新發放商業性個人住房貸款利率調整了！

8月25日，央行發布了一項房貸新定價機制，確認房貸利率與貸款市場報價利率（LPR）掛鉤。新政明確了房貸利率的「下限」，也就是首套房貸款利率不得低於相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%），而二套房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR為5.45%）。

按照央行要求，從10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率，將以最近一個月的LPR為定價基準加點形成，即房貸利率=LPR+基點。（通俗的說，LRP值等同現在的基準利率。只是這個LRP變動頻率比現有的基準利率會高很多，所加的基點相當目前的貸款利率上浮。）

此次調整，將以9月20日公布的LPR為基準加點，其中1年期LPR報價為4.20%，5年期以上LPR為4.85%。根據規定，各地首套房房貸利率不得低於LPR，二套房、商業用房最低要加60個基點。

房貸利率的變化公式如下：以前：房貸利率 =央行規定的基準利率+各家銀行上浮或下浮的點數；以後：房貸利率 =最近一個月LPR報價+各省級人行加點數 +各銀行加點數。

目前來看，根據媒體的統計，已經有13個省市確定加點下限，即首套房的利率水平將不低於4.85%，二套房將不低於5.45%。

而作為重點調控的一、二線大城市，其加點的幅度則要比下限更高，如在9月16日北京多家銀行公布的房地產利率定價方案為：首套房以LPR加點55BP形為，即首套房的利率水平為5.40%，二套房以LPR加點105BP形成，為5.88%。

重慶房貸利率不變

重慶方面，目前多家銀行正準備切換至新版房貸利率，也有銀行開始試點實行LPR計價機制。

在這之前，重慶的首套房執行利率是4.9%再上浮15%，為5.635%，二套房再上浮20%，為5.88%，現在包括建行、工行在內的部分銀行陸續公布最新房貸利率，最新政策如下：首套房：在LPR的基礎上+79個基點，利率為5.64%；二套房：在LPR的基礎上+103個基點，利率為5.88%。基本保持不變。

事實上，早在8月制定這項規定的時候，文件就有提到，各地方銀行可以根據當地樓市情況，靈活調整LPR加點方式。今年重慶樓市還是比較穩定，房價沒有瘋漲，預計貸款利率變動不會太大。

對剛需購房者來說，是好是壞？

基準利率是國家的基礎政策，體現了國家意志，所以基準利率與LPR差距一定不會大！總體上來說，對於多數剛需都沒有太大的影響，可能只與申請房貸的時間有關係。

一般而言，上半年的LPR較低。如果在上半年申請房貸，也許可以在整個還貸周期內都享受較低的利率。

如果在下半年申請房貸的話，即便按1年周期申請重定價，不可避免的都是落在下半年這個LPR較高的時期，可能整個還貸周期內都會按照較高利率支付利息。

當然，經濟走勢並不是常人就能弄懂摸透的，上半年與下半年之說也僅僅只是據常規而言，切莫以此為申請房貸的依據。