開始今天的內容之前，先扒一個外人不知道的知識，那就是保險公司有很多專業的醫生，他們負責核保和理賠。
核保者，守門也，什麼樣的客戶需要體檢，什麼樣的客戶需要加費，什麼樣的客戶公司根本不能接要直接拒絕，什麼樣的客戶需要提供哪些資料或證明，都由他們把關。
理賠者，堵漏也，哪些病理賠最多，哪種事故屬於保險責任，該不該理賠，該賠多少，需不需要到醫院取證，都由他們說了算。
他們都有一個共同的特點，那就是對醫學和保險都有著深刻的理解，哪些產品該買，該怎麼買，懂地不能更多。
為此，特地走訪了某大型險企理賠部負責人，為大家揭秘，他們都在買什麼保險。
一定會買的保險是什麼？
重疾險，重疾險，重疾險，重要的事情說三遍！！！理由也不用再問了，人家王石都說了，沒有為什麼，就是要買。
在保險公司這麼多年，越發意識到兩者都是拯救眾生的，只不過醫生用醫術治病救人，保險公司用金錢挽救家庭陷入經濟困境。重疾險的創始人心臟外科醫生巴納德博士不是說過嗎，醫生只能救一個人的生理生命，保險才能救一個家庭的經濟生命。
什麼時候買最合適？
我的觀念里，越早越好，原因有三個：
第一，重大疾病發病率越來越年輕化，我剛接到兩個理賠案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一個70後一個80後，都是年輕人。再告訴你個數字，保險行業重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是我們想像的60或70歲；
第二，買得越早越便宜，40歲的保費可能是20歲的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；
第三，年齡越小身體越好越容易通過核保，30歲的人可能買70萬重疾險不用體檢，但是45歲的人可能30萬就要體檢了，如果想買高一點保額的，查這個查那個，麻煩不說，還真不一定能通過呢。
買多少額度夠呢？
我這有一張表，上面詳細列舉了一些重大疾病所需的治療費用，現實一點講，我認為至少要買50萬。我一個朋友的太太得了良性腦腫瘤，在某醫院ICU住了兩個月，花了70萬，聽說家裡已經開始賣房子了，還不知道什麼時候是個頭。都不敢想像這事要是發生在我身上會怎麼樣，看病的錢，房子的貸款，小孩上學和家裡日常開支，後續康復的錢，真是個無底洞啊。
重大疾病所需治療費用一覽
這裡一定要和大家澄清一個觀念，那就是重大疾病保險絕不僅僅是看病的錢，還要考慮康復護理費用，和家庭收入損失的那部分錢。
我現在有重疾險70萬，專門防癌險30萬，後續還打算買中高端醫療險。多嗎？其實一點都不多，告訴你給秘密，業內有位到處給人講重疾險理念的大咖，他的重疾險保額是2000萬，呵呵……
誰最應該買？
你認為誰最應該買？肯定是大人，因為大人是家庭的經濟支柱。由此，衍生出正確購買保險的順序：
第一，一定是先大人後小孩，小孩出事，我們情感上是很受傷害，但是對經濟上沒有影響，只要家庭經濟支柱健康平安，那這個家存續的來源就不會斷，也就有能力繼續掙錢給小孩看病。
第二，先保障後理財，保險的保障功能一定是第一位的，而且這種風險轉嫁功能只有通過保險才能實現，理財儲蓄投資，都應該在你購買了充足的保障之後再考慮，而且從精算角度講保險的本質就是保障，購買保障型保險也最划算，理財型的不建議買，當然有錢任性的除外。
最後強調：不要帶有僥倖心理，認為自己和家人不會得大病，國家領導人受盡醫療資源的呵護都沒能逃脫疾病的魔爪，更何況我們普通老百姓呢？
沒有人因買保險而變窮，但卻有很多家庭因沒有足額的重疾保險而陷入萬劫不復之地。
趁時間尚早，身體尚好，趕緊投保吧。