隨著資管新規的落地，理財產品的保本保收益成為歷史，所有理財產品的風險由投資者自擔。於是，有越來越多的投資者開始意識到資產配置的重要性。

資產配置是一種投資組合技術，其目的是建立多樣化的資產類別，以達到平衡風險的目的。資產配置在很大程度上可以降低單一資產的風險，是投資組合管理的重要環節。

不過，每個資產類別都有不同程度的收益和風險等級，從而在一段時間內各種資產表現會不同。在資產配置中，總結了一些配置的定律和不同階段的分配策略。

制定資產配置方案的基本步驟

1、明確投資目標和限制因素

通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。

2、明確資本市場的期望值

這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。

3、明確資產組合中包括哪幾類資產

一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、股權、不動產和貴金屬（黃金）等。

4、確定有效資產組合的邊界

找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。

5、尋找最佳的資產組合

在滿足投資者面對的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風險收益目標的資產組合，確定實際的資產配置戰略。

資產配置有哪些方案？

給大家推薦一個比較通用的工具——標準普爾家庭資產象限圖，是世界上公認的最科學、穩健的資產分配方式！（但其僅作為一個標準，在運用到實際生活中時，可依照分配比例進行適量增減。）

一個月的工資=10%生活的錢+20%保命的錢+30%生錢的錢+40%保本的錢。

大白話就是家裡要是有100個雞蛋，不能把它們都放在一個籃子裡。

10個雞蛋平時零吃；

20個雞蛋留著「雞荒」時保命吃；

30個雞蛋做買賣；

40個雞蛋讓它孵化，蛋生雞，雞生蛋；

100個雞蛋各備其用，這便是科學理財。

但這只是一個標準，還需要根據個人的情況去調整資金的配比。其實資產配置是一種投資組合技術，其核心是建立多樣化的資產類別，以達到平衡風險的目的。每個資產類別有不同程度的收益和風險等級，從而在一段時間內各種資產表現會不同。

常見的資產分配比例

1、532型

這是最常見的一種資產配置方式，意味著：

將50%的資產投資於安全穩定的收益類產品中，包括存款、保險、國債等；

將30%的資產投資於各類投資基金和各類債券中；

將20%的資產用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。

532型資產配置的特點是低風險、穩健、流動性較強、收益也相對較好。

2、433型

這是一種進取型的資產配置方式，意味著：

將40%的資產投資於安全穩定的收益類產品中；

將30%的資產投資於中等風險和收益的各類基金、債券；

剩下的30%則用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。

433型的資產配置增加了高風險部分的投入，其特點是風險適中，收益率較高。

3、442型

這是一種平衡型資產配置方式，意味著：

將40%的資產投資於安全穩定的收益類產品中；

同時也將40%的資產投資於中等風險和收益的各類基金、債券；

剩下的20%則用於股市、期貨、樓市等高收益、高風險的投資中。

442型資產配置的特點是攻守平衡，易調節與變換。

至於哪種最好，投資人需要根據自己的實際情況及承受風險的能力來選擇。

資產配置首先要決定的是自己的生活方式和人生目標；其次，尋找能實現目標的理財路徑，選擇相應的理財產品；最後，根據自己的風險承受能力和產品的風險進行調整。

如果產品風險超過了自己的承受能力，還要對自己的理財目標進行修訂，最終確定下適合自己的資產配置方案。

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