金融法眼

短短3年時間裡，只有中專文化的竇某，通過冒充杭州銀行員工，以需要完成存款業績等為由，共騙取50餘名被害人34.87億元。截至案發，竇某尚有4.76億元本金未還。

對於大多數人而言，賺錢並非一件容易的事情；可對於有些人來說，錢似乎總是來得很「輕鬆」，但代價很沉重罷了。

近日，中國裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示，北京市房山區某女子竇某，在短短3年時間裡，騙取了50餘名被害人34.87億元。截至案發，竇某尚有4.76億元本金未還。

竇某究竟是如何在三年間騙取了數十億資金？這些贓款又被用在了何處？

假冒杭州銀行員工

自封「年度優秀年輕幹部」

判決書顯示，竇某於1985年10月26日出生於北京市，是一名「85後」。竇某所受教育程度也並不高，只有中專文化，案發前屬於無業人員。

據竇某供述，2013年9月，其與杭州銀行房山支行支行長朱某口頭協議，只要單筆拉夠存款5000萬元，存夠一年，就可以辦理正式入職手續。隨後，竇某委託親屬在杭州銀行辦理了一個公戶，存入2000萬元。但由於沒有達到拉存款的要求，故未能辦理正式入職手續，只在杭州銀行實習了一個月左右，主要負責拉存款。

竇某在供詞中還表示，為了隱瞞其婆婆和家人，其辦理了兩張假的獎狀。其中一張內容是杭州銀行北京分行頒發的「2014年度優秀年輕幹部獎」，沒有蓋公章；另一張內容是杭州銀行北京分行頒發的「網點支行優秀業務經理」，加蓋了假章。

然而儘管獎狀是假的，與杭州銀行的這段交集，卻成為了竇某日後行騙的重要「幌子」。2015年至2017年間，竇某虛構杭州銀行房山支行客戶經理的身份，以需要完成存款業績等為由，採取給予高額返利的方式，向社會公眾非法集資，致使50餘名受害者先後投入34.87億餘元。截至案發，竇某共造成57名被害人損失4.76億元。

安排投資人旅遊上百次

曾買500萬蘋果產品送禮

竇某所騙取的款項，絕大部分被其用於還本付息，另有部分被用於維護與投資人關係或個人揮霍使用。

從判決書披露的內容來看，竇某與投資人維護關係的手段，主要包括安排國內外旅遊、贈送電子產品。

據證人提供的旅遊帳單證明，2013年下半年開始，竇某經常通過旅行社出境旅遊。同時，竇某自稱是銀行客戶經理，還經常安排客戶外出旅遊。

2013年8月至2017年11月間，僅通過一家旅行社，竇某便安排自己和客戶國內外旅遊上百次之多，人均消費達一萬元左右。在該旅行社，竇某一共支付了1071萬餘元。

另據證人證言，竇某還大量購買手機、電腦、耳機等電子產品，自稱「用於答謝客戶」。竇某本人也承認，其購買過將近500萬元的蘋果手機，送給投資人。

竇某本人供述，其自身用來花銷的金額大約300萬元，包括吃喝玩，帶著家人出國旅遊，買了幾個包。竇某還表示，其因欠投資人款項，曾為投資人付清120萬元購房尾款。

一審獲無期徒刑

法院定性具備「主觀惡性」

2017年12月9日，因無力償還欠款，竇某向公安機關投案。2019年5月16日，北京市第二中級人民法院依法組成合議庭，公開開庭審理了此案。

在庭審過程中，竇某辯護人提出辯護意見稱，竇某主觀惡性不大，系初犯、偶犯；雖持續融資兩年，但無任何收益，未揮霍融資款，償還投資人本金及利息3900多萬元，有悔罪情節。

對此，北京市第二中級人民法院指出，在持續兩年的非法集資行為過程中，竇某自始至終均不具備清償能力，其利用被害人對其虛構的銀行工作人員身份的信任，或利用被害人想要獲得高額利息的心理，騙取被害人錢款。雖償還投資人部分本金及利息，但其目的是為了維護資金鍊不斷裂，並非有悔罪情節。竇某在明知其行為會給被害人造成嚴重財產損失的前提下，放任這一結果的發生，最終造成被害人巨額損失，足以證明其主觀惡性。

同時，對於竇某有自首情節，可以從輕或者減輕處罰的辯護意見，法院表示，竇某詐騙金額特別巨大，造成被害人巨額經濟損失，不足以對其從輕處罰。

最終，北京市第二中級人民法院一審判決竇某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產。同時，繼續追繳竇某違法所得返還各被害人。