过去货币基金收益虽然不多，但轻轻松松赚点饭钱还是可以的。
但是，相比几年前的利率，随着经济大环境的改变，货币基金收益不行了，甚至越来越不行。
过去一些投资理财小白还能把钱安心放在货币基金里，这种基本上无风险的现金理财工具，一直都是市场资金的聚集所在，虽然收益低，但并不是所有人都会放弃，如果没有其他替代的产品，还是有不少人继续放在里面。
但也有不少人已经看不上这点收益了，纷纷寻找其他的理财产品。
对于投资理财市场，闲钱除了放在货币基金外，还有哪些地方可以去呢？
我们从源头来说：
1、货币基金收益为什么越来越低？
最核心的一点是市场不缺钱了。
货币基金的底层资产多为银行定期存单、央行票据、国债、同业存款等短期现金工具，这些产品除了风险小外，高安全性、高流动性和稳定收益性就是它的主要特点。
唯一的缺点就是：收益率不高。
所以，货币基金才能体现“储蓄”的安全特征。
而货币基金收益越来越低，肯定与它的底层资产有关系的。
当市场上缺钱的时候，大家只能用高利率来借钱，货基的收益就会提高，反之就会下降。
比如银行定期存款，当市场缺钱时，银行可以提高存款利率来吸引储蓄，这种情况下货币基金的收益自然会提高，相反如果不缺钱，可能还会降低存款利率。
市场资金压力不大，大部分银行不缺钱，不需要用高收益产品来吸引资金，货币基金收益率自然跟着走低，就连存款利率、银行理财收益率都在走低。
2、货币基金不行了，还有哪些产品去处？
我个人认为有两个方向：固收资产和权益资产。
两点分开讲。
第一是固收资产
有一部分人并不喜欢有波动会出现亏损的权益资产，所以它们宁愿寻找与货币基金同类型的产品。
这类保守型投资人，秉持“宁不赚钱，也不亏钱”的投资理念，资金能跑赢通胀即可。
保本保息才是投资人的第一追求，尤其是年龄大的中老年人。
所以即使利率再低，也有许多人追。
第二、权益资产
权益资产的类型很多，属于风险型资产，有亏损有盈利，肯定无法保本保息。
从市场数十种权益资产中挑选，指数化投资应该是最适合普通人，尤其工薪阶层投资理财的工具。
虽然它的底层资产是股票，也存在波动导致亏损的风险，但因为通过指数化的权重分布，在一定程度上降低了资产波动的频度和亏损的幅度。
指数化投资需要足够的耐心和面对亏损的信心，否则很容易导致本金浮亏转为实亏。
每个家庭或个人的实际情况不同，所以在选择指数化投资时应该量力而行，因人而异。
我个人的看法是，最简单直接的方式就是选择主流宽基指数，可能无法取得超额市场收益，但长期坚持下来，跑赢通胀取得市场平均收益还是可行的。
3、说到最后
市场上能选择的投资品种很多，固定收益产品和权益产品都有适合的人群。
并不是所有人都喜欢固定收益，也并不是所有人都适合权益资产。
当然，如果从资产配置的角度来看，综合配置各项资产的比例才是比较稳妥的方法，货币基金虽然收益不高，但依然是资金配置的一部分。
我们在选择任何投资理财产品前，都尽量从风险、收益和流动性三方面综合衡量。
做到资产的平衡配置，减少单一或相关性高的资产权重。
明白这个后，再选择理财产品，可能更得心应手些。