近期，常州業內一直風傳常州購房商業貸款政策將在12月15日之後實行認房認貸的政策。對此，昨日特意聯繫銀行相關人員進行了解確認。從了解到的信息來看，基本證實常州認房認貸即將開始執行。
據了解包含四大國有銀行在內的八家銀行下周開始將同步執行該貸款政策，而其餘銀行後期也會同步跟進，此外關於認房認貸的細則了解如下：
註：利率加點是在11月20日公布的LPR值4.80%的基礎上算的
那麼什麼是認房認貸？
認房是指在界定二套房時，如果借款人在當地房屋登記系統中已經有了登記信息，再買房時，該房將被界定為二套房或以上。
認貸是指在界定二套房時，如果借款人在銀行徵信系統里已經登記有貸款買房的信息，那麼再次申請貸款買房時，將界定該房為二套房或以上。
認房又認貸，就是指貸款買房時，只要借款人名下有房或有房貸記錄，都將被界定為二套房或以上。
從所了解的常州即將實行的個人住房貸款政策執行標準來看，未來常州買房的最低門檻將是20%首付（銀行實際執行預計不會這麼低，以各家銀行具體政策為準），5.40%的年利率，而最高的門檻將是「全款」。
- 首套首次：無房無貸的優質客戶，可享受首付20%，LPR加點60的優惠政策，即貸款利率5.40%。
- 首套改善：名下有1套房無貸款，或者名下不論有房與否貸款已結清的，首付比例30%，5.40%的貸款利率。
- 二套且有未結清貸款：名下有1套房，且有未結清的房貸。首付比例仍是30%，貸款利率為5.50%
- 二套以上房產且無貸款或貸款已結清：有二套以上的房，名下無貸款或貸款已結清的，首付比例為35%，貸款利率5.60%。
- 停貸：有兩套以上的房且有一筆及以上貸款未結清，停貸。
（註：利率加點是在11月20日公布的LPR值4.80%的基礎上算的）
對於剛需首置來講，仍然可以以較低首付和貸款門檻購入住房；對於僅有1套房的改善客戶而言，認房又認貸與此前政策相比也基本無區別；對於有2套及以上住房的改善客及投資客而言，認房又認貸將大大提升購房成本。尤其是有兩套以上房且有一筆及以上貸款未結清，將面臨停貸！
看看目前的常州貸款政策。
目前常州商貸政策認貸不認房，具體條件如下：
1、若在常州及其他城市無住房商業貸款的記錄，那在常州買住宅，算首次購房，首付比例30%，LPR上浮60個基點即貸款利率5.4%；
2、若在常州及其他城市有過房貸記錄，但已還清，那在常州買房，也算首套房，首付比例30%，LPR上浮60個基點即貸款利率5.4%；
3、若在常州及其他城市有一套房的貸款沒還清，在常州買房，算二套房，首付比例普遍為30%，LPR上浮80個基點即貸款利率5.6%；
4、若在常州及其他城市有2套及以上的住房貸款沒還清，那在常州買房，停貸！
目前在常州商業貸款買房，大部分銀行執行的是首次購買房子首付比例為30%，二套絕大多數也可以做到首付比例30%。
對比目前的貸款政策及即將實行的貸款新政，最大的區別在於停貸條件更加嚴苛，即將實行的貸款新政要求有兩套以上房且有一筆及以上貸款未結清，則會停貸！
而觀常州市場目前有2套以上住房，但是有貸款沒還清的這類有購房需求的客戶，可以分為兩類，一類是改善型，一類是投資型。
測評客戶調研獲悉，改善型的購房者很多在買新房的時候，此前貸款大多已經還清，因此還是可以享受到貸款政策。所以，這一政策主要影響的還是多套房同時在貸款的槓桿型投資客戶，這部分客戶量未來將大為減少。
不過值得慶幸的是，常州總體而言，槓桿型投資客數量有限，遠非市場主流。所以，接下來，常州開始執行「認房認貸」政策，不可否認會對市場的購房熱度有所影響，但是影響還是偏溫和的，預期整個市場還是以穩為主。
至於大家都關心的房價漲跌非這次政策就能決定的，還是要看整體的供需情況。對於一直依舊處於庫存減少狀態的常州樓市而言，這次貸款政策加碼對樓市供求關係依舊很難造成逆轉性影響。
總的來說，當前市場走向出現分化，有人覺得房地產市場忽冷忽熱。其實「房住不炒」政策始終沒有變，各地按照房地產市場運行情況，及時出手預調、微調，穩定市場預期，正是長效調控機制的體現。
常州樓市雖然近年房價持續上漲，但是並未出現像蘇州、南京等城市一二手房價格倒掛的現象，整體市場還是比較良性健康的，而且政策的調整主要還是抑制炒房客，打擊炒房行為，而常州市場雖然進入改善時代，在已經執行限售政策的背景下，並沒有大量炒房投機行為存在，因此從客戶需求而言也是相對健康的。
因此，從執行細則來看，常州將實行的認房認貸政策對於樓市影響並不會如預期那樣很大。這個政策在一定程度上抑制了投資、投機的需求，符合「房住不炒」的精神，讓市場需求更加健康理性，對於真正的剛需首套和改善型置業，政策還是一如既往地支持。
就市場的長期發展來看，政策穩，預期就穩；預期穩，市場就穩。房地產市場平穩健康發展，是政策的本意，而常州市場也將會在維穩中健康發展。
來源：克而瑞常州房產測評