1.房貸利率「3字頭」
隨著新政落地，越來越多城市的首套房貸利率最低已經做到「3字頭」！
去年年底，央行、銀保監會發布《建立首套住房貸款利率政策動態調整機制》，提到：
「對於評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。」
簡單來說，就是房價連跌3個月的城市，首套房利率可以再下調。
制定房貸利率的錨點——五年期LPR，目前為4.3%。再加上首套房享受下浮20個基點的政策，絕大多數城市的首套房利率在4.1%。
而在新政之後，目前已有天津、武漢、石家莊、溫州、昆明、大連等20個符合條件的城市，首套房貸利率已經低於4%。
比如天津多家銀行首套房利率回調至3.9%，廈門、石家莊等城市調整為3.8%，珠海甚至有銀行能開到3.7%。
如果按貸款300萬、等額本息30年計算，利率3.7%可以比利率4.1%，少還近25萬的房貸總額，每月能少還687元，每年能少還8000多塊錢。
紹興有戲嗎？
很難，但不是完全沒希望。
根據紹興市統計局數據，紹興9-11月的房價走勢，在10月出現了小幅回升，因此不符合「環比和同比連續3個月均下降」的要求。
我們也詢問了工商、農業等銀行的紹興分行，工作人員都表示，紹興目前還做不到繼續下調房貸利率。
所以基本上所有銀行的房貸利率，仍延續去年的水平。
但為什麼不是完全沒有希望？
因為根據政策：
「各城市政府可於每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當地新建商品住宅銷售價格變化情況進行動態評估。」
也就是說到3月，紹興就可以對之前3個月（12月-2月）的房價進行重新評估，如果符合條件，房貸利率就有希望下調到「3字頭」！
2.沒還清的房貸，也有望降利率
與此同時，降低存量房貸利率方面，也有新消息。
2月1日，國務院主管的《經濟日報》，在第五版發表了題為《提前還房貸利大於弊嗎》的文章。
其中提到：
當前，部分存量房貸與新增房貸之間的利差過大問題需要引起重視。建議相關部門加快出台相關舉措，引導銀行適度降低存量房貸利率，逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差，進一步降低住房消費者的負擔，有效解決居民扎堆提前還款及違規「轉貸」等問題。可加快引導5年期以上LPR下降，繼續降低新增和存量住房貸款利率，減輕居民住房消費負擔。
存量房貸打折，是指國家出台特別政策，讓已簽定合同的貸款人可以向銀行申請利率優惠，從而降低房貸還款金額。
這並非是新提法，在2008年就有先例。
彼時全球金融風暴爆發，市場沉入谷底，人們的信心嚴重不足。
2008年10月22日，央行宣布：自27日起，個人住房貸款利率下限擴大為貸款基準利率的0.7倍。
之後不久，這個政策擴大至存量房貸。只要向銀行申請，符合條件的貸款人就都能享受房貸利率7折。
時隔15年，樓市再次響起降低存量房貸利率的呼聲，不僅因為目前的市場環境同樣十分嚴峻，人們的信心遲遲無法恢復，需要利好振奮。
還因為，不斷下調的新房利率，與部分高利率存量房貸的利差實在過大。
同樣貸款300萬、30年，房貸利率6%的要比利率3.7%的，總還款要多還約150萬元、每月要多還款4178元！
如此大的利差，已經超越了市場自主調節的範疇，更多是由政策調控造成。因此由政策調節存量房貸，才是比較公平的舉措，也是眾望所歸。
當然，降低存量房貸利率，目前還只停留於文章之中。如果再過數月，樓市和信心仍未恢復，那麼就會有落地施行的可能。
3.還房貸怎麼省利息？
既然存量房貸利率一時降不下來，怎麼還房貸會比較省利息？
一個，就是提前還貸。
經濟下行，投資收益率普遍下降。很多人一算，自己的投資收益還不如貸款利息，於是通過全部或部分提前還款來減輕還貸壓力，降低住房消費負擔。
當然，也不是所有購房者都適合提前還貸。
要知道，不管是等額本息還是等額本金，房貸的還款方式都是先還利息，再還本金。
也就是說，你前幾年還的貸款，大多數是還了利息，本金只占了一小部分。
因此，如果要提前還貸，越早還越划算。比如貸款30年，已經還了10年了，那後面還的大部分是本金，這時候提前還貸也沒多大意義。
提前還貸，還需要注意各家銀行有不同的還貸要求（部分銀行還貸政策見下表）。
此外，隨著春節後颳起的提前還貸熱，想要提前還貸還需要預約排隊。比如多家銀行的工作人員均表示：「近期提前還貸人數較多，需要先排隊預約，等候的時間短的1個星期，長的幾個月，具體要看省行的審批速度。」
第二個，就是轉貸。
目前紹興還未實施商業貸款轉公積金貸款，因此只能通過提前全額還清房貸，然後經過一系列操作，申請利率更低、一年一轉的經營貸，這樣每月需要還的錢就會少很多。