隨著雙11的臨近，細心的杭州市民發現，兒童攝影機構、電動車賣家、咖啡店……越來越多的杭州中小商家在店裡顯著的位置貼上了「本店支持使用花唄」。從「本店可用信用卡」到「本店可用支付寶」再到「本店可用花唄」，身處移動支付之城的杭州中小商家店招變化的背後，到底暗藏著什麼玄機？
昨日下午，網商銀行行長金曉龍現身優梵藝術杭州旗艦店，代表網商銀行發布《天貓雙11貸款報告》。報告顯示，今年雙11，中小商家貸款需求極為旺盛，僅網商銀行與其合作機構，累計放款金額就將達到3000億元，同比增長50%，中小商家認為貸款可以有效促進自己的生意，70%商家認為付1元利息可以換回2元利潤。
其實，無論是「本店可用花唄」成為最新店招，還是備戰雙11中小商家累計獲3000億元貸款，都折射出了一點——數字金融正在成為天貓雙11商家做生意的「新武器」。
雙11商家貸款背後的生意經 1元錢利息掙回2元錢利潤
本次新金融助力雙11溝通會選址優梵藝術杭州旗艦店，其實背後有故事。
優梵藝術是天貓藝術家居的Top商家，創始人林上康說，自己當年賣房創業，銷售藝術品，生意一度陷入艱難，在2013年靠著網商銀行的十幾萬元貸款，度過了最艱難的時期，並迎來轉型機會，聚焦藝術家具品類後，生意快速起色，如今銷量過億，成為家居業的一匹黑馬。
金曉龍說，中國小微企業平均壽命是3年，但平均卻要在第4年才能獲得貸款，如果可以像優梵一樣，在創業第二年就有貸款支持，很多企業的故事可能就不一樣了。
3000億備戰雙11旺盛貸款需求的背後，其實還有貸款理念的變化。傳統觀念里，借錢是一件丟人的事情，只有窮困潦倒才會借錢，但現在，許多人的觀念已經大變，貸款成了他們的生意經。七成小店老闆稱，貸款不是因為缺錢，而是要賺錢。因為付1元錢利息，可掙回2元錢利潤。
而貸款商家的表現，也沒有令人失望，他們顯示出了比非貸款商家更迅猛的發展勢頭。數據顯示，過去一年貸款商家的銷量增速比非貸款商家快50%；有5萬商家一年內銷量增長高達10倍；現有單品銷售冠軍中，超700家曾是網商銀行的小微用戶。
來自慈溪的天貓商家余雪輝最近很是忙碌，他一邊申請了網商銀行的信用貸款，投入開發了一款三明治早餐機，一邊通過花唄分期免息等方式，吸引消費者。雙11預售期間，這款早餐機的銷量比預計多2倍，「賣得太火爆了，預備的貨源都告罄了！」
余雪輝可謂真的踩中了點，今年天貓雙11數據顯示，截至11月1日，三明治早餐機成為天貓雙11賣得最好、銷量漲幅最大的單品，銷量比去年翻了100倍。
值得一提的是，雖然雙11貸款累計總資金量達到3000億元，服務商家數超過300萬元，但是網商銀行卻只投入了20人。金曉龍說，「科技是最大的功臣， 如果是20個信貸員，完不成這個任務，但是20個產品經理和工程師，就可以完成。」
而且，依靠科技的力量，網商銀行將風險成本和運營成本都控制在了極低水平，也因為如此，網商銀行表示，在今年雙11，將給予雙11貸款商家總計3700萬元利息減免。
「本店可用花唄」成新招牌
商家開通花唄銷售增38%
通過貸款新增的貨品，如何更好地銷售給客戶，商家開始看到消費金融的作用。移動支付滲透率的提升，讓商家掛出「本店可用支付寶」的招牌成為平常，但今年雙11，商家的店招又有新動作——「本店可用花唄」。作為支付寶的服務商，雲縱集團感受特彆強烈，「雙11期間，光是消化商家要求開通花唄的需求，就讓我們不得不臨時增加人手。」
雲縱集團相關負責人牧月介紹，雙11期間，在很多三四線甚至五六線城市，要求開通支付寶的商家大幅增多，問及原因的時候，多數商家都表示因為消費者對於使用花唄支付有需求。
據不完全統計，幾家支付寶ISV的平均數據顯示，為了更好地滿足消費者需求，促進成交，要求開通花唄收款功能的商家，比日常增加了8成。在天貓的品牌旗艦店裡，幾乎所有商家都把支持花唄分期免息作為賣點。
特別是教育、培訓類的商家，在天貓雙11通過開通花唄分期、並且免利息的方式降低報名門檻，銷量增長明顯。以正保遠程教育的中級會計師培訓課程為例，每天上課的學費只需要1元錢左右，這個課程雙11以來銷量是日常的8倍多。
螞蟻金服數字金融總裁黃浩指出，開通花唄能夠提高交易額，幫助商家更好地做生意。花唄的數據顯示，在非雙11期間，商家開通花唄以後，交易額平均就能提高38%，交易用戶平均增加32%。這個效應在雙11期間更加明顯：天貓雙11預售期間，花唄分期拉動下，交易額增速最快的類目是個人清潔、寵物商品和保健食品，增幅分別達到了20倍、5倍和4.6倍。
據寵物用品品牌魔力貓盒數據，天貓雙11預售當天，貓盒賣出5000盒，比平時多了50倍，其中超過九成是分期免息支付。魔力貓盒公司內容電商總監許菁懿介紹，魔力貓盒八成用戶是一二線城市的90後女生，她們往往剛工作，一次性拿出2000甚至更多的錢養貓還是有些吃力的，「花唄分期解決了這個難題。」
中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認為，天貓雙11商家的新金融故事，是觀察中國經濟結構轉型升級的新窗口，是踐行金融供給側結構性改革的試驗田。在助力普惠金融的同時作用於供給側和消費端，激活潛在消費需求，提升金融供給的效率，擴大金融服務的覆蓋範圍，讓雙11真正成為實體經濟持續、健康增長的推動力量。