大數據和信息化技術時代，金融領域的各類欺詐風險高發，特別是電信網絡詐騙作案手段趨於智能化、多樣化。在此形勢下，中國工商銀行於2013年自主研發投產了「融安e信」大數據反欺詐系統。僅2018年至2019年9月，工行海南省分行運用「融安e信」大數據反欺詐系統成功幫助客戶堵截電信詐騙匯款264筆、避免客戶資金損失862萬元，有效地保護了客戶的「錢袋子」。
工行「融安e信」大數據反欺詐系統整合了來自工商銀行內部、社會公信體系、國內外金融同業、境內外反欺詐服務組織等多方權威信息，風險資料庫總量突破20億條，信息類型逾200類，並以此為基礎開發完成了融安e信七大產品線，可以為金融同業和各類企業客戶提供全業務、全鏈條、定製化、智能化的風險信息查詢和管控方案支持，「融安e信」與銀行相關業務需求對接，形成了集信息採集、風險預警、監測分析和主動控制為一體的全方位外部欺詐風險管控平台。客戶通過使用「融安e信」，能準確識別詐騙等帳戶風險信息，提前攔截風險交易，為資金交易安全提供保護屏障。目前，工行海南省分行運用「融安e信」對風險帳戶實現了全渠道布控，對所有通過工行網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉帳匯款交易即時篩查，及時向客戶提示風險，對電信詐騙實時自動預警，從源頭上降低了詐騙得逞的機率。
現在，工行「融安e信」擁有風險類、情報類、輿情類、關聯類、報告類、係數類、國際類等功能，已被越來越多的客戶和金融同業使用。個人客戶通過工行手機APP即可免費使用公益版「融安e信」，方便地查詢風險信息，在轉帳匯款前快速識別待轉帳的帳號是否存在欺詐風險。企業客戶可使用「融安e信」，在公司業務、人力資源、集中採購、風險監控等業務辦理和管理中提供風險預警核查服務。金融同業可通過使用「融安e信」實現風險目標識別、風險交易預警、風險管控方案、風險分析評估，在高業務風險領域包括信貸審批、票據業務、貿易融資、同業業務、支付轉帳、開立帳戶等使用，有效防範信貸詐騙、信用卡詐騙、網際網路詐騙，預警票據和同業業務風險，還能進一步得到風險控制方案評估支持，共享工行「融安e信」風控體系。（黎俊誠 陳建峰）