昨天，一则《 “fortune bird” APP突然关闭，大连、吉林、本溪等地多人被骗》的新闻引发关注。 这只以“财富”为名，以时下大热的“区块链”技术为包装的“鸟”，让大连、吉林、本溪等地的不少投资者面临投资款“打水漂”的尴尬境地。目前部分投资者已经报警求助。

“fortune bird”事件，让百姓理性投资理财这个老生常谈的话题再度被点燃。

记者采访记录了几则理财师指导百姓走出理财误区的故事，这些故事对于帮助投资者如何更好地树立正确、理性的投资理念，从而更好地守护资金安全，很有启示。

“每日可以返现的投资”，是馅饼还是陷阱？

张晨，是大连中行高新园区支行财富中心的理财师。去年，有一位客户理财到期后一改往日做法，频频大额取现，职业敏感性让张晨对此很好奇。恰巧有一次，又看见该客户在柜台取现，张晨便与客户攀谈了起来，了解到原来客户是参与了市场上一种投资，每日可以返1000多元现金，一直无限期领取。客户边说边通过手机展示每日进账账单，其中一个细节引起了张晨的注意，那就是客户每日接收返现的账户不是公司账户，而是个人账户。张晨见状劝说道，“投资前一定要先考虑资金安全，再去考虑收益情况，您有没有收到正规的合同材料，还有您家人是否知情呢？” 客户犹豫地说，“之前每个月能返还1500多元，现在因为要扣除手续费降到1000元了”。张晨赶紧接道，“这就是释放风险的信号，假如以后降到每月500元或更少，您是否做好了承担这份风险的心理准备。如果没有，我建议您一定要慎重”。客户想了想，最终决定将这笔现金先存回到银行，毕竟资金安全才是第一位的。

投资理财不能靠“押注”

王雪莹，大连中行财富管理与私人银行部理财师。她说，有时客户并不知道自己的投资需求到底是什么，很可能投资超出自己风险承受能力的投资品种，所以这个时候很需要理财经理给出中肯的投资建议。

就拿客户张先生来说吧，王雪莹和他是因为基金业务认识的。当时张先生主动提出购买基金产品300万，并对自己的投资决策非常肯定。但在帮张先生做风险测评时发现，张先生过往并没有相关的投资经验，于是王雪莹向张先生做了基金产品的风险揭示，重点强调了当前市场已上涨许多，“押注”式投入大量资金，如遇市场调整损失惨重，恐怕会追悔莫及。在苦口婆心的“劝阻”下，张先生减少了购买金额，最后买入基金100万，其余200万资金选择固定收益类理财产品。后来，股票市场真的出现了股灾级的下调，客户基金投资部分在微亏损的时候做了赎回。张先生事后非常感谢当时理财师的王雪莹“唠叨”。

在王雪莹的建议下，现在张先生合理地做了整体资产的产品配置，有存款、理财、基金、保险、黄金等品种，随着市场环境的变化调整各种资产的投资比例，从而能够做到顺应市场，攻守兼备。

这位客户为啥贸然给财富公司汇款？

刘尊通，大连 中行人民路支行理财师。近几年经济下行，有不少财富公司和P2P公司出现经营问题，有的跑路，有的破产，给投资者造成重大经济损失，刘尊通客户中也有不少人购买过类似理财产品而造成本金损失，所以客户来中行办理汇款业务时，刘尊通会格外关注收款人是否为投资公司、财富公司、信托公司等，并告诉自己一定要提示客户风险。

2019年10月9日中午，一位中年女士和一名穿着工装的男士来中行办理大额汇款业务，正好赶上刘尊通中午值班，在指导客户填单时候发现该笔汇款收款人是某某投资公司，出于对风险的敏感直觉，他主动提示客户风险，并咨询客户该笔投资款是否是中行客户经理所推荐，客户有些疑虑，低声说不是中行客户经理推荐，客户眼神有一些不安，旁边男子表现得有些不耐烦，告诉客户不用理，催客户尽快汇款。见此情况，他意识到客户可能遇到了金融风险，他主动向客户推荐中行私人银行代销理财，必示意客户到理财室具体了解一下。客户同意了，旁边男子见此情况，对刘尊通说：“你给我等着”，狠狠地瞪了他一眼，转身离开银行大厅。

后经与客户谈话了解到，该客户是参加一个讲座上了解到这款理财，称一年期收益率10%，随同的男子是那家公司业务员，带客户就是来中行办理汇款的。刘尊通告诉客户最近很多财富公司都出现问题，投资一定要谨慎，做理财一定要去正规的理财机构，客户称自己汇款时候也有些疑虑，经刘尊通耐心劝说后，客户恍然大悟，决定不买这个投资公司理财，化解了潜在的金融风险。

投资基金也要学会止盈

郭璐，大连中行金普新区分行的一名理财经理。自2014年加入理财经理的队伍后，她发现，经历了股市由低谷到高潮的阶段，客户对基金产品的关注度越来越高，于是她每天不断学习，研究各类基金产品，由最初的基金“小白”，到后来能为客户做基金诊段并给出合理化的建议。

2015年上半年，不少客户疯狂买入基金，郭璐后期及时建议客户止盈。但有位叔叔并没有听她建议及时赎回，导致亏损越来越多，于是，郭璐建议这位叔叔逢高减仓后再做定投，叔叔听取了建议后及时弥补了一些损失。

有好多客户来向她咨询基金的情况，多是2007年和2015年套牢的基金。郭璐都会为客户建档分类，需要转换的和减仓的给出合理化建议。有一位客户姐姐自己买过很多基金，但又缺乏金融知识。郭璐一直在对这位姐姐持有的基金做跟踪，中间当基金净值几次超过1元钱由亏转盈，郭璐都及时给出止盈建议。客户开始犹豫不决，感觉还能涨，错过了最初的赎回的时间，最后一次客户听取了郭璐的建议，最终取得了不错的收益。

郭璐说，她给自己的定位和职业发展规划是能为客户做全面资产规划的金融分析师，而不是金融产品的推销员。因此她在为客户讲解基金时，总是站在客户的角度，为客户选择的基金产品是适合个人与家庭、解决客户家庭资产配置，平衡总体资产收益的一种工具。

她经常告诉客户，基金投资是一种风险投资，是平滑收益的工具，决不是一夜暴富，天上掉的馅饼。她经常走进社区、走进企业，为普通市民和企业员工讲解基金基础知识，帮助他们学会理性投资。

投资亏损不能因噎废食

姜媛媛，大连中行财富管理与私人银行部理财师。在一次为某位客户做资产配置的过程中，姜媛媛了解到客户买了基金后很苦恼，详细沟通后知道客户在买了较多的基金产品后损失惨重，以至于一提到基金非常反感。姜媛媛理不急不躁地对客户说，有损失不要紧，最重要的是采取及时的方法做补救，不要畏惧。

她让客户把之前自己购买的并造成亏损的基金列出来，做了一次全面的基金诊断，详细分析了每只基金产品的特点、基金经理的能力，并且给出了详细的建议。客户认同姜媛媛的分析，听取了她的建议做了操作，有些部分赎回后做大额定投，有些还继续持有，有些则做了基金转换。经过半年多的持续跟踪，客户持有的基金涨幅都明显提高，之前的损失也弥补了很多。姜媛媛说，作为理财师，她不会为了业绩让把客户的资金都投入到某一种产品中，而是要帮客户做好资产配置，为客户做全方位把控资产，这是一名理财师重要的职责。

（来源：大连日报）