最近中國房貸又將發生重大變化
開始了貸款市場利率（LPR）改革
根據央行此前公告，10月8日
即十一假期後第一天
是房貸重新定價基準的正式轉換日
由「基準利率×（1+浮動比例）」正式變成「房貸利率=LPR利率+加點」！
估計大家聽得雲里霧裡的，這裡一次性說清楚！
01
LPR究竟是何物？
一個多月之前，中國人民銀行發布了公告：
反正內容是相當專業，普通老百姓基本是一臉懵逼的，大概能記住的只有LPR了。
官網截圖
LPR是啥?
LPR的中國名字叫市場報價利率。
央行讓18家大銀行各自報價，然後按照一個公式，算出來平均值。
這個平均值，就是【市場報價利率——LPR】。
以前，所有的房貸利率都是在基準利率4.9%的基礎上，上調20%、30%。
10月8日以後，所有的房貸利率都是在【LPR】的基礎上，上調20%、30%。這也意味著LPR，每個月都要算一次，變一次。
劃重點：LPR每個月20號更新，央行官網會公布。
02
多地房貸利率出爐，上漲已成定局！
北京
俗話說，全國政策看北京，此次房貸政策調整也是如此。
近日北京發布最新的房貸利率實施規定：
10月8日後，首套房利率，在LPR的基礎上上浮不低於55個基點，二套房不低於105個基點。
按照9月份五年期4.85%的LPR測算，北京首套房貸款利率不得低於5.4%，二套不得低於5.9%。
對比北京當前正在實施的房貸政策：首套上浮10%，也就是5.39%；二套上浮20%，也就是5.88%。
蘇州
招商銀行、郵儲銀行加點規則為：首套房以LPR加點128基點形成，為6.13%，較此前高0.5個基點；二套房以LPR加點150基點形成，為6.35%。
蘇州的貸款利率基本為二線城市最高，看來調控不是說說而已，蘇州剛需真的難！
杭州
杭州建行新房首套房在最新的LPR報價上加65個基點，二套加85個基點，商貸和組合貸一致。
杭州招商銀行的加點方案也已經確定，其中首套房加54個基點，二套房加79個基點，即首套房房貸利率為5.39%，二套房為5.64%。
中信銀行首套房貸利率與二套房貸利率分別加55個基點和80個基點，即為5.4%和5.65%。
敲重點！
信陽現在最新的房貸變化還沒有出來，按9月份的房貸情況，浦發銀行目前是首套房基準利率上浮25%，即6.125%，四大行上浮30%，即6.37%。
自從LPR利率調整消息出來之後，有房產中介就出了很對催單文體，人為製造焦慮， 逼促下單。
之前有中介表示「想買房的客戶一定要在9月底前定房，簽合同，做貸款申請，因為10月8日上調利率，銀行不受理業務，8號就漲，10月購房成本直線上漲。」
房產中介的催促文體（來源：朋友圈）
但其實影響真的非常有限，首房首貸只有工行明確表示上浮，上浮空間也有限，只有0.02個百分點。對信陽剛需來說影響真的不大。
03
利率和LPR掛鉤對買房人有什麼影響？
1、對於已經買完房，正在還著貸款的買房人來說，是沒有任何影響的，新規只針對於10月8日以後的新貸款。
2、對於10月8號以後買房人來說，由於掛鉤的LPR利率每月都會更新，房貸利率將會經常變化！
但是從現有試水加點新規來看，實際執行利率也和之前變化很小，但應該都在大家所能接受的範圍之內
3、區別在未來，如果是降息周期，那新規則合適，隨著LPR利率下浮，享受到更低的利率。如果是加息周期，那就正好相反。
4、短期內整個政策還是會收緊的，銀行資金將越來越被抑制不允許流入房地產。
以前我有些朋友通過信用貸或抵押經營貸將錢套出來去買房，現在當然也還可以，但整個成本增加了，手續也變繁瑣了,也會有抽貸的風險！
04
貸款利率未來持續走高几率不大，房價穩定預期不變！
大家不要有什麼心理負擔！未來利率並非一成不變，說不定會降！
目前的政策導向，依然是房貸利率「定死」，從而讓房貸利率保持一個穩定水平。
但是，需要我們認真考慮的是，房貸可是長達30年的還貸周期，如此長的還貸周期，不可能始終持續如此嚴厲的調控政策。
未來的大趨勢，還是要將房貸利率的變化交給市場來主導。
尤其是首套房貸款利率跟「炒房」無關，一旦調控的目的實現後，首套房貸款利率跟隨LPR下行，將有利於降低普通剛需族的買房成本，從而實現更精準的房地產調控。
其實房貸利率這個東西，大家沒必要特別在意，我買房就幾乎不怎麼關注房貸利率，難道你會因為房貸利率高或低而來決定自己是否買房嗎？
我覺得板塊和樓盤的選擇反而是最重要的，房貸這種東西，跟房價漲幅相比，真的是微乎其微。
前期經常會看到很多中介都在發朋友圈，說信陽房貸利率要大漲，趕緊買房，這些都是營銷噱頭而已，大家勿急勿慌。
其實目前各項調控一切都是以穩為主，不會大起大落的，不管是房貸還是房價。