重大消息！剛剛，央行正式發布大額現金管理辦法，7月起，河北省開始試點，10萬元以上的轉帳將重點監控！老闆和會計一定要知道！
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突發！中國人民銀行宣布！7月起，轉帳要小心了！
剛剛，中國人民銀行發布《中國人民銀行關於開展大額現金管理試點的通知》（銀髮[2020]105號）。
劃重點！10大重點內容梳理如下：
1、時間和地點
試點時間2年，自2020年7月開始，河北省開始試點。2020年10月起，浙江省和深圳市開始試點。
2、金額起點
1）、對公帳戶：管理金額起點均為50萬元。
2）、對私帳戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
從文件的內容分析，金額起點既包括單筆，也包括多筆累計，累計的期間應該為一個自然日。
3、如何監控
客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記，其中大額的提取還需要預約。商業銀行同時應將相關信息上報至人民銀行各中心支行。
4、嚴查拆分、現金隱匿過帳等規避行為！
有人說10萬才會被重點監控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！
針對拆分、現金隱匿過帳等規避監管、「偽大額現金交易」情形會制定防範措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。
5、現金實物可追溯
這一點非常重磅！估計很多人看了睡不著覺了！
試點行統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求，指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。
說白了就是，起點以上的成現金存取，每一張人民幣實物的冠字號碼要與存取業務信息相關聯。比如說誰取的，什麼時候取的，在哪兒取的，誰存的，在哪兒存的，什麼時候存的。
6、信息會共享
加強自身大額現金分析水平，對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規範信息用途的前提下，與相關部門交流、共享信息。
這個與相關部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經看到有些地區開展稅警銀三方合作，通過監控納稅人銀行帳戶，交由稅務部門進行稽查。
7、特定行業特定地區管理措施
1、河北省，側重於房地產行業，尤其是邢台市商品房預售資金。
2、浙江省，側重於批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業，重點關注取現環節的真實性和後續的使用情況。
3、深圳市，側重於對利用個人帳戶進行經營性收支行為管控，細分個人帳戶經營性收支來源與用途，以及監測境外人民幣現金業務情況。
8、個人現金收入報告
選擇試點地區適宜地市，探索從部分國家機關、國有企事業單位領導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。
9、有可能推向全國
這個政策的意義，是為建立大額現金管理長效機制奠定基礎，也就是說，通過三省市試點，總結積累經驗，然後有可能推向全國。
10、會對個人和企業有啥影響
不影響正常、合理的用現需要。
有專業人士表示，這個大額現金管理只限於對現鈔存取的管理，銀行轉帳，包括公對公、公對私、私對私，仍由《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2016年第3號）規範。
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2020年起個人帳戶進帳多少會被查？
為了讓大家更加清晰的看明白，結合文件內容、公轉私轉帳、個人帳戶進帳被查、合規的公轉私方式等方面，我們做了一張導圖。
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給老闆和會計4點重要提醒
1、銀行稅務共享信息
銀行、稅務信息已經共享，如今稅務如果有需要，想要掌握私人帳戶的資金變動，不再那麼困難。
2020年起，各地金融機構與稅務、反洗錢機構合作勢必加大，老闆私人帳戶與公司對公戶之間頻繁的資金交易都將面臨監控。稅務監管沒有法外之地，偷稅漏稅必然遭到嚴查！
2、大數據比對分析
金三稅務系統的強大，自然不必贅言多說。企業的經營是否有異常，發票、申報數據是否真實，系統都會自動對比並分析。
動態監測之下，一旦有異常，比如稅務率低，系統就會自動預警。不用別人舉報，稅務局在辦公室就知道哪家企業可能涉嫌偷稅了。
3、虛開發票絕對行不通了
稅務已經打造了最新稅收分類編碼和納稅人識別號的大數據監控機制，今年可能將有更多企業因為歷史欠帳虛開發票被識別出來，請大家遵守稅務法規。同時，高工資、多渠道、多類型收入的將面臨嚴查！
4、告誡所有企業老闆們：
不要再用個人銀行帳戶隱藏公司收入少繳稅款啦！
否則一旦被查，補繳稅款是小事，還要繳大量的滯納金和稅務行政罰款，如果構成犯罪的，那可是要承擔刑事責任的，且行且珍重吧！
遇到不聽會計勸阻，繼續以上違法行為的公司和企業老闆，最好儘早告辭！會計也是有家有室有人疼的，操著賣白粉的心，拿著賣白菜的錢，誰又容易了？