的做了冤大頭！
2、「假」的重疾險
入坑率：99.99%
損失程度：
告訴你是款重疾險，然而保單的名字卻叫：
**終身壽險，**終身壽險（分紅型），**終身壽險（萬能型），**兩全保險，**兩全保險（分紅型）
這類產品，主險是壽險，附加了一個重大疾病，這個附加的重疾要另外收錢！！重疾險占用了壽險的保額，重疾險和壽險，不是「和」而是「或」的關係，是二者選其一的關係。相當於花了2份錢，只買到了1份保障！虧到吐血…
諸如此類的保險「坑」還有很多。保險是個專業又複雜的金融產品，想要深入研究並買好保險，並非朝夕之間。
踩坑、買錯的常態，我們該如何避免？
武裝自己，系統補充保險知識，掌握保險配置的黃金法則，以及投保技巧等，這才是避免踩坑最靠譜的方式。
來源：「醫客」公眾號
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