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非法集資的定義和基本特徵
對根據《防範和處置非法集資條例》，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件：一是「未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定」，即非法性；二是「許諾還本付息或者給予其他投資回報」，即利誘性；三是「向不特定對象吸收資金」，即社會性。
非法集資主要表現形式
在非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，《條例》總結了以下幾種形式：
1.設立網際網路企業、投資及投資諮詢類企業、各類交易場所或者平台、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；
2.以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險產品，或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；
3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；
4.違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；
5.其他涉嫌非法集資的行為。
四種常見手法
一是承諾高額回報。不法分子編造「天上掉餡餅」「一夜成富翁」的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過註冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅遊、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站台，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、僱人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，製造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時採取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關係，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
典型非法集資活動「四部曲」
第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個儘可能「高大上」的項目。以「新技術」、「新革命」、「新政策」、「區塊鏈」、「虛擬貨幣」等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口「吊」起來，讓其產生「不容錯過」「機不可失」的錯覺。非法集資人一般會把「餅」畫大，儘可能吸引參與人眼球。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅遊、考察等，贈送米麵油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的「技術認證」「獲獎證書」「政府批文」；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。
第三步：吸金。想方設法套取你口袋裡的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗「甜頭」，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋裡還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。
第四步：跑路。非法集資人往往會在「吸金」一段時間後跑路，或者因為原本就是「龐氏騙局」人去樓空，或者因為經營不善致使資金鍊斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。
非法集資常見套路
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目的，通常採取以下手段騙取群眾信任。
1.裝點公司門面，營造實力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所（如人民大會堂）舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站台造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。
2.編造投資項目，打消群眾疑慮。從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，並且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。
3.混淆投資概念，加大識別難度。不法分子把在地方股權交易中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。
4.承諾高額回報，編造「致富」神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然後是拆東牆補西牆，用後來人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。
風險防範提示
（一）如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕
1.以「看廣告、賺外快」「消費返利」為幌子的；
2.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
3.以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老、「以房」養老等為幌子的；
4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；
5.以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；
6.以「扶貧」「互助」「慈善」「影視文化」等為幌子的；
7.在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；
8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；
9.「投資、理財」公司、網站及伺服器在境外的；
10.要求以現金方式或向個人帳戶、境外帳戶繳納投資款的。
（二）防範非法集資的「四看三思等一夜」法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示「有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠」等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先徵求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
（三）規避非法集資陷阱的「三要、三不要」
一要理性，不要僥倖。天上不會掉餡餅，掉下來的不是「圈套」就是「陷阱」。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎麼看，不要被賭博心態和僥倖心理蒙蔽雙眼！
二要穩健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意願，不冒險投資！
三要警惕，不要盲目。「收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限」都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目「隨大流」投資！
（四）謹慎投資，嚴防非法集資陷阱
一、是不要輕易相信所謂的高息「保險」、高息「理財」，高收益意味著高風險；
二、是不被小禮品打動，不接收「先返息」之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。
三、是要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。
四、是注意保護個人信息，關注政府部門發布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
自覺抵制非法集資
增強風險意識和防範能力
保護好個人財產安全
維護正常經濟運行和社會穩定
讓我們一起防範非法集資
供稿 │ 財務部
美編 │ 文化建設與宣傳部 張曉鈺
編審 │ 文化建設與宣傳部 全琳