导读
半强制推销下载APP的场景，在生活中极为常见。一个银行数十个APP，功能交叉重叠，霸满你整个手机屏幕，不胜其烦。
来源：上海证券报（ID:shzqbwx）
不知从何时开始，当你走进一些银行营业网点办理业务时，先下载手机银行（银行APP），成了你办理业务的必备条件。如果碰到有不愿意的客户，大堂经理还会试图说服你：“您先下载注册，等办好业务，您可以马上卸载。”
这种半强制推销下载APP的场景，在生活中极为常见。一个银行数十个APP，功能交叉重叠，霸满你整个手机屏幕，不胜其烦。
近期，就有测评机构专门对国内65家城市商业银行的手机银行进行了性能测试。测试结果发现，由于越来越多的概念和体验被塞进银行APP中，用户体验反而适得其反。
真的需要这么多银行APP吗？
我们不妨先来做个民意测试：你的手机里一共安装了多少个银行APP？
答案绝不止三五个吧。
近年来，为了增加获客，手机APP成了银行争夺流量入口的主战场。各家银行推出的手机银行APP数量繁多，甚至一些主流商业银行一家就推出了超过10个以上的APP，覆盖企业财务、商户聚合、社区、支付、汽车金融等多个场景业务。
即使是仅针对个人客户，不少银行也推出了不止一款APP。
以招商银行为例，在苹果手机应用商城中搜索“招商银行”，可以发现共有16款手机APP产品。除了官方APP和“掌上生活”外，还有“掌上管家”等多款针对个人客户的APP。
根据南都金融研究所2018年移动金融APP评测显示， 21家银行针对境内个人客户开发的APP数量高达80个，平均每家银行就有3.8个APP。
对于个人客户而言，真的需要这么多银行APP吗？
不少银行客户吐槽说，入口太分散，这么多APP，一时不知道该打开哪个？
而下载太多银行APP带来的其他问题也不少，比如硬件方面，涉及占据内存、耗电能、耗流量等。
APP“厮杀”过度
一下子推那么多APP，难道银行不嫌麻烦吗？
据了解， 一个业务覆盖全面的银行APP的功能，可以概括为两部分：
一是将部分传统银行业务转到移动端，包括转账汇款、借贷、投资理财、信用卡等业务，可以同时面向对公和对私客户群；
还有一部分是生活服务功能，主要是与生活消费场景相连接，提供金融服务，包括购物消费、生活缴费、社交、以及社保、医保等，这部分业务主要针对零售客户。
以零售业务为例，不少银行会根据年轻学生、老年人、信用卡客户等不同客群开发出不同的APP，但相互之间不免交叉重复。
业内人士爆料称，背后原因或与银行内部各部门之间的竞争、定位不清有关。从同业竞争看，APP是传统银行发力金融科技转型的突破点。目前从下载量看，大行在银行APP市场的王者地位仍然难以撼动。
中国电子银行网近期统计了应用宝等10家应用市场中商业银行的下载量情况，发现整体多为国有大行和部分股份制银行排名靠前。数据显示，10家应用市场总下载量榜首是建设银行，下载量累计超过16.5亿次，其次是工商银行和中国银行，总下载量分别超过8.7亿次和4.9亿次。
（来源：中国电子银行网）
“要明确自家银行APP 的定位是什么。争夺零售用户的注意力，可以借助一些流量大的社交平台，将自身的业务嵌入进去，例如微信。没有必要都开发APP。”某区域银行电子信息部高管介绍说，该行已在微信公号上设置了一些服务窗口，比如社保、水电缴费、公交等民生类服务。
另有农商行高管称：“最近我们也在研究，如何借抖音平台去做一些服务类活动。”
“减肥瘦身”在即
整体来看，目前银行的手机APP活跃度并不高，从用户规模、粘性、用户活跃度来看，两极分化明显。尤其是与大行、股份行相比，中小银行的竞争力偏弱。
由于一些中小银行定位不清、急于追风，APP设置的繁冗功能，反而导致用户体验不佳。
近期，中国电子银行网联合“CFCA兼容和性能测试平台”对重庆银行、中原银行、郑州银行、长沙银行等65家城商行手机银行进行了兼容性和相关性能方面的测试。
性能测试结果显示，个别银行APP存在的问题集中体现在功能取舍方面。为了丰富APP的功能，创造场景条件，不少银行的APP看起来“臃肿不堪”，影响了用户体验，得不偿失。
（来源：中国电子银行网）
测评结论认为，银行APP应该在不影响主体业务体验的基础上尽量做好减法。不然，随着科技的发展，越来越多的概念和体验被塞进APP中，用户体验在提升方面会适得其反。
大方向上，应该将功能合并或缩减；小细节上，可以在图片压缩优化上下功夫。
微信编辑：陈周阳
监制：蒋春林