作者：新浪財經

9月17日，在新浪智慧金融研究院第一次研討會上，來自中行、農行、交行等多家銀行的網絡金融業務相關負責人與科技、教育、研究領域的大咖齊聚一堂，就「5G時代智慧金融發展新趨勢」進行了交流和討論。

浦發銀行網絡金融部總經理薛建華表示，銀行之間的同質化競爭非常嚴重，只有提升綜合實力，積累數據，通過綜合整合把服務做好，這才有可能築起防火牆和護城河。

技術實力決定銀行間的差距

做好服務才能築起防火牆

薛建華認為智慧金融包含兩個關鍵詞，第一個是服務，第二是效率。

目前銀行之間的同質化競爭日趨嚴重，「今天出一個產品，明天馬上有人更上來，如何防止這種局面？一個關鍵詞就是服務」。薛建華表示「服務背後是強有力的平台的支撐，包括人工智慧、線上線下的結合、遠程的集中處理能力和整體的服務客戶的能力。只有在綜合實力上、在數據的積累上、在平台上，通過綜合整體的整合，把服務做好，這才有可能築起防火牆和護城河。」

在效率方面，薛建華認為銀行的盈利、收入、利潤是根本，而技術實力的積累最終會決定銀行之間的差距。「金融科技給我們帶來另外一個好處，它能提高我們的效率，提高我們的投入產出比，能夠讓我們在網際網路時代，價格透明，服務無差異化的情況下，能夠獲得更好的競爭的優勢。這種技術實力的積累最後會決定不同銀行之間，在經營和服務客戶能力上的差異。」

銀行APP要提升

在思維模式上要有突破

在新浪金融評測室2019年手機銀行評測中，浦發銀行APP較去年成績基本持平。與去年相比，浦發銀行APP進化到10.0版本，在介面、交互等方面進行了一定優化，但操作流暢度待提高，「語音銀行」以及部分功能也有一定提升空間。

薛建華表示，在新的金融科技時代，銀行想要取得比較好的表現，包括手機銀行的體驗提升，都需要從技術架構、組織架構，甚至是思維模式上的突破。「如果說最關鍵的『大招』，我覺得還是要突破，體驗也好，工匠精神也好。傳統銀行還是有很多固有特性。能夠突破我們自己創造卓越，這可能是關鍵的突破點。」

年報數據顯示，截至2018年末，浦發銀行個人手機銀行客戶3466.30 萬戶，較上年末增長 28.09%，交易筆數13.1億筆，交易金額7.29萬億元；網際網路支付綁卡個人客戶3037.47萬戶，較上年末增長41.10%。

銀行網點的構成、

服務方式已發生改變

在談及銀行網點的變化情況時，薛建華表示，股份行並沒有大範圍裁減網點，更多的實在進行結構調整。對中國銀行行業來說，在相當長的時期內，網點還是必須存在的。

薛建華指出「根據我們觀察，除了一些城商行在裁減網點，四大行在裁減網點以外，股份制銀行並沒有大範圍裁減，更多是結構調整。我們看到數字上的減少，更多是前期有些銀行開的比較多的社區銀行在減少。其次，包括四大行在內，可能裁減比較多的也是低效的網點，增加經濟發展潛力區域網點」。

薛建華表示，在相當長的時期內，網點還是必須存在的。一是交易形態的轉變速度沒有那麼快，二是由於監管政策的要求，有些業務必須有網點。但薛建華同時指出，網際網路、新零售理念如何在銀行網點中得到應用，可能是未來的創新點。銀行網點可能是網點，但是網點的構成、服務方式都與原來不同了。

中國銀行業協會的年度數據顯示，從2014年末到2017年末，我國銀行業物理網點數量從21.71萬個逐年增長至2017年末的22.87萬個；但每年較上年新增的網點數量，從6800到6900，再到3800和800個，呈現「斷崖式」下降。與此同時，銀行業金融機構網點服務離櫃業務率在大幅提高，在2017年末達到了87.58%。年報數據顯示，浦發銀行現金類自助設備保有量為5985台，各類自助網點 3603個；電子渠道交易替代率為98.12%。