保險有用嗎？

肯定的！

健康的人認為：自己不需要，浪費錢，就是一些騙錢的東西，買保險的錢還不如去旅遊，去耍……

患病的人表示：沒患病時我能買保險就好了，這樣得病了就能賠錢，就有報銷了。若為了理賠，打官司又何妨？

本文的案例，就是一個患病的人，驚恐之下買了很多保險，試圖矇混過關獲取保險理賠。

真實案例始末

這不是一個單獨的官司。

浙江紹興的鐘某2012年40歲，其在2010年至2012年期間因IGA腎病、腎性高血壓、慢性腎臟病2期、慢性腎功能不全、左下肺炎等疾病在紹興某醫院多次住院治療。

自從知道自己得了腎病後，鍾某和其妻子先後以鍾某為被保人，通過銀行、個險（業務員）等渠道，在8家保險公司投保各種保險，累計風險保額高達834.3萬元。

2014年11月1日鍾某住院治療，被確診為尿毒症，並自2014年11月21日起進行血液透析治療，因為重大疾病保險對尿毒症大都要求血透超過90天，或者進行了腎移植手術。

因此在血透超過90天後，鍾某先後向投保的保險公司申請理賠。

很遺憾的是，受理了理賠申請的保險公司均查到了鍾某在2010年至2012年期間的住院治療情況，保險公司陸陸續續的拒賠函件，拒賠理由都是「投保未如實告知」，也讓鍾某和其妻子開始了其「所謂的」合法理賠訴訟。

經過海哥查詢，2015年到2017年間，鍾某及其妻子就先後上訴了6家保險公司，均敗訴。基本都經歷了一審、二審，個別案件還試圖高院複查申請。然而，鍾某及其妻子試圖通過司法途徑獲取高保額理賠，除了浪費大量的時間、精力，以及訴訟費之外，並沒有自己想像中的「保險公司打官司就必賠」。

海哥說險----案例分析

1、這個案例實際上也是無意中搜索到，發現了裁判文書中有834.3萬的保額，依據經驗，這種多家投保高保額，往往不會是一兩個官司，結果搜索了才發現，鍾某夫妻先後同6家保險公司打過官司，無一勝績。

2、看了鍾某夫妻和6家公司的判決書，發現其大部分的訴訟理由都是「保險公司未主動詢問健康情況」、「合同成立2年了保險公司必賠」來打的官司，這種理由並不是萬能的，是有條件的。

3、若投保一家保險公司，理由是「保險公司未主動詢問健康情況」，大多數法院還能採信，但是法院也會結合實際情況啊，2年時間在8家公司投保保額達到834.3萬，投保經驗異常豐富，說點兒難聽的保險公司沒有報案算好的了。

4、又見「2年必賠」，事實上「2年必賠」有先決條件的：

條件、投保人在投保時候故意或者因重大過失而沒有告知的內容，這些內容足以引起保險公司更改核保決定，保險公司有權解除合同。本案例中，鍾某的病，保險公司不會承保。

條件、投保人未告知的情況，保險公司在知曉之日起，有合同解除權，但是解除權有效期30天。

條件、若30天內，保險公司沒有及時解除保險合同，且保險合同自訂立之日起到保險公司知曉「重大未告知情況」滿了2年的，保險公司必賠。

行使「2年必賠條款」，需要滿足上面3個條件，而非簡單的滿了2年，就必須賠。雖然有的地方司法判決是合同滿了2年必賠，但是並不嚴謹，大家懂得自然就懂得這句話的意思。

最後

投保要趁健康。

本質上，我們寫保險糾紛的文章，是為了通過糾紛案例，來普及如何規避發生保險糾紛，如何處理糾紛，而不是說寫案例來罵保險。

很多網友，是為了黑而黑，為了一時的爽快而黑，然而最大的用處莫過於讓很多不了解保險的人不願意去了解，更多的家庭因為發生了風險沒有抵抗力而崩潰。

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