綜合新華社、第一財經
今年以來，存量房貸利率下調多次成為熱點話題。
10月12日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行六大國有商業銀行發布公告，將於10月25日批量調整存量房貸利率。繼六大行之後，全國12家股份行及多家地方性銀行紛紛跟進。截至13日晚，已有上百家銀行出爐存量房貸利率調整細則。
哪些人可以調？怎麼調？不妨一起來看看。
調整範圍包括哪些
綜合各行公告，新一輪存量房貸利率調整範圍為已發放的用途為購買住宅的商業性個人住房貸款，包括首套、二套及以上，涉及普通純商業性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款。調整條件為執行利率在LPR基礎上加點幅度高於-30BP，自身房貸利率已經低於LPR-30BP的，不參與此次調整。
值得注意的是，此次各行存量房貸利率調整僅調整貸款利率加減點，其他合同要素（如貸款餘額、剩餘期限、重定價日、重定價周期等）不變。
對於貸款可納入本次批量調整、但不同意調整的借款人，各行也作出溫馨提示，借款人可於各行要求的相應日期前，聯繫貸款經辦機構，提出不同意調整的書面申請。批量下調後，如不接受調整，借款人仍可於一定時間內聯繫貸款經辦行申請撤銷，各行時間要求有差異。
調整幅度有多大
北京、上海、深圳利率高於LPR-30BP的首套房貸和其他地區利率高於LPR-30BP的存量房貸，調整至LPR-30BP。二套房貸利率高於相應政策下限的，調整至當地政策下限。
假設購房者當前房貸利率為貸款市場報價利率LPR不加點，即3.85%，調整後房貸利率為LPR-30BP，重定價後利率為3.55%，比調整前下降了0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整後每月可節省支出約170元，總共節省利息約6.1萬元。
是否自動批量調整
對於可納入本次批量調整的浮動利率貸款，無需客戶申請，銀行將統一進行批量調整。
對於固定利率和基準利率的房貸，需借款人先提出申請轉成浮動利率，以最近一個月對應期限的LPR轉換為加點形式，加點幅度等於原合同利率水平與最新一期LPR的差值。轉換後如利率水平高於LPR-30BP，再將加點幅度調整至上述下限。利率轉換後不得再轉回固定利率或基準利率定價。
何時進行批量調整
對於符合條件的存量個人住房貸款，銀行將於10月25日（部分銀行可能為10月31日前）集中批量調整合同貸款利率，當日生效，即批量調整後於當日起按新的利率水平執行，調整前利息按原合同利率水平計算。
各行對於申請固定利率或基準利率定價轉浮動利率定價、「二套轉首套」的時間，要求略有差異，主要集中在自公告之日至10月22日～24日（含），也有銀行10月13日起即可提起申請，渠道包括手機銀行或貸款服務行，審核通過後，各行於10月25日進行集中批量調整貸款利率，當日起按新的利率水平執行。
如未在所在貸款銀行「批量調整」要求的時間內完成「固轉浮」業務申請的，亦可在10月25日(含)後向相關銀行主動申請，先申請轉成浮動利率後再進行利率調整。
調整後利率都一樣嗎
本次大家都統一調整至LPR-30BP，為什麼我和我朋友一起下調後可能最終執行利率會不一樣？
對此，銀行表示，此次符合條件的房貸利率都將調整為LPR-30BP。由於此次利率調整僅調整LPR加減點，並不調整貸款重定價日，並且不同客戶貸款重定價日不同(可能是次年1月1日，也可能是貸款發放日)，貸款利率在批量調整時可能未重定價，貸款採用的五年期以上LPR值有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，調整後相應的利率分別為3.55%、3.65%、3.9%。到了貸款重定價日，貸款進行重定價後，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。
調整當月利息怎麼算
對於利率調整變更生效日（10月25日）在借款人兩期還款日之間的，借款人10月的還款額將分為調整前、調整後兩段計息。
交通銀行舉例稱，若房貸利率10月25日變更生效，借款人的10月房貸還款日為28日，利率調整後的還款日依然為每月28日，但還款額將兩段計息，即：調整前（即9月28日至10月24日）按原利率計算，調整後（即10月25日至10月27日）按新利率計算。下個月起，整月的利息都按新利率計算。