2023 年12 月22 日，5 家国有行和招商银行再次下调存款挂牌利率，本次下调为第四轮存款挂牌利率下调，且为今年以来首次3M、6M 存款挂牌利率下调，降幅和下调范围均超预期。
12 月22 日，工行、农行、中行、建行、交行等国有大行接连在官网挂出最新的人民币存款利率表，下调人民币存款挂牌利率。其中，一年期及以内整存整取定期存款挂牌利率下调0.1%，两年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.2%，三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.25%。股份行中，招商银行率先出手。12 月22 日，招商银行1 年、2 年、3 年、5 年期整存整取定期存款挂牌利率为1.45%、1.65%、1.95%、2%。在此之前则分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。与大行相同，1 年期下调10BP，2 年、3 年期、5 年期分别下调20BP、25BP、25BP。
本次存款利率下调后，叠加前期几次下调成效，各期限存款挂牌利率已明显低于国债收益率，存款期限持续拉长，下调存款利率有望盘活定期存款需求端。此次存款利率下调符合我国当前的经济发展需要，有助于实现货币政策的适度宽松，降低实体经济的融资成本，促进金融市场平稳运行。骑牛看熊认为此举或助于储蓄加快转化为消费和投资，推动有效需求的释放，缓解资金空转现象。
商业银行再度调降存款挂牌利率，有利于减轻银行存款端负债成本刚性，缓解息差下行压力。受稳增长、财政发力重启和地方债务风险持续化解影响，银行业基本面企稳概率加大，估值性价比凸显。存款利率再次下调，银行息差有望逐步企稳。
商业银行降息的目的是为了降低社会融资成本，储户都买市场回报率较高的债券，会带动债券行业的牛市行情。不断有人进行购买，债券的价格也会水涨船高。骑牛看熊认为债券的价格与利率成反比，当利率下降时，债券价格会上升。降息将会引导更多的资金流入债券市场，增加债券的需求。
从另一个角度来看，债券的票面利率一般是固定的，降准降息会导致市场利率下跌，债券的相对收益率便会提高。由于商业银行出现了降息，市场对债券的需求会提高，从而导致债券价格上涨，直到实际收益率与市场利率一致。跨年之后，配置盘预计将有所发力，对债市也将产生一定利好。
纵观全年的理财产品，恐怕稳健型投资理财中，货币型基金和债券型基金是最为受到青睐的。目前债市无大的回调风险，基差进一步走扩的概率和幅度均不高，IRR 正套策略的价值下降。骑牛看熊认为若后续市场资金面变得愈发宽松，那么债券的上涨机会更多，曲线有望重新反转起来，债券型基金也有望出现一波新的牛市行情。
对于繁忙的上班族没有时间去进行研究，也没有足够多的经验去进行分析，这时就应该合理分配手中的资金。在低等风险的投资品种上，可以考虑80%以上的资金进行资产的保值，起码家庭出现急用钱的时候不会四处借钱，更不会在需要用钱的时候囊中羞涩，这时可以选择债券或者债券型基金配置。剩下20%的资金选择股票、股票型基金、指数型基金等等权益类资产配置，这样做往往可以事半功倍！
债券基金比较适合于追求稳健投资，以及刚进入金融市场时间不久的投资者，在个人资产理财配置中常常受到投资者青睐。骑牛看熊认为2024年的新行情，在市场没有明显投资机会之前，利用债券投资来降低资产组合的风险，同时获取稳定的投资收益，这注定是机构资金会考虑的事情，也是多数投资者期望获得综合收益的配置方式。