保险在中国有近40年的历史，但实际很多人都对保险都是一知半解。即使想买保险，一些保险拒赔的事情，让大家害怕被坑。
今天，我就通过之前“32岁男子意外身亡，200万保险拒赔！”的案例来讲讲：保险为什么拒赔？保险合同到底有哪些秘密？再教大家一些保险防坑的技巧。
今年3月，广州的罗某，在多家保险公司投保了200万保额的意外保险。6月份，罗某晚上加班中突然昏倒，送往医院抢救无效身故。于是家人迅速申请了理赔，可没想到保险公司回复了拒赔的通知书，仅退所交的保费。
罗某发生意外，凭什么不赔呢？原来，根据医院出具的结果，罗某是属于猝死。
而猝死在保险中归类为一般是长期疾病积累引发的突然死亡，不属于意外险保障的意外范围。
除非在购买意外险时，特别附加猝死责任，否则一般意外险是不保猝死这一项的。而罗先生的保单，是没有附加猝死责任的，所以理赔不了。
但是，也有人有不同的看法：有人认为，保险公司就是玩文字游戏，想理赔很难。有人说，买什么保险就保什么内容，就像意外险不保大病一样，大病是重疾险保的，买意外险最好附加个猝死。
对此，你怎么看呢？
我们买了保险就是希望有一份保障，虽然上文的案例确实让人同情，但是也给了我们一个教训，想要买保险，还是要懂得一些保险知识才行，不然往往容易吃亏。
在这里，我帮助大家正确投保、防止拒赔，总结了几点投保前必须要注意的地方：
（1）、注意保障范围：
不同的保险有不同的保障范围，一般都在保险合同的前半部分就是显示，保险范围。一般意外险只保障意外导致的身故和残疾，而想保障意外受伤医疗和猝死的保障，一般需要附加保障。
重疾险，是保障保险合同约定情况的大病，如实是出现原位癌等比较轻的疾病，重疾险不能理赔。如果附加有轻症保障，一般是按重疾险保额的20%左右进行理赔。
（2）、注意如实告知：
有些道德感较低的业务员，可能会为了赚取佣金，以“两年不可抗辩”条款为幌子，误导客户隐瞒告知，实际上真到了理赔审核往往就是拒赔。而且一些意外险、百万医疗险等都是1年期的短期保险，“两年不可抗辩”根本用不上。
另外还需要回想一下，自己投保之前是否业务员认真询问了健康告知，自己是否如实告知，如果没有请尽快联系他，判断是否影响投保。
尽量不要犹豫期过后再去补充告知，如果通不过会有损失。
最后，如果不是身体明显不舒服，一般不建议等待期内去体检。
买保险是门学问，想给自己和家人一份保障，避免拒赔才是关键！不然到最后只是白白浪费钱！
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